Jak założyć firmowe konto bankowe: najlepsze banki internetowe w Europie
Ponieważ masz firmę zarejestrowaną w jednym kraju, ale działającą w innym (innych), nie jesteś już związany z tradycyjnym systemem bankowym. W ostatnich latach bankowość biznesowa online gwałtownie wzrosła w Europie, a wielu przedsiębiorców uważa, że wygodniej jest korzystać z alternatywnych dostawców usług finansowych.
Obecnie istnieje wiele znanych banków z siedzibą w Europie / strefie EOG, co sprawia, że wybór tego, który najlepiej odpowiada Twoim potrzebom, jest wyzwaniem. Przeprowadziliśmy analizę porównawczą sześciu głównych internetowych kont bankowych dla firm. W tym artykule podzielimy się naszymi kluczowymi wnioskami, które pomogą ci dokonać najlepszego wyboru i zdecydować, które konta bankowe dla firm wybrać.
Zalety i jedna wada banków internetowych
Przejście na bankowość biznesową z dostawcami Fintech przyniosło wiele korzyści w porównaniu z tradycyjnymi bankami. Obejmują one niższe opłaty, szybsze transakcje i większą wygodę. Oto dlaczego konto bankowe dla firm z dostawcami Fintech jest lepszą opcją:
Efektywność kosztowa: Dostawcy usług online zazwyczaj oferują niskie opłaty za przelewy międzynarodowe i korzystniejsze kursy wymiany walut.
Szybkość: W przeciwieństwie do tradycyjnych banków, otwarcie konta biznesowego w banku internetowym można wykonać w ciągu kilku godzin, a nie tygodni.
Technologia przyjazna dla użytkownika: Firmy Fintech często oferują solidne aplikacje i pulpity nawigacyjne do płynnego zarządzania kontami biznesowymi.
Banki z siedzibą w Europie mają ścisłe zasady zgodności, zapewniając bezpieczne i regulowane operacje finansowe. Jednak brak dostępu do kredytu w rachunku bieżącym i pożyczki może wymagać od firm poszukiwania alternatywnych źródeł finansowania, pomimo posiadania niezawodnego biznesowego konta bankowego. Przeczytaj pełne porównanie banków tradycyjnych i internetowych tutaj.
6 największych dostawców Fintech w Europie
Dla porównania przeprowadziliśmy badanie:
O ile niskie opłaty i czas otwarcia konta są głównymi zaletami banków internetowych, zaczęliśmy od tych wskaźników, a następnie przeanalizowaliśmy inne czynniki technologiczne i przyjazne dla klienta.
Jako przykład wzięliśmy dostawców usług fintech dla firmy zarejestrowanej w estońskiej jurysdykcji. Jeśli rozważasz założenie firmy w Estonii, możesz uzyskać informacje z tego artykułu.
Terminy i ceny otwarcia konta w banku internetowym
Zasadniczo, jeśli jest to nagły wypadek, możesz skierować swoją uwagę na rozwiązania Revolut lub Wise. W przypadku Revolut wymagana jest fizyczna obecność firmy w kraju, w którym jest zarejestrowana. W naszym przykładzie przedsiębiorca musiałby udowodnić, że jego firma jest powiązana z Estonią.
Jeśli nie, przejdź do Wise. Jeśli chodzi o kontrolę zgodności, informacje o udziałowcach są koniecznością. Wise może poprosić o dodatkowe informacje i dokumenty firmy. Jeśli założysz firmę w Estonii z Enty, dodamy wymagane informacje do Twojego panelu kontrolnego.
Podsumowując, otwarcie konta w Revolut i LHV nic Cię nie kosztuje, pod warunkiem, że Twoja firma jest obecna w Estonii lub możesz odwiedzić bank osobiście. Jeśli chcesz obniżyć koszty konfiguracji, rozważ Paysera lub Wise.
Otwarcie konta w Bankera lub Verifo nie jest tak drogie, jeśli prowadzisz działalność o niskim ryzyku w bezpiecznej jurysdykcji. Jeśli nie, warto zapłacić więcej na początku, aby mieć bezpieczne transakcje w przyszłości.
