Te late factuurbetalingen zijn schadelijk voor de meeste mkb-bedrijven in de EU. Hoe risico's minimaliseren
Een constante cashflow is van vitaal belang voor bedrijven. Voor KMO's is het probleem echter meestal groter. Een groot bedrijf of een corporatie heeft waarschijnlijk wat geld klaarliggen om te verbranden, terwijl de meeste KMO's niet klaar zijn om geld te herinvesteren om meteen verder te groeien.
Laten we eens kijken naar het probleem van late betalingen voor kleine bedrijven en hoe je bedrijf dit kan bestrijden met Enty.
Bijna 50% van de facturen van kleine bedrijven wordt te laat betaald
Het probleem van betalingsachterstanden is dus nogal gigantisch. Het exacte aantal getroffen bedrijven verschilt van land tot land en van onderzoek tot onderzoek. Eén ding is echter duidelijk: de trend is verontrustend en de gevolgen voor KMO's over de hele wereld zijn ernstig.
Uit onderzoek van XERO blijkt dat alleen al in het Verenigd Koninkrijk late betalingen eigenaren van kleine bedrijven £ 684 miljoen per jaar kosten. Gemiddeld zijn betalingen slechts 5 tot 6 dagen te laat, wat beheersbaar lijkt. Maar meer dan 12% van de betalingen is meer dan een maand te laat, wat het mkb pijn doet. Betalingsachterstanden beïnvloeden de cashflow van bedrijven, waardoor deze in sommige gevallen negatief wordt.
Uit hetzelfde onderzoek blijkt dat meer dan 90% van de kleine bedrijven in het Verenigd Koninkrijk, Australië en Nieuw-Zeeland elk jaar minstens één maand een negatieve cashflow heeft. Maar een ander cijfer lijkt zorgwekkender: de cashflow van een gemiddeld klein bedrijf is ongeveer 1/3 van het jaar negatief.
Uit een ander Brits onderzoek van Tide bank blijkt dat 16% van de facturen van eenmanszaken en kleine bedrijven te laat worden betaald. Wat nog interessanter is, is dat dit onderzoek ook individuele sectoren onderzoekt die beïnvloed worden door betalingsachterstanden.
Iedereen die ooit in Marketing, PR of Communicatie heeft gewerkt, zal niet geschokt zijn om te ontdekken dat 19,23% van de facturen te laat wordt betaald, met een gemiddelde achterstand van 12 dagen. Maar het is eigenlijk de IT-sector die werd gekroond tot koning van de late betalingen met gemiddeld 20,23% van de facturen die meer dan 35 dagen te laat worden betaald.
Hoe betalingsachterstanden kleine bedrijven schaden
De meeste eigenaars van kleine bedrijven en zelfstandige ondernemers hebben geen gigantische reserves of extra geld om te verbranden. We hebben al ontdekt dat late betalingen kunnen leiden tot een negatieve cashflow. Door een negatieve cashflow moeten bedrijfseigenaars geld uit hun reserves halen, lenen of iemand niet betalen.
Volgens onderzoek van TomatoPay moet 33% van de eigenaren van kleine bedrijven te laat betalen, wat nog meer bedrijven schade toebrengt. En 17% moet werknemers te laat betalen, wat ertoe kan leiden dat ze hun werkgever verlaten voor iets anders met een stabiele cashflow. In 2015 ontdekte de Europese Commissie bijvoorbeeld dat ongeveer 30% van de bedrijven in de EU aangaf dat betalingsachterstanden verband hielden met latere ontslagen.
Maar over het algemeen beperken betalingsachterstanden de groei van bedrijven. Bedrijven moeten zich richten op overleven in plaats van verder groeien, terwijl deze bedrijven al hard genoeg gewerkt hebben. In 2022 publiceerde het Gemeenschappelijk Centrum voor Onderzoek van de EU-commissie een ander rapport, waarin staat dat de cashflow van bedrijven in de EU met 66% zou toenemen als betalingen binnen 30 dagen worden gedaan.
Op basis van deze informatie is het duidelijk dat bedrijven sneller en met minder moeite hadden kunnen groeien, of hetzelfde resultaat hadden kunnen behalen met minder werk. De schade aan het mentale welzijn van ondernemers is veel moeilijker bij te houden in vergelijking met financiële verliezen en ontslagen. Maar maakt de hardnekkigheid het minder erg?
De wortels van het probleem
Ach, waar beginnen we? Tientallen kleine problemen leiden tot betalingsachterstanden, maar laten we ons proberen te concentreren op de belangrijkste.
