Czym jest faktoring faktur: kompleksowy przewodnik i jak to działa
Po co czekać na powolne płatności, skoro można "wyrównać" przepływy pieniężne już dziś? Twoi klienci są zadowoleni, Twoja praca została wykonana, ale płatności napływają powoli. Pomyśl o faktoringu faktur jako o ostatecznym "kodzie oszustwa" - zamiast czekać 30, 60, a nawet 90 dni na zapłatę, możesz uzyskać dostęp do gotówki już teraz. To narzędzie finansowania przekształca faktury w kapitał obrotowy, zapewniając firmie natychmiastowy zastrzyk gotówki. Bez pożyczek, bez długów, po prostu szybkie fundusze na kolejny duży ruch. Brzmi intrygująco? Przyjrzyjmy się, jak działa faktoring faktur i w jaki sposób może pomóc Twojej firmie zachować kontrolę nad przepływem gotówki, nawet gdy klienci spieszą się z płatnościami.
Czym jest faktoring faktur?
Faktoring faktur odnosi się do konwersji niezapłaconych faktur poprzez ich sprzedaż wyspecjalizowanym firmom zajmującym się takimi transakcjami w celu uzyskania natychmiastowego kapitału obrotowego. To rozwiązanie finansowe umożliwia skuteczne regulowanie zobowiązań dotyczących przepływów pieniężnych i wypełnia lukę między świadczeniem usług a otrzymywaniem płatności od klientów.
Zazwyczaj przebiega to bez większych zakłóceń - natychmiast otrzymujesz do 95% wartości faktury, a ściągnięcie całej kwoty od klienta leży w gestii firmy faktoringowej. Pozostałą kwotę otrzymuje się po uregulowaniu należności przez nabywcę, po potrąceniu kosztów poniesionych przez firmę faktoringową.
Faktoring faktur jest uważany za zaliczkę gotówkową na konta, na które już pracowałeś i uzyskałeś dochód. Nie jest to typowa pożyczka, ale raczej likwidacja Twoich należności, dlatego nie wpłynie to na Twoją zdolność kredytową ani nie wprowadzi żadnych zobowiązań do Twojego sprawozdania finansowego.
W takim przypadku faktoring faktur umożliwia sprzedaż niezapłaconych należności firmie faktoringowej z dyskontem i uzyskanie natychmiastowej gotówki. Ta metoda finansowania różni się od zwykłego kredytu, ponieważ nie obejmuje pożyczania środków, ale raczej sprzedaż aktywów. Faktoring faktur obejmuje następujące kluczowe elementy:
Zaliczka w wysokości 75-90% wartości nominalnej faktury.
Profesjonalne usługi windykacyjne
Ostateczne rozliczenie po dokonaniu płatności przez klienta
Opłaty faktoringowe, które zazwyczaj wahają się od 0,5-4% wartości faktury
Weryfikacja potwierdzająca ważność faktury
Rodzaje firm, które często korzystają z faktoringu faktur
Faktoring faktur rozwinął się w celu spełnienia określonych wymagań rynkowych we wszelkiego rodzaju branżach. Jeśli korzystasz z faktoringu, Twoja firma może być jednym z tych szczęśliwców, którzy działają w następujących branżach
Produkcja: kontrolowana złożoność łańcucha dostaw i cykliczny charakter działalności.
Opieka zdrowotna: pozwala na wynajem i zakup sprzętu w celu utrzymania deficytów przepływów pieniężnych z powodu powolnego tempa ściągania należności przez ubezpieczycieli.
Transport: zapewnia natychmiastową gotówkę na piece, konserwację i inne wydatki operacyjne
Ropa i gaz: pomaga w renowacji sprzętu i pozyskiwaniu finansowania projektów
Odzież: pomaga przedsiębiorcom z branży modowej przezwyciężyć wyzwania związane z przepływami pieniężnymi na wczesnym etapie działalności.
