Hoe de financiën van een klein bedrijf beheren
Als eigenaar van een klein bedrijf kan uw strategie voor financieel management de doorslaggevende factor zijn voor uw bedrijf. In het Verenigd Koninkrijk starten elk jaar ongeveer 400.000 nieuwe bedrijven. Echter, slechts twee derde van deze bedrijven overleeft de eerste drie jaar en nog minder - slechts de helft - overleeft vijf jaar. De hoofdschuldige voor deze mislukkingen is niet de slechte kwaliteit van de diensten of een gebrek aan klanten. In plaats daarvan is het vaak een gebrek aan geld.
Deze uitgebreide gids wil eigenaren van kleine bedrijven voorzien van de kennis en tips om hun financiën effectief te beheren. De gids is bedoeld voor iedereen die een idee heeft en besloten heeft om ermee door te gaan, maar nu wat hulp nodig heeft om de financiële aspecten van het runnen van een bedrijf onder de knie te krijgen.
Controle en beheer van de cashflow van kleine bedrijven
Cashflow wordt gedefinieerd als de totale hoeveelheid geld die in een bepaalde periode je bedrijf binnenkomt en verlaat. Het is in wezen het levensbloed van je bedrijf, waardoor een organisatie kan functioneren en groeien. Daarom heeft elk succesvol bedrijf een sterk systeem om het te beheren en te controleren. Hieronder staan een paar dingen die je van tevoren moet weten:
Positieve cashflow: dit gebeurt wanneer je bedrijf meer inkomsten ontvangt dan het aan uitgaven betaalt. Het behouden van een positieve cashflow is cruciaal voor het voortbestaan van je bedrijf, omdat het ervoor zorgt dat je je rekeningen op tijd kunt betalen en onverwachte kosten kunt opvangen.
Negatieve cashflow: er kunnen periodes zijn waarin je bedrijf een negatieve cashflow ervaart, bijvoorbeeld als je investeert in een nieuw apparaat of als een klant te laat betaalt. Tijdens deze periodes moet je misschien een beroep doen op een rekening-courantkrediet of een kortetermijnlening om het tekort te dekken. Zolang je dit echter hebt gepland en je bedrijf terugkeert naar een positieve kasstroompositie, zou dit geen groot probleem moeten vormen voor je bedrijf.
Hier zijn een paar strategieën om je te helpen de cashflow correct te beheren.
Een kasstroomoverzicht en prognose maken
Een kasstroomoverzicht en -prognose zijn eenvoudige financiële documenten die je een momentopname geven van je maandelijkse kasstroom. Ze kunnen je helpen om het geld dat je bedrijf in en uit gaat goed in de gaten te houden. Je kunt deze gegevens eenvoudig bekijken met behulp van het Enty financieel paneel, waar alle inkomsten en uitgaven overzichtelijk op één plek staan. De functie netto kasstroom geeft inzicht in de financiële momentopname van je bedrijf door het verschil weer te geven tussen inkomend en uitgaand geld. Hierdoor kun je trends analyseren, patronen identificeren en gegevensgestuurde beslissingen nemen. Het dashboard kan worden aangepast om gegevens voor verschillende tijdsperioden weer te geven, zodat je een duidelijk beeld krijgt van de financiële prestaties van je bedrijf.
Stel gepaste betalingstermijnen in
Denk goed na over de betalingstermijnen die je aan je klanten biedt. Als het toekennen van langere betalingstermijnen invloed heeft op je cashflow, moet je misschien je voorwaarden heroverwegen of manieren vinden om snellere betaling te stimuleren.
Zorg ervoor dat klanten je betalingsvoorwaarden vanaf het begin begrijpen. Maak deze voorwaarden duidelijk en beknopt en verstrek ze schriftelijk om verwarring of geschillen in de toekomst te voorkomen.
Wees selectief in met wie je zaken doet
Overweeg om kredietcontroles uit te voeren op nieuwe klanten voordat je met ze in zee gaat. Dit kan je bedrijf beschermen tegen cashflowproblemen veroorzaakt door late of niet-betalingen.
