Wat is factoring: een uitgebreide gids en hoe het werkt
Waarom wachten op trage betalingen als je je cashflow vandaag nog kunt verbeteren? Uw klanten zijn tevreden, uw werk is gedaan, maar de betalingen laten op zich wachten. Zie factuurfactoring als de ultieme 'cheatcode' - in plaats van 30, 60 of zelfs 90 dagen te wachten op betaling, kun je nu meteen over geld beschikken. Dit financieringsinstrument zet je facturen om in werkkapitaal, waardoor je bedrijf een onmiddellijke geldinjectie krijgt. Geen leningen, geen schulden, gewoon snel geld voor je volgende grote stap. Klinkt dat intrigerend? Laten we eens kijken hoe factoring werkt en hoe het je bedrijf kan helpen om de cashflow onder controle te houden, zelfs als klanten lang wachten met betalen.
Wat is factoring?
Factuurfactoring verwijst naar de omzetting van onbetaalde facturen door ze te verkopen aan gespecialiseerde bedrijven die zich bezighouden met dergelijke transacties om zo onmiddellijk werkkapitaal te krijgen. Deze financiële oplossing stelt je in staat om je verplichtingen met betrekking tot cashflow effectief af te wikkelen en vult de kloof tussen het leveren van een dienst en het ontvangen van betaling van de klanten.
Het gaat meestal zonder grote problemen - je ontvangt onmiddellijk tot 95 procent van de factuurwaarde en het innen van het totale bedrag van je klant is de verantwoordelijkheid van het factoringbedrijf. Het uitstaande saldo wordt ontvangen zodra de koper zijn schulden heeft voldaan, minus de kosten die het factoringbedrijf heeft gemaakt.
Factuurfactoring wordt gezien als een voorschot op rekeningen waarvoor je al hebt gewerkt en inkomsten hebt verdiend. Dit is geen typische lening, maar eerder de liquidatie van je debiteuren, waardoor het je kredietwaardigheid niet beïnvloedt en er geen verplichtingen worden toegevoegd aan je financiële overzichten.
In dat geval kun je met factoring van facturen je debiteuren die niet betaald zijn met korting verkopen aan een factoringbedrijf en onmiddellijk geld krijgen. Deze financieringsmethode verschilt van een normale lening omdat er geen geld wordt geleend, maar activa worden verkocht. Factuurfactoring omvat de volgende belangrijke elementen:
Een vooruitbetaling die varieert van 75-90% van de nominale waarde van de factuur
Professionele incassodiensten
Definitieve vereffening zodra uw klant betaalt
Factoringkosten die gewoonlijk variëren van 0,5-4% van de factuurwaarde
Verificatie die de geldigheid van de factuur bevestigt
Soorten bedrijven die vaak gebruikmaken van factoring
Factuurfactoring heeft zich ontwikkeld om te voldoen aan bepaalde markteisen in allerlei sectoren. Als u factureert, kan uw bedrijf een van de gelukkigen zijn die actief zijn in:
Productie: gecontroleerde complexiteit van de toeleveringsketen en cyclische aard van de activiteiten
Gezondheidszorg: maakt het mogelijk om apparatuur te huren en aan te schaffen om cashflowtekorten op te vangen als gevolg van de trage inning door verzekeringen
Transport: biedt onmiddellijk contant geld voor oven, onderhoud en andere operationele uitgaven
Olie en gas: helpt bij het opknappen van apparatuur en het vinden van financiering voor projecten
Kleding: helpt mode-ondernemers om cashflowproblemen in een vroeg stadium te overwinnen
Alle sectoren die zich richten op factoring hebben echter een aantal praktische voordelen van factoring. Zorginstellingen zijn in staat om voldoende mensen aan te nemen omdat ze er zeker van zijn dat de vergoeding door de verzekeringsmaatschappij zal komen. Geld voor andere noodzakelijke zaken zoals dringende reparaties of brandstofkosten zal snel beschikbaar zijn, zodat het transportbedrijf zonder onderbrekingen kan werken.
Hoewel het belangrijk is om in gedachten te houden dat de vereisten voor factoring kunnen variëren afhankelijk van het werkterrein, blijft het belangrijkste voordeel bestaan: je bent in staat om je vorderingen om te zetten in contant geld, dat direct kan worden gebruikt voor zakelijke doeleinden zonder dat het bedrijf extra aansprakelijk wordt gesteld.