Jednak wszystkie branże korzystające z faktoringu mają pewne praktyczne korzyści z faktoringu. Instytucje opieki zdrowotnej są w stanie zatrudnić odpowiednich pracowników, ponieważ mają pewność, że firma ubezpieczeniowa zwróci im poniesione koszty. Pieniądze na inne niezbędne rzeczy, takie jak pilne naprawy lub koszty paliwa, będą dostępne wkrótce, więc działalność transportowa może być prowadzona bez zakłóceń.
Chociaż należy pamiętać, że wymagania dotyczące faktoringu mogą się różnić w zależności od obszaru działalności, główna zaleta nadal pozostaje: jesteś w stanie przekształcić swoje należności w gotówkę, którą można wykorzystać do natychmiastowych celów biznesowych bez ponoszenia dodatkowych zobowiązań przez firmę.
Jak działa faktoring faktur?
Przyjrzyjmy się, jak działa faktoring faktur i jakie możliwości z niego wynikają, co pozwoli niezapłaconym fakturom stać się natychmiastowym kapitałem obrotowym. Ważne jest, aby mieć jasne zrozumienie tego procesu, ponieważ pozwoli to ocenić, czy i jak ocenić ten rodzaj finansowania w odniesieniu do operacji biznesowych.
Przegląd procesu faktoringu faktur
Przykładowy proces faktoringu faktur składa się z następujących podstawowych kroków:
Przesłanie faktury: Twoja firma kończy pracę z klientem i wysyła mu fakturę.
Wybór fakt ora: Twój zespół przesyła fakturę do preferowanej firmy faktoringowej.
Sprawdzenie zdolnościkredytowej: firma faktoringowa ocenia zdolność kredytową klienta.
Pierwotna płatność: zatwierdzenie pozwala na otrzymanie 70-95% wartości faktury.
Proces windykacji: firma faktoringowa zajmuje się windykacją płatności od klienta
Płatność końcowa: pozostałe saldo po windykacji pomniejszone o opłatę faktoringową.
Role przedsiębiorstwa, firmy faktoringowej i klienta
Każda ze stron odgrywa istotną rolę w procesie faktoringu:
Twoja firma (sprzedawca)
Tworzy i przesyła faktury, utrzymując relacje z klientami
Otrzymuje finansowanie z góry
Prowadzi działalność bez zakłóceń
Firma faktoringowa
Ocenia zdolność kredytową klienta
Dostarcza zaliczkowe finansowanie
Pobiera płatności i przetwarza transakcje
Klient (dłużnik)
Otrzymuje produkty lub usługi jak zwykle
Wysyła płatności za faktury bezpośrednio do firmy faktoringowej
Współpracuje z faktorem w kwestiach płatności
Proces faktoringu faktur: krok po kroku
Opłacenie faktury firmie w ramach procesu fakturowania może zrewolucjonizować sposób, w jaki firma zarządza przepływami pieniężnymi. Zobaczmy, jak działa faktoring i jak może natychmiast przekształcić faktury w kapitał obrotowy.
Przesyłanie faktur do faktora
Twoja podróż z faktoringiem faktur obejmuje kilka kroków i zaczyna się od wybrania i przesłania faktur do firmy faktoringowej. Oto, czego potrzebujesz:
Ważne faktury biznesowe, które zawierają jasne warunki płatności
Informacje kredytowe klienta gotowe do weryfikacji
Cała wymagana dokumentacja od faktora
Podpisana umowa faktoringu wraz z warunkami
Firma faktoringowa przeprowadza analizę due diligence w celu sprawdzenia ważności faktury i zdolności kredytowej klienta. Proces ten trwa 24-48 godzin. W tym czasie faktor nawiązuje bezpośrednią komunikację z klientem za pośrednictwem zawiadomienia o cesji (NOA).
