Opóźnienia w płatnościach faktur szkodzą większości MŚP w UE. Jak zminimalizować ryzyko
Stały przepływ gotówki ma kluczowe znaczenie dla biznesu. Jednak w przypadku MŚP problem jest zwykle bardziej dotkliwy. Duża firma lub korporacja prawdopodobnie ma trochę pieniędzy gotowych do spalenia, podczas gdy większość MŚP nie jest gotowa do reinwestowania pieniędzy w celu dalszego rozwoju od razu.
Przyjrzyjmy się kwestii opóźnień w płatnościach dla małych firm i temu, jak Twoja firma może z nimi walczyć za pomocą Enty.
Prawie 50% faktur wystawianych przez małe firmy jest opłacanych z opóźnieniem
Problem opóźnień w płatnościach jest więc dość gigantyczny. Dokładna liczba dotkniętych firm będzie się różnić w zależności od kraju i badania. Jedno jest jednak pewne, trend jest raczej niepokojący, a konsekwencje dla MŚP na całym świecie są poważne.
Badania przeprowadzone przez XERO pokazują, że w samej Wielkiej Brytanii opóźnienia w płatnościach kosztują właścicieli małych firm 684 mln funtów rocznie. Średnio opóźnienia w płatnościach wynoszą od 5 do 6 dni, co wydaje się możliwe do opanowania. Jednak ponad 12% płatności jest opóźnionych o ponad miesiąc, co szkodzi MŚP. Opóźnienia w płatnościach wpływają na przepływy pieniężne firmy, w niektórych przypadkach czyniąc je ujemnymi.
Te same badania pokazują, że ponad 90% małych firm w Wielkiej Brytanii, Australii i Nowej Zelandii doświadcza co najmniej jednego miesiąca ujemnych przepływów pieniężnych każdego roku. Jeszcze bardziej niepokojąca wydaje się inna liczba: przepływy pieniężne przeciętnej małej firmy są ujemne przez około 1/3 roku.
Inne brytyjskie badanie przeprowadzone przez bank Tide ujawnia, że 16% faktur wystawionych przez osoby prowadzące jednoosobową działalność gospodarczą i małe firmy jest opłacanych z opóźnieniem. Co ciekawsze, badanie to analizuje również poszczególne sektory, na które opóźnienia w płatnościach mają wpływ.
Każdy, kto kiedykolwiek pracował w marketingu, PR lub komunikacji, nie będzie zszokowany, gdy dowie się, że 19,23% faktur jest opłacanych z opóźnieniem, a średnie opóźnienie wynosi 12 dni. Jednak to sektor IT został koronowany na króla opóźnień w płatnościach z 20,23% faktur opłacanych średnio z ponad 35-dniowym opóźnieniem.
Jak opóźnienia w płatnościach szkodzą małym firmom
Większość właścicieli małych firm i osób prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą nie ma gigantycznych rezerw ani dodatkowych pieniędzy do spalenia. Odkryliśmy już, że opóźnienia w płatnościach mogą prowadzić do ujemnych przepływów pieniężnych. Z powodu ujemnych przepływów pieniężnych właściciele firm muszą brać pieniądze z rezerw, pożyczać je lub nie płacić komuś.
Według badań TomatoPay, 33% właścicieli małych firm jest zmuszonych płacić z opóźnieniem, co szkodzi jeszcze większej liczbie firm. A 17% musi płacić pracownikom z opóźnieniem, co może prowadzić do ich odejścia od pracodawcy do innego miejsca ze stabilnym przepływem gotówki. Przykładowo, w 2015 roku Komisja Europejska ustaliła, że około 30% firm w całej UE wskazało, że opóźnienia w płatnościach miały związek z późniejszymi zwolnieniami.
Ogólnie rzecz biorąc, opóźnienia w płatnościach ograniczają rozwój firm. Firmy muszą skupić się na przetrwaniu, a nie na dalszym rozwoju, podczas gdy te firmy już wystarczająco ciężko pracowały. W 2022 r. Wspólne Centrum Badawcze Komisji Europejskiej opublikowało kolejny raport, zgodnie z którym przepływy pieniężne firm w UE wzrosłyby o 66%, gdyby płatności były dokonywane w ciągu 30 dni.
Na podstawie tych informacji jasne jest, że firmy byłyby w stanie rozwijać się szybciej i z mniejszymi problemami lub byłyby w stanie osiągnąć ten sam wynik przy mniejszym nakładzie pracy. Szkody na samopoczuciu psychicznym przedsiębiorców są znacznie trudniejsze do śledzenia w porównaniu do strat finansowych i zwolnień. Ale czy ta trudność sprawia, że jest to mniejszy problem?
Korzenie problemu
No cóż, od czego zacząć? Dziesiątki drobnych kwestii prowadzą do opóźnień w płatnościach, ale spróbujmy skupić się na tych głównych.