Hoe werkt factoring?
Laten we eens onderzoeken hoe invoice factoring werkt en welke mogelijkheden het biedt om onbetaalde facturen om te zetten in onmiddellijk werkkapitaal. Het is belangrijk om dit proces goed te begrijpen, omdat het je in staat stelt om te beoordelen of en hoe je deze vorm van financiering kunt beoordelen in relatie tot je bedrijfsactiviteiten.
Overzicht factoringproces
Het voorbeeldproces van factoring bestaat uit deze essentiële stappen:
Factuur indienen: je bedrijf voltooit het werk voor de klant en stuurt hem een factuur
Factorselectie: jouw team dient de factuur in bij het factoringbedrijf van jouw voorkeur
Kredietcontrole: het factoringbedrijf beoordeelt de kredietwaardigheid van uw klant
Oorspronkelijke betaling: met de goedkeuring kun je 70-95% van de factuurwaarde ontvangen
Incassoproces: uw factoringbedrijf zorgt voor de inning van de betalingen bij de klant
Definitieve betaling: het resterende saldo bereikt u na inning, minus de factoringkosten
Rollen van het bedrijf, het factoringbedrijf en de klant
Elke partij speelt een essentiële rol in het factoringproces:
Uw bedrijf (de verkoper)
Maakt en dient facturen in met behoud van klantrelaties
Krijgt voorschotfinanciering
Voert bedrijfsactiviteiten uit zonder onderbreking
De Factoringmaatschappij
Controleert de kredietwaardigheid van klanten
Levert voorschotfinanciering
Incasseert betalingen en verwerkt transacties
Uw klant (de debiteur)
Ontvangt zoals gewoonlijk producten of diensten
Stuurt factuurbetalingen rechtstreeks naar de factormaatschappij
Werkt samen met de factor aan betalingskwesties
Het factoringproces: stap voor stap
Het betalen van de factuur aan het bedrijf tijdens het facturatieproces kan een revolutie teweegbrengen in de manier waarop een bedrijf zijn cashflow beheert. Laten we eens kijken hoe factoring werkt en hoe het je facturen onmiddellijk kan omzetten in werkkapitaal.
Facturen indienen bij de factor
Je reis met factoring bestaat uit een paar stappen en begint met het selecteren en indienen van facturen bij het factoringbedrijf. Dit is wat je nodig hebt:
Geldige zakelijke facturen met duidelijke betalingsvoorwaarden
Kredietinformatie van de klant die klaar is voor verificatie
Alle vereiste documentatie van de factor
Een ondertekende factoringovereenkomst met voorwaarden
Het factoringbedrijf voert een due diligence uit om de geldigheid van de facturen en de kredietwaardigheid van de klant te controleren. Dit proces neemt 24-48 uur in beslag. Gedurende deze tijd communiceren ze rechtstreeks met je klanten door middel van een Notice of Assignment (NOA).
De vooruitbetaling ontvangen
Je originele voorschot wordt betaald na goedkeuring van de factuur. Het voorschotpercentage varieert van 70% tot 95% van de totale factuurwaarde. Verschillende factoren bepalen dit percentage:
Uw bedrijfstype en bedrijfsvolume
Kredietwaardigheid van de klant
Factuurbedragen en betalingsvoorwaarden
Het verwateringspercentage van uw bedrijf
Concentratieniveaus van klanten
Laten we een eenvoudig voorbeeld bekijken. Een factuur van $10.000 met een voorschot van 85% levert je meteen $8.500 op. Dit snelle voorschot helpt je bedrijf soepel te draaien tot de laatste betaling binnen is.
Incasso en eindafrekening
Zodra ze je geld voorschieten, zorgt het factoringbedrijf voor het incassoproces. Het zijn jouw afnemers die met hen communiceren over betalingen. Kredietcontrolesystemen zijn effectief op de tijdigheid van hun incasso's.