Otrzymanie zaliczki
Pierwotna zaliczka jest wypłacana po zatwierdzeniu faktury. Stawka zaliczki waha się od 70% do 95% całkowitej wartości faktury. Stawka ta zależy od kilku czynników:
Rodzaj branży i wielkość działalności
Ocena zdolności kredytowej klienta
Kwoty faktur i warunki płatności
Stopień rozproszenia firmy
Poziomy koncentracji klientów
Spójrzmy na prosty przykład. Faktura na kwotę 10 000 USD z 85% stopą zaliczki daje od razu 8 500 USD. Ta szybka zaliczka gotówkowa pomaga firmie działać płynnie do czasu nadejścia ostatecznej płatności.
Windykacja i ostateczne rozliczenie
Po wypłaceniu zaliczki firma faktoringowa zajmuje się procesem windykacji. To nabywcy będą komunikować się z nią w sprawie płatności. Systemy kontroli kredytowej są skuteczne pod względem terminowości ich windykacji.
Gdy klienci zapłacą w całości wystawioną im fakturę, faktor rozpoczyna ostateczne procedury rozliczeniowe. Firma ta nalicza również swoje opłaty, które mieszczą się w przedziale 1-5% całkowitej wartości faktury. Kwota ta jest pobierana z kwoty rezerwy, a następnie saldo jest wypłacane klientowi. Na przykład faktor otrzymuje fakturę o wartości 10 000 USD z opłatą w wysokości 3%. W rezultacie faktor pobiera 300 USD z rezerwy w wysokości 1 500 USD. Ostatecznie otrzymujesz 1200 USD jako płatność końcową.
Metoda ta przekształca należności w kapitał o charakterze operacyjnym. Cała procedura jest zwykle zakończona w ciągu dwudziestu czterech do czterdziestu ośmiu godzin od otrzymania faktury. Faktoring faktur staje się atrakcyjny zwłaszcza w sytuacjach, w których firma potrzebuje natychmiastowej gotówki na codzienne operacje lub wykorzystanie możliwości rozwoju.
Korzyści z faktoringu faktur
Faktoring faktur ma potencjał, aby zmienić finanse Twojej firmy na lepsze. Dzięki tym praktycznym rozwiązaniom finansowym firma będzie mogła cieszyć się wieloma korzyściami, które pomogą jej w rozwoju i utrzymaniu stabilności.
Brak zadłużenia w bilansie
Faktoring faktur pomaga utrzymać czysty i zdrowy bilans, w przeciwieństwie do tradycyjnych pożyczek. Gdy sprzedajesz swoje należności zamiast zaciągać na nie pożyczki, nie będziesz:
nie dodasz żadnego długu do swoich sprawozdań finansowych
wpływać na zdolność kredytową
konieczności ustanawiania zabezpieczenia
Miesięcznych płatności kredytowych
Właściciele firm uważają faktoring za atrakcyjny, zwłaszcza gdy planują poszukać dodatkowego finansowania lub rozszerzyć swoją działalność.
Lepszy przepływ środków pieniężnych
Chociaż to klienci są winni pieniądze, faktoring faktur umożliwia otrzymanie płatności natychmiast po wystawieniu faktury. Niezależnie od tego, czy firma zdecyduje się na współpracę z firmą faktoringową, czy też nie, otrzyma co najmniej 95% kwoty faktury w ciągu jednego lub dwóch dni zamiast zwykłych 30-90 dni. Pozwala to na szybkie uzyskanie środków, co umożliwia
płacić pracownikom na czas
Skorzystać z rabatów za wcześniejsze płatności od dostawców
Kupować zapasy w miarę potrzeb firmy
szybko pokrywać koszty operacyjne
Odbiory zlecane na zewnątrz
Współpraca z firmą faktoringową zapewnia dostęp do profesjonalnego zespołu windykacyjnego, który pracuje dla Ciebie. Takie rozwiązanie oferuje kilka cennych korzyści:
Oszczędność czasu: możesz skoncentrować się na podstawowej działalności, a nie na ściąganiu należności.
Profesjonalna obsługa: relacje z klientami pozostają pozytywne
Niższe koszty personelu: nie potrzebujesz dedykowanych pracowników ds. windykacji.