Być kochanym i zauważonym: przegląd funkcji 6 najlepszych banków online
Ponadto stworzyliśmy karty z krawędziami i pułapkami każdego z 6 najlepszych dostawców Fintech prezentowanych w Estonii. Przejrzyj je i dowiedz się, którego dostawcę Fintech wybrać, korzystając z naszego narzędzia.
Paysera
+
Niskie opłaty
Szeroki zakres dostępnych krajów
Raczej prosta weryfikacja
Konta dla wielu użytkowników z oddzielnymi limitami
-
Wymagana jest aplikacja mobilna
Wymagana jest dodatkowa weryfikacja transakcji o dużym wolumenie
+
Wiele dostępnych walut
Przyjazny interfejs
Raczej łatwa i szybka kontrola zgodności
-
Limity wydatków kartą ~ 50000 € miesięcznie
Limity emisji kart dla klientów mieszkających poza EOG
Wise nie współpracuje z firmami "wysokiego ryzyka", takimi jak finanse, kryptowaluty, Forex
+
Świetny interfejs użytkownika produktu
Dodatkowe funkcje dla MŚP
Płatności przez linki
-
Udowodnienie fizycznej obecności może być trudne dla firmy internetowej
Miesięczna subskrypcja jest bardziej opłacalna, gdy firma jest średniej wielkości, a nie mała.
Bankera
+
Odpowiedni dla firm działających w branżach wysokiego ryzyka
Odpowiedni dla założycieli z jurysdykcji wysokiego ryzyka
-
W większości przypadków opłata za wniosek nie zostanie zwrócona.
Dłuższy kontakt z dostawcą w celu wypełnienia wniosku
Licencja może być wymagana do złożenia wniosku w pierwszej kolejności
Verifo
+
Odpowiedni dla firm wysokiego ryzyka
Staranna zgodność, która pozwala wykazać gotowość firmy do pracy w regulowanym środowisku
-
Nie jest to opłacalne dla firm niskiego ryzyka
LHV
+
Odpowiedni dla estońskich firm z dużą liczbą transakcji
Dobrze połączony z estońskimi usługami rządowymi
-
Proces zakładania konta zajmuje dużo czasu
Członek zarządu firmy może być zmuszony do osobistej wizyty w Estonii.
LHV współpracuje z klientami, których działalność jest bezpośrednio związana z Estonią.
Należy również pamiętać, że każdy bank internetowy ma swoją listę krajów objętych zakazem. Możesz łatwo sprawdzić aktualną listę na ich stronach internetowych, na przykład Wise ma ją w ten sposób lub u menedżera w przypadku LHV.
I to wszystko! Po otwarciu konta bankowego nie zapomnij połączyć go z Enty, aby ułatwić zarządzanie firmą!
Kluczowe czynniki przy wyborze banku internetowego dla firmy
Wybór odpowiedniego internetowego konta biznesowego zależy od konkretnych potrzeb i okoliczności. Weź pod uwagę następujące czynniki:
Wolumen transakcji: Konta bankowe o dużym wolumenie mogą skorzystać z dostawców oferujących dostosowane plany, takie jak Revolut lub Wise.
Wymagania dotyczące jurysdykcji: Niektóre wymienione banki, takie jak LHV, obsługują specjalnie firmy z bezpośrednimi powiązaniami z Europą lub określonymi krajami, takimi jak Estonia.
Poziom ryzyka: Branże wysokiego ryzyka mogą zdecydować się na dostawców takich jak Bankera lub Verifo, które oferują specjalistyczne rozwiązania w zakresie zgodności.
Co składa się na dobre konto bankowe?
Oceniając konta bankowe dla firm, zwróć uwagę na następujące cechy, aby określić, które z nich oferuje lepsze wrażenia:
Elastyczność: Internetowe konto bankowe powinno obsługiwać wiele walut i transakcje międzynarodowe.
Dostępność: konto firmowe powinno być łatwe do otwarcia i zarządzania, nawet dla startupów.
Skalowalność: Funkcje takie jak konto biznesowe dla wielu użytkowników lub dostosowane plany subskrypcji mogą pomieścić rozwijające się firmy.
