Zakelijke bankrekening in Europa: traditionele banken vs. fintech
In de moderne wereld kun je je bedrijf in het ene land oprichten, maar in een ander land actief zijn. De oprichting zelf lijkt een vrij eenvoudige taak, maar het openen van een bankrekening (zonder welke je bedrijf niet goed kan functioneren) kan in sommige EU-landen een uitdaging zijn. Daarom is er een tweede optie - een bankrekening openen bij een van de fintech-aanbieders.
Bovendien kunnen fintech-aanbieders een perfecte oplossing zijn voor degenen die gemakkelijk een zakelijke bankrekening kunnen openen bij een van de traditionele banken. In dit artikel zullen we de betekenis van deze woorden verduidelijken, de beste oplossing vinden, de traditionele banken en fintech-aanbieders vergelijken en je echt een snel overzicht geven van de bankopties voor een bedrijf in de EU.
Waarom het openen van een zakelijke bankrekening bij een traditionele EU-bank zo lastig is
Er zijn veel verschillende traditionele banken in de Europese Unie en iedereen kent ze. Maar het openen van een bankrekening voor je bedrijf kan een uitgebreide uitdaging worden.
Waarom is het dan zo moeilijk om een traditionele zakelijke bankrekening te openen? De belangrijkste reden is de strenge AML-, antifraude- en andere EU-wetgeving die illegale activiteiten moet voorkomen. Daarom kiezen banken er soms voor om niet te werken met bedrijven van buiten de regio: ze richten zich vaak op het werken met lokale klanten of bedrijven die hun prestaties in een bepaald land hebben bewezen.
Daarom moet je door dik en dun gaan om een zakelijke bankrekening te openen. Meer bepaald moet je een bank een stapel documenten bezorgen, hoge kosten betalen en in de meeste gevallen persoonlijk een bank bezoeken (ja, we weten hoe gemakkelijk het kan zijn). De pijn houdt hier waarschijnlijk niet op: na het bezoek moet een klant ook nog wachten op een beslissing van de bank. Ja, moderne banken zijn behoorlijk gereguleerde structuren, ze werken meestal samen met bedrijven in de buurt om zichzelf te beschermen tegen financiële risico's. Dat is waar fintech-aanbieders op de proppen komen.
Dat is waar fintech-aanbieders om de hoek komen kijken - een veel flexibelere en klantvriendelijkere optie voor degenen die een bankrekening willen openen in de EU! Sommige kunnen werken met bedrijven die werken met cryptocurrencies, terwijl dit ook een gigantisch probleem kan zijn bij traditionele banken. Laten we eens kijken naar de fintech-aanbieders!
Fintech-aanbieders - voor- en nadelen van het gebruik ervan
Fintech-aanbieders hebben hun intrede gedaan tijdens de online revolutie en zijn een nieuw concept geworden voor de overgang van financiële stromen. Je belangrijkste doel voor het verkrijgen van een zakelijke bankrekening is om een IBAN-nummer te krijgen en je betalingen vrij te kunnen afhandelen. Zowel fintech providers als traditionele banken hebben licenties en kunnen je voorzien van IBAN, daarom is er geen groot verschil in hoe je het kunt krijgen.
Als je echter verder wilt gaan, zijn er kleine beperkingen aan de e-money licentie van fintech providers in vergelijking met traditionele banken:
je kunt geen rekening-courantkrediet of lening krijgen;
je krijgt geen rente op je rekening
Zoals je kunt zien, zijn er geen cruciale verliezen als je fintech-aanbieders gebruikt in plaats van traditionele aanbieders. Voor de rest vinden we een groot aantal voordelen:
er worden je geen internationale transactiekosten of buitensporige wisselkoersen in rekening gebracht;
het proces om een rekening te openen is veel eenvoudiger en sneller dan bij traditionele banken;
transacties met fintech-aanbieders zijn net zo veilig als bij traditionele banken vanwege het gebruik van SWIFT of IBAN;
voor sommige ondernemers is het gebruik van een zakelijke fintech-rekeningaanbieder de eenvoudigste manier om betalingen in de EU te ontvangen en te verzenden.
De beste Fintech-aanbieder kiezen
Dus hoe kies je de meest geschikte fintech-aanbieder met een breed scala aan opties op de markt?