Veel specialisten stellen dat algemene betalingstermijnen oneerlijk zijn voor de schuldeiser. De rente op betalingsachterstand is alleen van toepassing als de betaling minstens 30 dagen te laat is. Bovendien is de gemiddelde betalingstermijn die is vastgelegd in de EU-richtlijn inzake betalingsachterstand 100 dagen voor overheidsinstanties, wat volledig onaanvaardbaar is voor kleine ondernemingen. Tegelijkertijd zijn de boetes voor te late betalingen ontoereikend.
Het tweede probleem is anders. Kleine bedrijven en ondernemers kunnen het zich gewoonweg niet veroorloven om klanten te verliezen, zelfs als ze hen ugh... oneerlijk behandelen. "Te late betaling ontvangen? Nou, het geld is er in ieder geval", dat is wat eigenaars van kleine bedrijven denken en welke andere keuze hebben ze?
Deze kwestie heeft ook een andere kant. Veel b2b-bedrijven zijn afhankelijk van grotere klanten. Soms is een groter bedrijf de enige klant die kleinere bedrijven hebben. Dus als een kleiner bedrijf vraagt om betaling op een tijdige en eerlijke manier, kan dat er gemakkelijk toe leiden dat ze uit elkaar gaan.
Een ander veelvoorkomend probleem is dat kleine bedrijven of eenmanszaken geen toegewijde persoon hebben om de betalingen af te handelen. Dit probleem kan worden opgelost door automatisering, maar terughoudendheid om te innoveren komt in bijna elk aspect van een klein bedrijf voor.
Hoe het probleem van late betalingen oplossen
Het is bijna onmogelijk om de oplossing te vinden die alles zal oplossen. Eerst en vooral moeten kredietvoorwaarden en boetes worden veranderd. We hebben het Tide-onderzoek al eerder genoemd. Hun VP Member Engagement gaf commentaar op het onderzoek: "Misschien wel de grootste uitkomst van dit onderzoek is dat het geven van royale kredietvoorwaarden je kredietcontrole niet verbetert. Sterker nog, het heeft meestal een omgekeerde relatie; hoe langer je krediettermijn, hoe groter de betalingsachterstanden en hoe langer je wacht om betaald te worden." Het strenger maken van deze regels zal de huidige situatie dus waarschijnlijk verbeteren.
Aanpassing van nieuwe betalingsmethoden kan de negatieve impact beperken. Een bedrijf kan automatische incasso's instellen en dat zal betalingen waarschijnlijk gemakkelijker en sneller maken. Maar het vereist nog steeds het opzetten van het betalingssysteem, wat misschien niet geschikt is voor iemand met een klein bedrijf. Uiteindelijk zijn facturen gemakkelijk en er zijn ongeveer een miljoen redenen waarom mensen ze nog steeds gebruiken.
Maar facturen kunnen zeker beter, technologisch geavanceerder en helpen een bedrijf sneller betaald te krijgen.
Factureren op Enty: Betalingskoppelingen, Gemakkelijk uit te geven, Meldingen
Hoe zal Enty's facturatie jouw bedrijf helpen om sneller betaald te worden? Eerst en vooral hebben we een nieuwe functie geïntroduceerd: betaallinks.
Een betaallink is een URL die leidt naar een speciale betaalpagina. Hier kan je klant direct een betaling voltooien door een van de vele handige methoden te kiezen. Betalingslinks versnellen het betalingsproces doordat de ontvanger snel en gemakkelijk kan betalen zonder in te loggen op de website van zijn bank of financiële instelling.
Het grote voordeel van betaallinks is dat je geen betalingssysteem hoeft op te zetten op je website. Je hoeft alleen maar betaallinks in te stellen door een betaalrekening aan te maken bij onze partner en de link verschijnt op je factuur.
Volgens onderzoek van MKB Belangen en Stuurjeaccount.nl wordt een factuur met een link voor betaling via iDEAL gemiddeld drie keer sneller betaald. Terwijl bijna 40% van de particuliere klanten de betaling nog dezelfde dag afrondt.
En hoewel betaallinks de belangrijkste functie is waarmee je sneller betaald krijgt, hebben we meer te bieden. Nadat je een factuur hebt gemaakt, kun je deze rechtstreeks vanuit het platform naar je tegenpartij sturen. Je kunt ook direct vanuit Enty een herinnering sturen om de betaling af te ronden.
De betaaldatum wordt ook aangegeven op het platform, zodat je gemakkelijk achterstallige betalingen kunt identificeren. En factureren op Enty is heel eenvoudig, je kunt binnen een minuut een factuur maken. Bovendien zijn er geen limieten voor uitgegeven facturen.
Zoals je ziet is het probleem van late betalingen enorm, maar ook hier kan technologie het probleem aanzienlijk verminderen. Beheer je papierwerk handiger met Enty en mis geen kansen om je bedrijf te verbeteren. Proost!