De mensen leren kennen die de betalingen afhandelen, kan de kans op betalingsachterstanden verkleinen. Ervoor zorgen dat je facturen naar de juiste plek worden gestuurd en alle benodigde gegevens bevatten is een eenvoudige manier om mogelijke vertragingen te minimaliseren.
Financiële documenten begrijpen
Om de financiën van je kleine bedrijf effectief te beheren, is het essentieel om de belangrijkste financiële documenten te begrijpen. Deze documenten geven waardevolle inzichten in de financiële gezondheid van je bedrijf en helpen je om weloverwogen beslissingen te nemen op het gebied van boekhouding.
De drie belangrijkste financiële documenten die je moet kennen zijn:
Balans: een balans geeft een momentopname van de financiële positie van je bedrijf op een bepaald moment. Het omvat je activa (wat je bedrijf bezit), passiva (wat je bedrijf verschuldigd is) en eigen vermogen (het verschil tussen activa en passiva). De balans helpt je bij het beoordelen van het vermogen van je bedrijf om rekeningen te betalen en belangrijke financiële beslissingen te nemen.
Winst- en verliesrekening: de winst- en verliesrekening, ook bekend als resultatenrekening, toont de inkomsten, uitgaven en winst of verlies van je bedrijf over een bepaalde periode. Het geeft inzicht in de winstgevendheid van verschillende aspecten van je bedrijf en wordt vaak bekeken door investeerders en kredietverstrekkers.
Kasstroomoverzicht: het kasstroomoverzicht geeft een samenvatting van de in- en uitgaande kasstromen van je bedrijf over een bepaalde periode. Het helpt je te begrijpen hoeveel geld je beschikbaar hebt om rekeningen te betalen en je bedrijf te laten groeien.
Als je deze financiële documenten begrijpt, kun je de financiële prestaties van je bedrijf bijhouden, verbeterpunten identificeren en weloverwogen financiële beslissingen nemen.
Boekhouding voor kleine bedrijven
De boekhouding van een klein bedrijf omvat verschillende essentiële elementen die soms overweldigend aanvoelen. Deze taken zijn echter cruciaal om je bedrijf compliant te houden en waardevolle financiële inzichten te genereren.
Nu we het hebben gehad over de belangrijkste documenten die je nodig zou kunnen hebben, is het tijd om de basisprincipes en regels van de boekhouding te leren kennen. Deze kunnen bedrijfseigenaren helpen om een nauwkeurige financiële administratie bij te houden en te zorgen dat de belastingregels worden nageleefd.
Boekhouding op kasbasis versus boekhouding op transactiebasis
Beslis of je wilt boekhouden op kasbasis of op transactiebasis. Een boekhouding op kasbasis registreert inkomsten wanneer ze worden ontvangen en uitgaven wanneer ze worden betaald. Een boekhouding op transactiebasis registreert inkomsten wanneer ze worden verdiend en uitgaven wanneer ze worden gemaakt, ongeacht wanneer er geld wordt uitgewisseld.
Kies de boekhoudmethode die het beste past bij de behoeften van je bedrijf. Een boekhouding op kasbasis is eenvoudiger, maar geeft mogelijk geen volledig beeld van de financiële prestaties van je bedrijf. Boekhouden op transactiebasis is complexer, maar geeft een nauwkeuriger beeld van de financiële prestaties van je bedrijf.
Zakelijke en persoonlijke financiën scheiden
Een van de eerste stappen in het beheren van de financiën van je kleine bedrijf is het scheiden van je zakelijke en persoonlijke financiën. Hoewel het verleidelijk kan zijn om je persoonlijke rekeningen te gebruiken voor zakelijke uitgaven, kan het vermengen van de twee tot complicaties leiden.
Door een aparte zakelijke bankrekening te openen, kun je je zakelijke transacties gescheiden houden en heb je een duidelijk overzicht van de zakelijke uitgaven. Dit maakt het gemakkelijker om je zakelijke financiën bij te houden, aftrekposten te claimen en documentatie te verstrekken in het geval van een audit. Als je een plek nodig hebt om alle bankrekeningsaldi op een handige manier en met realtime updates te bekijken, dan is Enty iets voor jou.