Lepsze wskaźniki odzyskiwania należności: korzystasz z eksperckich metod windykacji i konsekwentnych działań następczych
Potencjał rozwoju działalności
Faktoring faktur bezpośrednio wpływa na rozwój Twojej firmy. Gdy generujesz więcej faktur, rośnie również Twoje finansowanie. Stwarza to kilka możliwości rozwoju firmy:
Zdobywanie większych kontraktów bez martwienia się o przepływy pieniężne
Budowanie relacji z klientami, którzy potrzebują dłuższych terminów płatności
Zwiększ swój marketing i rozwój biznesu
Zakup nowego sprzętu lub rozwój działalności
Faktoring faktur umożliwia oferowanie klientom lepszych warunków płatności przy jednoczesnym zachowaniu zdrowego przepływu gotówki. Twój kapitał obrotowy rośnie wraz z wolumenem sprzedaży, co tworzy cykl, który pomaga Twojej firmie prosperować.
Rodzaje faktoringu faktur
Ponieważ potrzeby biznesowe różnią się znacznie w zależności od firmy, podobnie jak wymagania dotyczące przepływów pieniężnych i relacji z klientami, które są ważnymi aspektami faktoringu faktur, firmy zawsze mogą znaleźć rozwiązanie spełniające ich specyficzne potrzeby. Oto kilka kluczowych typów.
Faktoring z regresem
W faktoringu z regresem firma (lub sprzedawca) ponosi ryzyko odzyskania niezapłaconych faktur. W takich przypadkach, jeśli klienci nie zapłacą, firma musi odkupić fakturę od firmy faktoringowej. Ze względu na tę dodatkową odpowiedzialność, faktoring z regresem często wiąże się z niższymi opłatami, co czyni go opłacalną opcją dla firm posiadających wiarygodnych klientów.
Faktoring bez regresu
W faktoringu bez regresu firma faktoringowa przejmuje odpowiedzialność za ściąganie zaległych należności. Ta opcja pozwala firmom chronić się przed klientami, którzy nie płacą, nie negując całkowicie strat. Ta opcja może zapewnić spokój ducha, ale wiele firm unika jej, ponieważ wiąże się z większymi kosztami niż opcje regresu. Faktoring bez regresu jest szczególnie cenny dla firm obawiających się o zdolność kredytową klientów lub faktury o wysokiej wartości.
Faktoring spot
Znany również jako faktoring pojedynczych faktur, faktoring spot umożliwia firmom faktorowanie pojedynczych faktur w miarę potrzeb, zamiast wiązać się długoterminową umową. Zamiast faktoringu wszystkich rachunków, faktoring spot jest odpowiedni dla tych, którzy mają do czynienia z gotówką sporadycznie. Na przykład, podejście to byłoby odpowiednie dla firm prowadzących powolne cykle operacyjne, silną sezonowość i szczyty w sporadycznych przepływach pieniężnych. Faktoring spot jest bardziej elastyczny, ale wiąże się z wyższymi opłatami niż zwykłe umowy faktoringu zbiorczego.
Faktoring całych obrotów
W przypadku faktoringu całych obrotów, firma zobowiązuje się do faktoringu wszystkich lub znacznej części posiadanych faktur z określoną firmą faktoringową. Ze względu na dużą liczbę faktur, podejście to zwykle wiąże się z korzystnymi warunkami i niskimi opłatami, co czyni je odpowiednim dla firm o stabilnym przepływie gotówki i dużej liczbie faktur.
Każdy z faktoringów ma swoje zalety i wady. Istotne jest, aby firmy przeanalizowały swoje cele w zakresie przepływów pieniężnych, wiarygodność klientów i ekspozycję na ryzyko, aby podjąć najlepszą decyzję dotyczącą faktoringu.
Alternatywy dla faktoringu faktur
Faktoring faktur jest korzystny, ale poznanie innych sposobów finansowania pomoże Ci określić, co najbardziej odpowiada Twojej firmie. Przyjrzyjmy się trzem skutecznym alternatywom, które mogą być lepiej dopasowane do Twoich potrzeb.