Wanneer je klanten de factuur die ze hebben ontvangen volledig betalen, begint je factoringbedrijf met de laatste afwikkelingsprocedures. Dit bedrijf factureert ook hun vergoedingen, die tussen de 1-5% van de totale factuurwaarde liggen. Dit bedrag wordt in mindering gebracht op het reservebedrag, waarna het saldo aan jou wordt uitbetaald. Een factor ontvangt bijvoorbeeld een factuur van $10.000 met een vergoeding van 3%. Dit betekent dat de factor $300 van je reserve van $1.500 afhaalt. Uiteindelijk krijg jij $1.200 als eindbetaling.
Met deze methode worden je debiteuren omgezet in operationeel kapitaal. De hele procedure is meestal binnen vierentwintig tot achtenveertig uur na ontvangst van een factuur van jou afgerond. Factuurfactoring wordt vooral aantrekkelijk in situaties waarin het bedrijf onmiddellijk geld nodig heeft voor de dagelijkse activiteiten of om groeikansen te benutten.
Voordelen van factoring
Factuurfactoring heeft het potentieel om de financiën van je bedrijf ten goede te veranderen. Met deze praktische financieringsoplossingen kan het bedrijf profiteren van meerdere voordelen die het bedrijf helpen uit te breiden en stabiel te blijven.
Geen schulden op de balans
Factuurfactoring helpt bij het behouden van een schone en gezonde balans, in tegenstelling tot traditionele leningen. Wanneer je je vorderingen verkoopt in plaats van ervoor te lenen, zul je geen:
Een schuld toevoegen aan je financiële overzichten
Uw kredietscore beïnvloeden
Moet u geen onderpand geven
Maandelijkse betalingen voor een lening
Bedrijfseigenaren vinden factoring aantrekkelijk, vooral als ze van plan zijn om aanvullende financiering te zoeken of hun bedrijfsactiviteiten uit te breiden.
Verbeterde kasstroom
Ook al zijn het de klanten die geld verschuldigd zijn, invoice factoring maakt het voor jou mogelijk om betaling te ontvangen zodra je een factuur indient. Of een bedrijf nu besluit om met een factoringbedrijf te werken of niet, ze ontvangen minstens 95% van het factuurbedrag in één of twee dagen in plaats van de gebruikelijke 30-90 dagen. Hierdoor krijg je snel geld, waardoor je:
Je werknemers op tijd betalen
Profiteren van vroegbetaalkortingen van leveranciers
Voorraden kopen wanneer uw bedrijf deze nodig heeft
Bedrijfskosten snel afhandelen
Uitbestede collecties
Een partnerschap met een factoringbedrijf geeft je toegang tot een professioneel incassoteam dat voor jou werkt. Deze regeling biedt verschillende waardevolle voordelen:
Tijdbesparing: u kunt zich concentreren op uw kernactiviteiten in plaats van op het innen van betalingen
Professionele afhandeling: uw klantrelaties blijven positief
Lagere personeelskosten: u hebt geen speciaal incassopersoneel nodig
Verbeterde inningspercentages: u profiteert van deskundige inningsmethoden en een consistente follow-up
Potentieel voor bedrijfsgroei
De groei van je bedrijf profiteert direct van factoring. Wanneer u meer facturen genereert, groeit ook uw financiering. Dit creëert verschillende mogelijkheden om je bedrijf uit te breiden:
Grotere contracten binnenhalen zonder je zorgen te maken over je cashflow
Bouw relaties op met klanten die langere betalingstermijnen nodig hebben
Uw marketing en bedrijfsontwikkeling een boost geven
Nieuwe apparatuur kopen of uw activiteiten uitbreiden
Factuurfactoring betekent onder andere dat je je klanten betere betalingstermijnen kunt bieden terwijl je een gezonde cashflow behoudt. Uw werkkapitaal groeit mee met uw verkoopvolume, wat een cyclus creëert die uw bedrijf helpt bloeien.
Soorten factoring
Aangezien de zakelijke behoeften van bedrijf tot bedrijf aanzienlijk verschillen, net als de vereisten voor cashflow en klantrelaties, die belangrijke aspecten van factoring zijn, kunnen bedrijven altijd een oplossing vinden die aan hun specifieke behoeften voldoet. Hier zijn een paar belangrijke soorten.
Recourse factoring
Bij recourse factoring draagt de onderneming (of de verkoper) het risico van het innen van onbetaalde facturen. Als de klanten niet betalen, moet het bedrijf de factuur terugkopen van het factoringbedrijf. Vanwege deze extra verantwoordelijkheid zijn de tarieven voor recourse factoring vaak lager, waardoor het een kosteneffectieve optie is voor bedrijven met betrouwbare klanten.