Ten eerste raden we je aan om uit te zoeken of fintech-oplossingen passen bij de behoeften van jouw bedrijf. Elke fintech-aanbieder heeft zijn eigen eisen op basis van de woonplaats van bestuurders en aandeelhouders, het bedrijfsmodel van het bedrijf en het land van herkomst, en of het bedrijf een fysieke aanwezigheid heeft (gehuurd kantoor). Wise werkt bijvoorbeeld niet met bedrijven die met crypto werken, maar Bankera staat wel open voor dergelijke bedrijven; het is (in sommige gevallen) gratis om een rekening te openen bij Wise, terwijl Bankera €200 aanvraagkosten in rekening brengt die niet terugbetaald kunnen worden, enzovoort. Het zal een hele uitdaging zijn om zelf de beste fintech-aanbieder te vinden, omdat je tientallen websites moet bezoeken om alle kenmerken te verzamelen en aanbieders te vergelijken.
Bovendien is het verschil tussen elke aanbieder behoorlijk groot. Het hangt af van de parameters, zoals de kosten voor het openen van een bankrekening, transactiekosten, wisselkoersen, landen waarnaar je geld kunt sturen en ontvangen, aantal en grootte van de transacties die zijn toegestaan, enz. Een andere complexiteit is dat een bepaalde fintech-aanbieder zijn eigen lijst kan hebben met verboden landen en sectoren waarmee hij niet samenwerkt. Wat een intimiderende lijst, ja?
Zelfs als je besluit om met een van de fintech-aanbieders samen te werken, kan het heel moeilijk zijn om de meest geschikte te kiezen. Het is de beurt aan Enty om je te helpen! Ons team heeft een heleboel documenten opgeschept over de lijst van verboden landen, sectoren en andere gegevens van elke provider en heeft een gebruiksvriendelijke tool gemaakt die de beste bankservice voor jouw bedrijf vindt. Snel, gemakkelijk en natuurlijk gratis. Beantwoord een paar eenvoudige vragen en ontvang uw resultaat in een oogwenk.
Welke documenten kunnen nodig zijn voor een Fintech-aanbieder?
De lijst met documenten die nodig zijn om een bankrekening te openen bij een fintech-aanbieder is over het algemeen veel korter dan bij traditionele banken, maar verschilt per fintech-aanbieder. Over het algemeen moet je het volgende voorleggen:
Oprichtingsakte of uittreksel uit je lokale handelsregister (niet ouder dan 6 maanden)
Akte van oprichting en statuten
Bedrijfsregister van aandeelhouders en directeuren (niet ouder dan 6 maanden)
en mogelijk nog andere documenten
Samenvatting: Traditionele banken en Fintech-aanbieders vergeleken
Hoe kan Enty je helpen met bankieren?
Kortom, Fintech bankieren heeft veel voordelen. Het is ook cruciaal om de juiste Fintech-aanbieder te kiezen die het beste past bij jouw behoeften. Enty's team heeft de bovenstaande tool ontwikkeld die je helpt de beste Fintech-aanbieder te kiezen die het beste bij jouw bedrijf past. Beantwoord een aantal eenvoudige vragen en vind jouw oplossing. We hebben ook een aantal bankpartners die een rekening voor je openen met leuke voordelen!
Onze bankfunctie helpt je bij het onderhouden van je bedrijf als je een zakelijke bankrekening hebt geopend. Verbind je bankrekening direct met Enty en alle bankgegevens worden direct in onze interface weergegeven. Een dergelijke integratie helpt ook om de boekhouding te vereenvoudigen. De gegevens van je bankafschrift worden automatisch weergegeven in boekhoudrapporten. In de nabije toekomst zullen we onze Open Banking upgraden met geavanceerde statistieken en filters voor transacties.
Afronden
Eigenlijk is het geen uitdaging om zelf een zakelijke bank te openen bij een van de fintech-aanbieders. Maar er zijn andere juridische processen waarbij je misschien onze hulp nodig hebt: oprichting van een bedrijf, vervelende boekhouding en nog veel meer. Enty kan je met gemak helpen met al deze zaken! Bezoek onze website en ontdek alle oplossingen.