Boekhoudsoftware gebruiken
Overweeg het gebruik van boekhoudsoftware om je financiële beheerprocessen te stroomlijnen. Met boekhoudsoftware kun je inkomsten en uitgaven bijhouden, financiële rapporten genereren en facturen en betalingen beheren. Zoek naar software die snelle toegang, integratie met je bankrekeningen en aanpasbare functies biedt om aan de specifieke behoeften van je bedrijf te voldoen.
Enty's Finances service biedt eenvoudig bankrekeningbeheer voor je kleine bedrijf. Met één naadloos controlepaneel kun je tot 1.500 internationale banken koppelen en heb je toegang tot realtime informatie over je rekeningsaldi en transacties. Hierdoor hoef je niet bij meerdere bankrekeningen afzonderlijk in te loggen, wat je tijd en moeite bespaart.
Bovendien kun je een specifieke rekening selecteren of deselecteren om een precies beeld te krijgen van je bedrijfsfinanciën en zelfs een specifieke transactie opzoeken of handmatig toevoegen als dat nodig is.
Zoek professionele hulp
Als je het niet prettig vindt om de boekhouding van je bedrijf zelf te doen, overweeg dan om een boekhouder in te huren. Een boekhouder kan je helpen bij het opzetten van je financiële systemen, zorgen dat je voldoet aan de belastingregels en waardevol financieel advies geven. Ze kunnen je ook helpen met taken als boekhouding, belastingplanning en financiële prognoses.
Als je de beste boekhoudpraktijken volgt, kun je een nauwkeurige financiële administratie bijhouden, weloverwogen financiële beslissingen nemen en voldoen aan de belastingregels.
Belastingen plannen en betalen
Een goede belastingplanning en -naleving zijn cruciaal voor kleine bedrijven. Hier zijn enkele tips om je te helpen bij het plannen en betalen van je bedrijfsbelastingen:
Zet geld opzij voor belastingen: zet elke maand een deel van je bedrijfsinkomsten opzij om je belastingverplichtingen te dekken. Dit voorkomt financiële druk wanneer het tijd is om je belastingen te betalen.
Begrijp je belastingverplichtingen: begrijp de belastingverplichtingen van je bedrijf op basis van de juridische structuur. Raadpleeg een belastingprofessional of de richtlijnen van de IRS om er zeker van te zijn dat je op de hoogte bent van alle toepasselijke belastingen en aangiftevereisten.
Maak geschatte belastingbetalingen: als je verwacht dat je meer dan $1.000 aan belastingen verschuldigd bent voor het jaar, moet je mogelijk driemaandelijkse geschatte belastingbetalingen doen. Raadpleeg een belastingprofessional om de vereiste bedragen en vervaldata vast te stellen.
Houd een nauwkeurige administratie bij: houd een nauwkeurige administratie bij van je zakelijke inkomsten, uitgaven en aftrekposten. Een goede administratie zorgt ervoor dat je je belastingaangiften kunt onderbouwen in het geval van een controle.
Dien op tijd je belastingaangifte in: dien je belastingaangifte op tijd in om boetes en rentekosten te voorkomen. Markeer de relevante deadlines voor belastingaangifte in je agenda en stel herinneringen in.
Door je bedrijfsbelastingen te plannen en voor te bereiden, voorkom je stress op het laatste moment en zorg je ervoor dat je voldoet aan de belastingregels.
De financieringsopties voor kleine bedrijven verkennen
Of je nu geld nodig hebt om een nieuwe onderneming te starten of om je bestaande bedrijf uit te breiden, het onderzoeken van de mogelijkheden voor leningen voor kleine bedrijven kan de financiële steun bieden die je nodig hebt.
Er zijn verschillende financieringsopties beschikbaar voor kleine bedrijven, waaronder bankleningen, crowdfunding, factuurfinanciering, zakelijke creditcards, subsidies voor kleine bedrijven, durfkapitaal en meer. Overweeg de verschillende scenario's zorgvuldig om de beste oplossing te vinden voor de behoeften van jouw bedrijf. Hier zijn enkele belangrijke overwegingen:
Onderzoek kredietverstrekkers: onderzoek verschillende kredietverstrekkers en hun leningproducten. Overweeg traditionele banken, online kredietverstrekkers en leningprogramma's die door de overheid worden ondersteund. Vergelijk rentetarieven, leningsvoorwaarden en voorwaarden om de beste lening voor jouw bedrijf te vinden.