Non-recourse factoring
Bij non-recourse factoring neemt het factoringbedrijf de verantwoordelijkheid op zich voor het innen van uitstaande schulden. Met deze optie kunnen bedrijven zichzelf beschermen tegen klanten die niet betalen door de verliezen niet volledig teniet te doen. Deze optie kan gemoedsrust bieden, maar veel bedrijven hebben de neiging om dit te vermijden omdat er meer kosten aan verbonden zijn dan aan de regresopties. Non-recourse factoring is vooral waardevol voor bedrijven die zich zorgen maken over de kredietwaardigheid van klanten of facturen met een hoge waarde.
Spotfactoring
Ook bekend als single-invoice factoring, stelt spot factoring bedrijven in staat om afzonderlijke facturen te factureren wanneer dat nodig is in plaats van zich vast te leggen op een langetermijncontract. In plaats van alle rekeningen te factureren, is spot factoring geschikt voor bedrijven die af en toe met contanten werken. Deze aanpak zou bijvoorbeeld geschikt zijn voor bedrijven die werken met langzame cycli, sterke seizoensgebondenheid en pieken in incidentele kasstromen. Spot factoring is flexibeler, maar brengt hogere kosten met zich mee dan normale bulk factoringovereenkomsten.
Factoring van gehele omzet
Bij een 'whole-turnover factoring'-regeling verplicht een bedrijf zich om alle of een aanzienlijk deel van de facturen die het bezit te factureren bij een bepaalde factoringmaatschappij. Omdat het om grote hoeveelheden facturen gaat, heeft deze aanpak meestal gunstige voorwaarden en lage kosten, waardoor het geschikt is voor bedrijven met een stabiele cashflow en grote factuurvolumes.
Elke vorm van factoring heeft zijn voor- en nadelen. Het is voor bedrijven van vitaal belang om hun cashflowdoelstellingen, betrouwbaarheid van hun klanten en blootstelling aan risico's te analyseren om de beste factoringbeslissing te nemen.
Alternatieven voor factoring
Factuurfactoring is voordelig, maar als je meer te weten komt over andere manieren van financiering, kun je beter bepalen wat het beste bij jouw bedrijf past. Laten we eens kijken naar drie effectieve alternatieven die beter bij jouw behoeften passen.
Factuurfinanciering
Net als factoring is er een financiering tegen facturen die oplossingen voor cashflow biedt, maar er zijn specifieke verschillen die beter passen bij jouw bedrijfsdoelen. In tegenstelling tot factoring, verlies je niet de controle over je klantrelaties en het innen van betalingen. Het proces werkt als volgt:
Uw bedrijf krijgt tot 90% van de factuurwaarde vooruitbetaald
De facturen worden onderpand in plaats van verkocht
Jij zorgt voor alle incasso's
De terugbetaling gebeurt nadat je klanten hun facturen hebben betaald
Factuurfinanciering is zo voordelig dat de klantrelatie behouden kan blijven terwijl er toegang is tot werkkapitaal in de vorm van vorderingen. Het bedrijf heeft betere kredietratings nodig voor de fondsen dan in het geval van factoring omdat de kredietverstrekkers de algemene trend van het bedrijf van de kredietnemer strenger controleren.
Zakelijke kredietlijnen
Volgens moderne ondernemers hebben bedrijven meer voordelen dan welke lening dan ook, omdat een zakelijke kredietlijn flexibeler is in vergelijking met factoring en toegang geeft tot contant geld en het gebruikt wanneer het nodig is, omdat fondsen niet gekoppeld zijn aan specifieke facturen. Het is in feite een doorlopend kredietconcept met vele functies, waaronder
Flexibele opname: je krijgt geld wanneer je het nodig hebt
Doorlopend karakter: je geld komt terug nadat je het hebt terugbetaald
Meerdere gebruiksmogelijkheden: u bent niet beperkt tot financiering op basis van facturen
Rentebesparingen: u betaalt alleen voor wat u gebruikt
In dit geval kunnen traditionele banken of online kredietverstrekkers aanvragen voor een kredietlijn voor het bedrijf verwerken. Gebruik als maatstaf dat de meeste banken lagere tarieven zullen bieden van 2,54% tot 7,02%, terwijl online kredietverstrekkers een snellere doorlooptijd zullen hebben op de aanvraag met minder strenge maatregelen. Het beste is dat je voldoende controle houdt over de operationele activiteiten van je bedrijf en dat het werkkapitaal niet afneemt.