Finansowanie faktur
Podobnie jak faktoring, istnieje finansowanie faktur, które oferuje rozwiązania w zakresie przepływów pieniężnych, ale ma określone różnice, które są lepiej dostosowane do celów biznesowych. W przeciwieństwie do faktoringu, nie tracisz kontroli nad relacjami z klientami i ściąganiem należności. Proces działa w ten sposób:
Twoja firma otrzymuje z góry do 90% wartości faktury
Faktury stają się zabezpieczeniem zamiast być sprzedawane
Ty zajmujesz się wszystkimi windykacjami
Spłata następuje po opłaceniu faktur przez klientów.
Ekonomia finansowania faktur pozwala na utrzymanie relacji z klientami przy jednoczesnym dostępie do kapitału obrotowego w postaci należności. Firma wymaga lepszych ratingów kredytowych dla funduszy niż w przypadku faktoringu, ponieważ pożyczkodawcy przyjmują bardziej rygorystyczne podejście do sprawdzania ogólnego trendu działalności pożyczkobiorcy.
Biznesowe linie kredytowe
Według współczesnych przedsiębiorców firmy mają więcej korzyści niż jakakolwiek pożyczka, ponieważ biznesowa linia kredytowa jest bardziej elastyczna w porównaniu z faktoringiem faktur i umożliwia dostęp do gotówki i korzystanie z niej w razie potrzeby, ponieważ fundusze nie są powiązane z konkretnymi fakturami. W rzeczywistości jest to koncepcja kredytu odnawialnego z wieloma funkcjami, które obejmują
Elastyczne losowanie: otrzymujesz środki dokładnie wtedy, gdy ich potrzebujesz.
Odnawialny charakter: środki powracają po spłacie.
Wiele zastosowań: nie jesteś ograniczony do finansowania opartego na fakturach
Oszczędność odsetek: płacisz tylko za to, czego używasz.
W tym przypadku tradycyjne banki lub pożyczkodawcy internetowi mogą przetwarzać wnioski o linię kredytową dla firmy. Jako punkt odniesienia można przyjąć, że większość banków oferuje niższe oprocentowanie od 2,54% do 7,02%, podczas gdy pożyczkodawcy internetowi szybciej rozpatrują wnioski i stosują mniej rygorystyczne środki. Najlepsze jest to, że zachowujesz odpowiednią kontrolę nad działalnością operacyjną swojej firmy, a kapitał obrotowy nie maleje.
Krótkoterminowe pożyczki biznesowe
Krótkoterminowe pożyczki biznesowe stanowią dobrze zaplanowaną alternatywę dla faktoringu faktur, gdy potrzebujesz określonej kwoty na określony czas. Pożyczki te obejmują
Stałe harmonogramy spłat
Z góry określone stopy procentowe
Szybsze zatwierdzanie niż w przypadku tradycyjnych pożyczek terminowych
Okresy kredytowania od 3 do 18 miesięcy
Ogólna kondycja finansowa Twojej firmy ma większe znaczenie niż jakość poszczególnych faktur podczas procesu składania wniosku. Będziesz musiał wykazać
Stałą historię przychodów
Pozytywne przepływy pieniężne
Dobra ocena zdolności kredytowej firmy
Co najmniej 1 rok działalności
Pożyczki krótkoterminowe mogą być bardziej oprocentowane niż tradycyjne kredyty bankowe, ale mają kilka zalet w porównaniu z faktoringiem:
Zachowujesz kontrolę nad relacjami z klientami
Brak konieczności informowania klientów o finansowaniu
Przewidywalne harmonogramy płatności
Szansa na zbudowanie kredytu biznesowego
Wybór między tymi opcjami a faktoringiem faktur powinien zależeć od konkretnych potrzeb Twojej firmy. Finansowanie faktur może być idealnym rozwiązaniem, jeśli chcesz uzyskać korzyści płynące z faktoringu przy jednoczesnym zachowaniu nienaruszonych relacji z klientami. Biznesowa linia kredytowa może służyć lepiej, jeśli potrzebujesz elastycznego, stałego dostępu do funduszy. Pożyczki krótkoterminowe stają się właściwym wyborem, gdy potrzebujesz określonej kwoty na określony czas.