Bereid financiële documenten voor: verzamel de benodigde financiële documenten voor leningaanvragen. Dit kunnen financiële overzichten, belastingaangiften, bankafschriften en ondernemingsplannen zijn. Als je deze documenten bij de hand hebt, stroomlijn je het aanvraagproces.
Verbeter je kredietwaardigheid: zorg voor een goede kredietscore en toon sterk financieel beheer aan om je kansen op goedkeuring van een lening te vergroten. Betaal rekeningen op tijd, beheer je schulden op een verantwoorde manier en houd een nauwkeurige financiële administratie bij.
Win professioneel advies in: overweeg advies in te winnen bij een financieel adviseur of accountant wanneer je de opties voor leningen voor kleine bedrijven bekijkt. Zij kunnen je begeleiden bij het kiezen van het juiste leningproduct, je helpen bij het aanvraagproces en ervoor zorgen dat je weloverwogen financiële beslissingen neemt.
Het onderzoeken van leenopties voor kleine bedrijven kan het kapitaal opleveren dat nodig is om de groei van je bedrijf te stimuleren en je financiële doelen te ondersteunen.
Wel of geen salaris?
Als eigenaar van een klein bedrijf is het belangrijk om jezelf een salaris te betalen. Hoewel het verleidelijk kan zijn om alle winst te herinvesteren in het bedrijf, heeft het meerdere voordelen om jezelf een regelmatig salaris te betalen. Het stelt je in staat om je persoonlijke uitgaven te dekken, spaargeld op te bouwen en financiële stabiliteit te garanderen.
Overleg met je boekhouder of doe onderzoek om te bepalen wat de beste manier is om jezelf te betalen, of dat nu via een salaris of een loting is. Jezelf betalen, zelfs een klein bedrag, vanaf het begin zal je helpen goede financiële gewoonten aan te leren en ervoor zorgen dat je persoonlijke financiële zekerheid hebt.
Tips voor het beheren van schulden van kleine bedrijven
Schulden kunnen een nuttig instrument zijn voor het starten en laten groeien van je kleine bedrijf, maar het is essentieel om ze effectief te beheren om te voorkomen dat ze uit de hand lopen.
Creëer een noodfonds
Door wat spaargeld opzij te zetten voor onvoorziene kosten kun je je bedrijf beschermen tegen cashflowproblemen.
Snijd in onnodige uitgaven
Als schulden een probleem beginnen te worden, zijn er misschien gebieden waarop je de uitgaven kunt verminderen zonder negatieve gevolgen voor je bedrijfsvoering.
Verhoog uw inkomsten
Er kunnen eenvoudige manieren zijn om je inkomsten te verhogen die je nog niet hebt overwogen. Zo kan het aanbieden van een vroegbetaalkorting aan klanten je cashflow een boost geven.
Overweeg herfinanciering
Als je een zakelijke lening terugbetaalt tegen een hogere rente dan de huidige marktrente, kan herfinanciering helpen om je maandelijkse aflossingen te verlagen.
Onderhandelen met leveranciers
Onderhandelen over kortingen of flexibelere betalingsvoorwaarden met leveranciers kan helpen om je cashflow te verbeteren.
Beheer en verbeter uw kredietscore
Een betere kredietscore kan je toegang geven tot meer betaalbaar krediet, wat voordelig kan zijn als je geld moet lenen.
Laatste gedachten
Zoals we kunnen zien, vereist het beheren van de financiën van een klein bedrijf zorgvuldige planning, aandacht voor detail en naleving van de beste boekhoudpraktijken. Door de tips en strategieën in deze gids te volgen, kun je de financiën van je bedrijf effectief beheren, weloverwogen financiële beslissingen nemen en je bedrijf op weg zetten naar succes.
Met de service Finances van Enty kun je het beheer van je bankrekeningen stroomlijnen, inzicht krijgen in je financiële gezondheid en transactiebeheer vereenvoudigen. Begin vandaag nog met het beheren van de financiën van je kleine bedrijf.