Zakelijke leningen op korte termijn
Zakelijke leningen op korte termijn bieden je een goed alternatief voor factoring wanneer je een specifiek bedrag nodig hebt voor een bepaalde periode. Deze leningen worden geleverd met:
Vaste terugbetalingsschema's
Vooraf vastgestelde rentetarieven
Snellere goedkeuring dan traditionele termijnleningen
Leningtermijnen van 3 tot 18 maanden
Tijdens het aanvraagproces is de algehele financiële gezondheid van je bedrijf belangrijker dan de kwaliteit van individuele facturen. Je moet het volgende laten zien:
Consistente inkomstengeschiedenis
Positieve cashflow
Goede zakelijke kredietscore
Ten minste 1 jaar in bedrijf
Kortlopende leningen kosten misschien meer rente dan traditionele bankleningen, maar ze bieden je een aantal voordelen ten opzichte van factoring:
Je behoudt de controle over je klantrelaties
Je hoeft klanten niet te vertellen over je financiering
Voorspelbare betalingsschema's
Een kans om zakelijk krediet op te bouwen
De specifieke behoeften van je bedrijf moeten je leiden in je keuze tussen deze opties en factoring. Factuurfinanciering kan perfect zijn als je de voordelen van factoring wilt, maar de klantrelatie intact wilt houden. Een zakelijke kredietlijn kan je beter van dienst zijn als je flexibele, doorlopende toegang tot fondsen nodig hebt. Leningen op korte termijn zijn de juiste keuze als je een specifiek bedrag voor een bepaalde tijd nodig hebt.
Elke optie heeft unieke kwalificatie-eisen en kostenstructuren. Voor factuurfinanciering heb je meer krediet nodig dan voor factoring, maar je houdt wel meer controle. Zakelijke kredietlijnen vereisen een solide bedrijfsgeschiedenis, maar bieden flexibiliteit. Leningen op korte termijn kosten misschien meer, maar helpen om je zakelijke krediet op te bouwen en de privacy van je klanten te beschermen.
Een financieel adviseur kan je helpen om te bekijken welke optie past bij je bedrijfsdoelen, cashflowpatronen en groeiplannen. Succesvolle bedrijven gebruiken vaak meerdere financieringsinstrumenten om hun werkkapitaal effectief te beheren.
Wanneer factoring gebruiken (en wanneer het geen zin heeft)
Factuurfactoring is vooral nuttig in bepaalde bedrijfsscenario's. U zou factoring moeten overwegen als u
Gaten in de cashflow moet opvullen vanwege langere betalingstermijnen
Wilt groeien zonder schulden aan te gaan
B2B-klanten hebt met een goede kredietwaardigheid, maar zelf geen zakelijke krediethistorie hebt
Snel werkkapitaal nodig hebt om dagelijkse uitgaven te dekken
Maar factoring werkt misschien niet goed als:
Uw winstmarges al erg klein zijn
Uw klanten een slechte kredietscore hebben
U vooral B2C-transacties verwerkt
U te maken hebt met weinig of onregelmatige facturen
Je voorkeuren voor factoring moeten worden bepaald door de specifieke kenmerken van je bedrijfsmodel en je groeistrategie. Een snel groeiend bedrijf met grote institutionele klanten die binnen 45-60 dagen betalen, kan profiteren van factoring om de groei te stimuleren terwijl de contracten nog worden afgehandeld. Het andere uiterste komt echter voort uit het feit dat als je een bedrijf hebt met krappe marges en veel concurrentie, de kosten van factoring je laatste winst kunnen uithollen.
Houd er rekening mee dat factoring het meest geschikt is als onderdeel van een strategie; het is niet bedoeld om te worden gebruikt als paniekpoging. Kies de optie die het beste overeenkomt met de specifieke kenmerken en aard van je bedrijf, met de nadruk op plannen voor herinvestering en betalingspatronen van klanten.