Każda opcja ma unikalne wymagania kwalifikacyjne i struktury kosztów. Finansowanie faktur wymaga silniejszego kredytu niż faktoring, ale pozwala zachować większą kontrolę. Biznesowe linie kredytowe wymagają solidnej historii biznesowej, ale oferują elastyczność. Pożyczki krótkoterminowe mogą kosztować więcej, ale pomagają budować kredyt biznesowy i chronić prywatność klientów.
Doradca finansowy może pomóc w wyborze opcji odpowiadającej celom biznesowym, wzorcom przepływów pieniężnych i planom rozwoju. Należy pamiętać, że odnoszące sukcesy firmy często korzystają z wielu narzędzi finansowania, aby skutecznie zarządzać kapitałem obrotowym.
Kiedy korzystać z faktoringu faktur (a kiedy nie ma to sensu)?
Faktoring faktur jest szczególnie pomocny w określonych sytuacjach biznesowych. Warto zainteresować się faktoringiem, jeśli
potrzebujesz wypełnić luki w przepływach pieniężnych z powodu wydłużonych terminów płatności
Chcesz się rozwijać bez zaciągania długów
Masz klientów B2B z dobrymi kredytami, ale sam nie posiadasz biznesowej historii kredytowej
Potrzebujesz szybkiego kapitału obrotowego na pokrycie codziennych wydatków.
Ale faktoring może nie działać dobrze, jeśli
Twoje marże zysku są już bardzo niskie
Twoi klienci mają złą zdolność kredytową
obsługujesz głównie transakcje B2C
masz do czynienia z bardzo małą liczbą lub nieregularnymi fakturami
Preferencje dotyczące faktoringu powinny być podyktowane specyfiką modelu biznesowego, a także strategią rozwoju. Szybko rozwijająca się firma z dużymi klientami instytucjonalnymi, którzy przedłużają płatności w ciągu 45-60 dni, może skorzystać z faktoringu, aby przyspieszyć wzrost, podczas gdy kontrakty są nadal rozliczane. Druga skrajność wynika jednak z faktu, że jeśli prowadzisz działalność o niskiej marży i wysokim środowisku konkurencyjnym, koszt faktoringu może spowodować erozję ostatnich zysków.
Należy pamiętać, że faktoring najlepiej nadaje się jako jeden z elementów strategii; nie jest przeznaczony do wykorzystania w próbie wywołania paniki. Wybierz opcję, która najlepiej odpowiada specyfice i charakterowi Twojej działalności, z naciskiem na plany reinwestycji i wzorce płatności klientów.
Opcje faktoringu faktur online
Faktoring faktur online zapewnia firmom szybki i wygodny sposób na zwiększenie wpływów pieniężnych bez konieczności korzystania z dokumentów papierowych i bezpośrednich spotkań. Takie platformy umożliwiają firmom przesyłanie faktur online, sprawdzanie ich warunków i dokonywanie płatności w ciągu dwóch do trzech dni. Ocynkowany proces jest idealny dla firm, które potrzebują natychmiastowego kapitału obrotowego, zwłaszcza tych, które mają cykliczne przepływy pieniężne.
Ponieważ firmy nie są związane długoterminowymi umowami, wiele firm faktoringowych oferuje nawet opcje na żądanie, pozwalając im na faktoring wtedy, kiedy chcą. Firmy są świadome swoich wydatków dzięki prostym, stałym cenom, a wysyłanie faktur jest łatwe dzięki kompatybilności z powszechnym oprogramowaniem księgowym. Większość platform zapewnia samoobsługowe portale do przeglądania statusu rachunków, płatności i sald w czasie rzeczywistym.