Wielu specjalistów twierdzi, że ogólne warunki płatności są nieuczciwe wobec wierzyciela. Odsetki od opóźnionej płatności są naliczane tylko wtedy, gdy płatność jest opóźniona o co najmniej 30 dni. Co więcej, średni termin płatności określony w dyrektywie UE w sprawie opóźnień w płatnościach wynosi 100 dni dla organów publicznych, co jest całkowicie nie do przyjęcia dla małych przedsiębiorstw. Jednocześnie kary za opóźnienia w płatnościach są niewystarczające.
Drugi problem jest inny. Małe firmy i przedsiębiorcy po prostu nie mogą sobie pozwolić na utratę klientów, nawet jeśli traktują ich... nieuczciwie. "Otrzymałeś opóźnioną płatność? Cóż, przynajmniej są pieniądze" - tak myślą właściciele małych firm i jaki mają inny wybór?
Ta kwestia ma również inną stronę. Wiele firm b2b zależy od klientów, którzy są więksi. Czasami większa firma jest jedynym klientem, którego mają mniejsze firmy. Jeśli więc mniejsza firma zażąda terminowego i uczciwego uregulowania płatności, może to łatwo doprowadzić do rozstania.
Innym częstym problemem jest to, że małe firmy lub osoby prowadzące jednoosobową działalność gospodarczą nie mają dedykowanej osoby, która zajmowałaby się płatnościami. Problem ten można rozwiązać poprzez automatyzację, ale niechęć do innowacji pojawia się w prawie każdym aspekcie, jeśli chodzi o małą firmę.
Jak rozwiązać problem opóźnionych płatności?
Znalezienie rozwiązania, które naprawi wszystko, jest prawie niemożliwe. Przede wszystkim należy zmienić warunki i kary kredytowe. Wspomnieliśmy już wcześniej o badaniach Tide. Ich wiceprezes ds. zaangażowania członków skomentował badania: "Być może największym wnioskiem z tego badania jest to, że udzielanie hojnych warunków kredytowych nie poprawia kontroli kredytowej. W rzeczywistości ma to w większości odwrotną zależność; im dłuższy okres kredytowania, tym większe opóźnienia w płatnościach i dłuższe oczekiwanie na zapłatę". Tak więc zaostrzenie tych zasad prawdopodobnie poprawi obecną sytuację.
Dostosowanie nowych metod płatności może ograniczyć negatywny wpływ. Firma może skonfigurować płatności za pomocą polecenia zapłaty, co prawdopodobnie ułatwi i przyspieszy płatności. Ale nadal wymaga to skonfigurowania systemu płatności, co może nie odpowiadać komuś, kto prowadzi małą działalność. W ostatecznym rozrachunku, faktury są łatwe i istnieje milion powodów, dla których ludzie nadal z nich korzystają.
Ale faktury z pewnością mogą być lepsze, bardziej zaawansowane technologicznie i pomagać firmie w szybszym otrzymywaniu płatności.
Fakturowanie na Enty: Linki do płatności, Łatwe wystawianie, Powiadomienia
W jaki sposób fakturowanie Enty pomoże Twojej firmie szybciej otrzymywać płatności? Przede wszystkim udostępniliśmy nową funkcję - linki do płatności.
Link do płatności to adres URL, który prowadzi do specjalnej strony płatności. Na niej klient natychmiast dokonuje płatności, wybierając jedną z wielu wygodnych metod. Linki do płatności przyspieszają proces płatności, umożliwiając odbiorcy szybką i łatwą płatność bez konieczności logowania się na stronie internetowej banku lub instytucji finansowej.
Istotną zaletą linków do płatności jest to, że nie trzeba konfigurować systemu płatności na swojej stronie internetowej. Wystarczy skonfigurować linki do płatności, tworząc konto płatnicze u naszego partnera, a link pojawi się na fakturze.
Według badań przeprowadzonych przez MKB Belangen i Stuurjeaccount.nl, faktura zawierająca link do płatności za pośrednictwem iDEAL jest opłacana średnio trzy razy szybciej. Podczas gdy prawie 40% klientów prywatnych dokonuje płatności tego samego dnia.
I chociaż linki do płatności są główną funkcją, która pomoże Ci szybciej otrzymać zapłatę, mamy więcej do zaoferowania. Po wystawieniu faktury możesz wysłać ją do swojego kontrahenta bezpośrednio z platformy. Możesz również wysłać przypomnienie o dokonaniu płatności bezpośrednio z Enty.
Data płatności jest również identyfikowana na platformie, aby ułatwić identyfikację zaległych płatności. Wystawianie faktur na Enty jest bardzo proste, możesz utworzyć fakturę w ciągu jednej minuty. Ponadto nie ma limitów wystawianych faktur.
Jak widać, problem opóźnień w płatnościach jest ogromny, ale technologia może go znacznie zmniejszyć. Zarządzaj swoją dokumentacją w wygodniejszy sposób dzięki Enty i nie przegap okazji do usprawnienia swojej działalności. Dzięki!