Opties voor online factoring
Online factoring biedt bedrijven een snelle en handige manier om hun cashflow te verbeteren zonder papieren documenten en persoonlijke ontmoetingen. Via dergelijke platforms kunnen bedrijven hun facturen online uploaden, de voorwaarden controleren en binnen twee tot drie dagen betalen. Het gegalvaniseerde proces is ideaal voor bedrijven die onmiddellijk werkkapitaal nodig hebben, vooral bedrijven met een cyclische cashflow.
Omdat bedrijven niet vastzitten aan langetermijncontracten, hebben veel factoringbedrijven zelfs on-demand opties, zodat ze kunnen factureren wanneer ze maar willen. Bedrijven zijn zich bewust van hun uitgaven dankzij eenvoudige, vaste prijzen en het versturen van facturen is eenvoudig dankzij de compatibiliteit met wijdverspreide boekhoudsoftware. De meeste platforms bieden selfserviceportals om de status van facturen, betalingen en saldi in realtime te bekijken.
Online factoring helpt bedrijven een adempauze in te lassen om te kunnen groeien door middel van flexibel cashflowbeheer. Door een totale cashmanagementstrategie te introduceren, is Enty zeer geschikt om te helpen bij de back-officeprocessen die factuurfactoring en factuurbeheer met zich meebrengen. Bedrijven kunnen facturen verzamelen, controleren en beheren met behulp van Enty's automatiseringstechnologieën die extreme flexibiliteit binnen de cashflowcyclus mogelijk maken. De applicatie is uitgerust met voorzieningen zoals aangepaste facturen, herinneringen voor onbetaalde facturen en mobiliteitstracering die bedrijven in staat stellen hun vorderingen binnen de perken te houden en het factoringproces met gemak uit te voeren.
Naast facturatie kun je met Enty ook je financiën bijhouden met interactieve dashboards en rapporten die je kasstromen, onbetaalde facturen en financiële status laten zien. Dankzij de mogelijkheden, waaronder het snel uitvoeren van contractadministratie en reconciliatie van betalingsdiensten, kun je met Enty de productiviteit van handmatig werk en fouten verhogen en de ontwikkeling van het bedrijf verbeteren.
Risico's en kosten van factoring
Factuurfactoring heeft veel voordelen, maar je moet de nadelen ervan begrijpen voordat je een beslissing neemt. Laten we eens kijken naar wat belangrijk is wanneer je deze financieringsoptie voor je bedrijf evalueert.
Het factoringbedrijf handelt alle betalingscommunicatie af
Je klanten moeten hun betalingen naar de factor sturen
Incassomethodes komen mogelijk niet overeen met uw standaardaanpak
Betalingsgeschillen zijn moeilijker op te lossen
Voor grotere klanten die bekend zijn met factoring kan de overgang vrij eenvoudig zijn. Kleinere klanten die geen ervaring hebben met het werken met incassobedrijven van derden kunnen zich ongemakkelijk voelen bij de verandering.
Factuurfactoring kan invloed hebben op hoe anderen uw bedrijf zien. Hier zijn enkele belangrijke reputatiefactoren om rekening mee te houden:
Perceptie van de klant: uw klanten kunnen factoring zien als een teken van financiële instabiliteit. Deze misvatting kan van invloed zijn op:
Hun vertrouwen in de toekomst van uw bedrijf
Hun inzet voor langdurige partnerschappen
Hun vertrouwen in het plaatsen van grote orders
Bovendien, wat betreft de algemene marktpositie, binnen die sectoren waar factoring van oudsher niet geaccepteerd is, moet er voorzichtig worden omgegaan met de perceptie van klanten over uitbesteding van facturen. De beste strategie voor risicobeheer is hier om factoring te beschrijven als een financieringsoptie in plaats van een noodoplossing.
Recourse factoring maakt u verantwoordelijk wanneer klanten hun facturen niet betalen. Dit brengt extra financiële risico's met zich mee omdat er bedragen moeten worden veiliggesteld voor onbetaalde facturen die het factoringbedrijf niet heeft kunnen innen.