Faktoring faktur online pomaga firmom zachować przestrzeń do rozwoju poprzez sprawne zarządzanie przepływami pieniężnymi. Wprowadzając kompleksową strategię zarządzania gotówką, Enty doskonale nadaje się do pomocy w procesach back-office, które obejmują faktoring faktur i zarządzanie fakturami. Firmy mogą gromadzić, monitorować i zarządzać fakturami za pomocą technologii automatyzacji Enty, które pozwalają na wyjątkową elastyczność w cyklu przepływu środków pieniężnych. Aplikacja jest wyposażona w takie funkcje, jak spersonalizowane faktury, przypomnienia o niezapłaconych fakturach i śledzenie mobilności, które umożliwiają firmom kontrolowanie swoich należności i łatwe przeprowadzanie procesu faktoringu.
Oprócz fakturowania, Enty umożliwia śledzenie finansów za pomocą interaktywnych pulpitów nawigacyjnych i raportów pokazujących przepływy pieniężne, niezapłacone faktury i status finansowy. Dzięki swoim możliwościom, które obejmują szybkie administrowanie umowami i uzgadnianie usług płatniczych, Enty pozwala zwiększyć wydajność pracy ręcznej i błędów oraz usprawnić rozwój firmy.
Ryzyko i koszty związane z faktoringiem faktur
Faktoring faktur ma wiele zalet, ale przed podjęciem decyzji należy zrozumieć jego wady. Przyjrzyjmy się, co ma znaczenie, gdy oceniasz tę opcję finansowania dla swojej firmy.
Firma faktoringowa obsługuje całą komunikację dotyczącą płatności
Twoi klienci muszą wysyłać swoje płatności do faktora
Metody windykacji mogą nie odpowiadać standardowemu podejściu
Spory dotyczące płatności stają się trudniejsze do rozwiązania
Więksi klienci, którzy są świadomi faktoringu, mogą uznać zmianę za dość prostą. Mniejsi klienci, którzy nie mieli doświadczenia we współpracy z zewnętrznymi firmami windykacyjnymi, mogą czuć się niekomfortowo w związku ze zmianą.
Faktoring faktur może mieć wpływ na to, jak inni postrzegają Twoją firmę. Oto kilka ważnych czynników wpływających na reputację, które należy wziąć pod uwagę:
Postrzeganie przez klientów: Twoi klienci mogą postrzegać faktoring jako oznakę niestabilności finansowej. To błędne przekonanie może mieć wpływ na
ich zaufanie do Twojej firmy w przyszłości
ich zaangażowanie w długoterminową współpracę
ich zaufanie do składania dużych zamówień
Ponadto, w odniesieniu do ogólnej pozycji rynkowej, w branżach, w których faktoring faktur nie jest tradycyjnie akceptowany, należy ostrożnie podchodzić do postrzegania outsourcingu fa przez klientów. Najlepszą strategią zarządzania ryzykiem jest opisanie faktoringu jako opcji finansowania, a nie rozwiązania awaryjnego.
Faktoring z regresem nakłada odpowiedzialność w przypadku, gdy klienci nie uregulują swoich faktur. Generuje to dodatkowe ryzyko finansowe, ponieważ istnieje wymóg zabezpieczenia kwot za niezapłacone faktury, których firma faktoringowa nie była w stanie pobrać.
Sposób, w jaki firmy faktoringowe są w stanie ukształtować sposób, w jaki są opłacane, ma poważny wpływ na relacje między klientami a firmami, z którymi mają do czynienia. Istnieją faktorzy, którzy stosują rozważne podejście, podczas gdy są tacy, którzy stosują szorstkie taktyki w swojej windykacji. Najwyższy czas, aby zrozumieć ich praktyki windykacyjne i sprawdzić, czy są one zgodne z etyką Twojego przedsięwzięcia biznesowego przed zabezpieczeniem jakiegokolwiek instrumentu prawnego wiążącego strony.
Należy pamiętać, że firmy faktoringowe często ustalają limity akceptowanych faktur. Mogą one odrzucać faktury od klientów o słabej historii kredytowej lub ograniczać ekspozycję na niektóre branże lub regiony. Może to ograniczyć możliwości korzystania z faktoringu dla wszystkich należności.