De manier waarop de factoringbedrijven in staat zijn om een manier te vinden waarop ze betaald worden, heeft een serieuze impact op de relatie tussen de klanten en de bedrijven waar ze mee te maken hebben. Er zijn factoringbedrijven die voor een attente aanpak kiezen, terwijl er ook bedrijven zijn die ruwe tactieken hanteren bij het innen. Het is hoog tijd dat je hun incassopraktijken doorgrondt en nagaat of deze in overeenstemming zijn met de ethiek van je onderneming, voordat je een juridisch instrument in handen krijgt om de partijen te binden.
Factoringbedrijven stellen vaak grenzen aan welke facturen ze accepteren. Ze kunnen facturen weigeren van klanten met een slechte krediethistorie of hun blootstelling beperken tot bepaalde sectoren of regio's. Dit kan jouw mogelijkheden om factoring te gebruiken beperken. Dit kan je mogelijkheden om factoring te gebruiken voor al je vorderingen beperken.
Bankfinanciering kost minder dan factoring. Je bedrijf moet deze kosten betalen:
Factoringkosten: 1-4% per 30 dagen, verlaagt de winstmarges
Servicekosten: 0,5-2%, extra operationele kosten
Setupkosten: $350-$500, eenmalige kosten
Maandelijkse minima: het typische bereik varieert, maar er is een hoge mate van commeinment vereist.
Je bedrijf moet uitkijken voor verborgen kosten zoals kosten voor bankoverschrijvingen, ACH-kosten en verlengingskosten. Veel factoringbedrijven eisen contracten die minstens een jaar duren, wat het moeilijk maakt om indien nodig van leverancier te veranderen.
Twee belangrijke componenten bepalen je factoringkosten:
Voorschotpercentage: met een typische bandbreedte van 70-95% vooraf en bepalende factoren zoals de kredietkwaliteit van de klant, het soort sector
Factoringvergoeding: met een typische marge van 1-5% per maand, bepalende factoren zijn factuurvolume of betalingsvoorwaarden.
De factoringtariefstructuur biedt twee opties:
Trapsgewijs tarief: Stijgt elke 10-30 dagen dat de factuur onbetaald blijft
Dagtarief: Kleine dagelijkse verhoging gedurende de looptijd van de factuur
Hier volgt een eenvoudige berekening voor een factuur van $10.000, met een voorschot van 80% en een factoringtarief van 2%:
Oorspronkelijk voorschot: $8.000
Factoringkosten: $200
Laatste betaling: $1.800 (resterend saldo minus vergoeding)
Verschillende factoren zijn van invloed op uw werkelijke tarieven, waaronder uw bedrijfstype, factuurvolume en de kredietkwaliteit van uw klant. Houd er rekening mee dat factoringbedrijven extra kosten in rekening kunnen brengen voor ACH-overschrijvingen of elektronische betalingen. Een zorgvuldige controle van uw factoringovereenkomst zal u helpen om alle kosten te begrijpen.
Het factoringtarief is niet de enige kostenpost waar u rekening mee moet houden. Verschillende andere kosten kunnen uw totale uitgaven beïnvloeden:
Setup/Origination: valt in het typische bereik van $350-$500, dit zijn eenmalige kosten voor het aanmaken van een account.
ACH/Wire transfer: variërend tussen $5-$30, dit zijn kosten per transactie voor geldtransfers
Kredietcontrole: $35-$100 verificatiekosten per klant
Maandelijks minimum: dit varieert, maar wordt meestal toegepast als het minimumvolume niet wordt gehaald
Je factoringbedrijf kan verwerkingskosten, beëindigingskosten of jaarlijkse evaluatiekosten in rekening brengen. Je moet je factoringovereenkomst grondig doornemen om de kosten te begrijpen die op jouw specifieke geval van toepassing zijn.
Dus waarom zou je blijven wachten op betalingen als invoice factoring je cashflow direct een boost kan geven? In plaats van afhankelijk te zijn van de betalingspatronen van hun klanten, kunnen bedrijven zich bezighouden met een praktijk die hen in staat stelt hun bedrijf te runnen zoals zij dat willen. Het is een manier om ervoor te zorgen dat je de overhand hebt, waarbij je de kosten kunt beheren, kunt investeren in nieuwe ondernemingen en uitbreidingsbeslissingen kunt nemen met minimale financiële stress. Of het nu gaat om een nieuw bedrijf of een gevestigd bedrijf, de kans is groot dat invoice factoring een aanvulling is op de unieke cashmanagementstrategie van het bedrijf in kwestie.