Finansowanie bankowe kosztuje mniej niż faktoring faktur. Twoja firma musi uiścić te opłaty:
Opłata faktoringowa: 1-4% za 30 dni, zmniejsza marże zysku
Opłaty za usługi: 0,5-2%, dodatkowe koszty operacyjne
Opłaty instalacyjne: 350-500 USD, jednorazowy wydatek
Miesięczne minima: typowy zakres będzie się różnić, ale wymagany jest wysoki poziom zaangażowania.
Twoja firma powinna uważać na ukryte koszty, takie jak opłaty za przelewy bankowe, opłaty ACH i opłaty za odnowienie. Wiele firm faktoringowych wymaga umów trwających co najmniej rok, co utrudnia zmianę dostawcy w razie potrzeby.
Dwa główne składniki określają koszty faktoringu:
Stawka zaliczki: z typowym zakresem 70-95% z góry i czynnikami determinującymi, takimi jak jakość kredytowa klienta, rodzaj branży.
Opłata faktoringowa: z typowym zakresem 1-5% miesięcznie, czynnikami decydującymi są wielkość faktury lub warunki płatności.
Struktura opłat faktoringowych oferuje dwie opcje:
Stawka wielopoziomowa: Wzrasta co 10-30 dni, w których faktura pozostaje niezapłacona.
Stawka dzienna: Niewielki dzienny wzrost przez cały okres obowiązywania faktury
Oto proste obliczenie dla faktury o wartości 10 000 USD, przy zastosowaniu 80% stawki zaliczki i 2% opłaty faktoringowej:
Pierwotna zaliczka: $8,000
Opłata faktoringowa: 200 USD
Płatność końcowa: 1800 USD (pozostałe saldo minus opłata)
Na rzeczywiste stawki ma wpływ kilka czynników, w tym rodzaj branży, wolumen faktur i jakość kredytowa klienta. Należy pamiętać, że firmy faktoringowe mogą pobierać dodatkowe opłaty za przelewy ACH lub płatności bankowe. Dokładne zapoznanie się z umową faktoringu pomoże zrozumieć wszystkie związane z tym koszty.
Stawka faktoringu prostego nie jest jedynym kosztem, który należy wziąć pod uwagę. Kilka innych opłat może mieć wpływ na całkowite wydatki:
Konfiguracja/Originacja: mieszcząca się w typowym przedziale 350-500 USD, jednorazowa opłata za założenie konta.
Przelew ACH/przewodowy : w przedziale od $5 do $30, jest to koszt za transakcję dla przelewów środków.
Sprawdzenie zdolności kredytowej: 35-100 USD za opłatę weryfikacyjną klienta
Miesięczne minimum: będzie się różnić, ale jest najczęściej stosowane, jeśli minimalny wolumen nie zostanie osiągnięty.
Firma faktoringowa może pobierać opłaty manipulacyjne, opłaty za rozwiązanie umowy lub opłaty za przegląd roczny. Powinieneś dokładnie zapoznać się z umową faktoringu, aby zrozumieć opłaty, które mają zastosowanie w Twoim konkretnym przypadku.
Po co więc czekać na płatności, skoro faktoring faktur jest gotowy do natychmiastowego zwiększenia przepływów pieniężnych? Zamiast polegać na wzorcach płatności swoich klientów, firmy mogą zaangażować się w praktykę, która pozwala im prowadzić działalność tak, jak chcą. Jest to jeden ze sposobów na zapewnienie sobie przewagi, dzięki której można zarządzać kosztami, inwestować w nowe przedsięwzięcia i podejmować decyzje dotyczące ekspansji przy minimalnym stresie finansowym. Niezależnie od tego, czy jest to początkująca firma, czy firma o ugruntowanej pozycji, istnieje duża szansa, że faktoring faktur będzie uzupełnieniem unikalnej strategii zarządzania gotówką danej firmy.
