Europe

Europe

Europe

Jan 27, 2025

Jan 27, 2025

9 min read

9 min read

Jak zarządzać finansami małej firmy

Chcesz opanować sztukę finansowania? Przeczytaj ten przewodnik, aby uzyskać wskazówki dotyczące zarządzania kondycją finansową swojej firmy!

Chcesz opanować sztukę finansowania? Przeczytaj ten przewodnik, aby uzyskać wskazówki dotyczące zarządzania kondycją finansową swojej firmy!

Jako właściciel małej firmy, Twoja strategia zarządzania finansami może być czynnikiem decydującym o powodzeniu lub porażce Twojego biznesu. W Wielkiej Brytanii każdego roku rozpoczyna działalność około 400 000 nowych firm. Jednak tylko dwie trzecie tych firm przetrwa pierwsze trzy lata, a jeszcze mniej - tylko połowa - przetrwa pięć lat. Głównym winowajcą tych niepowodzeń nie jest niska jakość usług lub brak klientów. Zamiast tego, często jest to brak gotówki.

Ten kompleksowy przewodnik ma na celu wyposażenie właścicieli małych firm w wiedzę i wskazówki dotyczące skutecznego zarządzania finansami. Jest on przeznaczony dla tych, którzy wpadli na pomysł i postanowili go zrealizować, ale teraz potrzebują niewielkiej pomocy w uporaniu się z finansowymi aspektami prowadzenia działalności gospodarczej.

Monitorowanie i zarządzanie przepływami pieniężnymi w małych firmach

Przepływy pieniężne definiuje się jako całkowitą kwotę pieniędzy, która wpływa i wypływa z firmy w określonym czasie. Zasadniczo jest to siła napędowa firmy, umożliwiająca jej funkcjonowanie i rozwój. Dlatego też każda odnosząca sukcesy firma będzie miała silny system zarządzania i monitorowania. Poniżej znajduje się kilka rzeczy, które należy wiedzieć wcześniej:

Dodatni przepływ środków pieniężnych: ma miejsce, gdy firma otrzymuje więcej dochodów niż wypłaca w wydatkach. Utrzymanie dodatnich przepływów pieniężnych ma kluczowe znaczenie dla przetrwania firmy, ponieważ zapewnia możliwość terminowego płacenia rachunków i pokrycia wszelkich nieoczekiwanych kosztów.

Ujemne przepływy pieniężne: mogą wystąpić okresy, w których firma doświadcza ujemnych przepływów pieniężnych, na przykład w przypadku inwestycji w nowy park maszynowy lub zaległych płatności od klienta. W takich okresach konieczne może być skorzystanie z kredytu w rachunku bieżącym lub pożyczki krótkoterminowej w celu pokrycia niedoborów. Jednak tak długo, jak długo planujesz i Twoja firma powraca do dodatniej pozycji przepływów pieniężnych, nie powinno to stanowić znaczącego problemu dla Twojej firmy.

Oto kilka strategii, które pomogą Ci prawidłowo zarządzać przepływami pieniężnymi.

  1. Tworzenie rachunku przepływów pieniężnych i prognoz

Rachunek przepływów pieniężnych i prognoza to proste dokumenty finansowe, które dają obraz miesięcznego przepływu środków pieniężnych. Mogą one pomóc w dokładnym monitorowaniu gotówki wpływającej i wypływającej z firmy. Możesz łatwo przeglądać te dane za pomocą panelu finansowego Enty, gdzie wszystkie wpływy i wydatki są wygodnie ujednolicone w jednym miejscu. Funkcja przepływów pieniężnych netto zapewnia wgląd w dane finansowe firmy, odzwierciedlając różnicę między przychodzącymi i wychodzącymi pieniędzmi. Pozwala to analizować trendy, identyfikować wzorce i podejmować decyzje oparte na danych. Pulpit nawigacyjny można dostosować tak, aby wyświetlał dane dla różnych okresów, zapewniając jasny obraz wyników finansowych firmy.

  1. Ustal odpowiednie warunki płatności

Należy dokładnie przemyśleć warunki płatności oferowane klientom. Jeśli przyznanie wydłużonych terminów płatności wpływa na przepływy pieniężne, może być konieczne ponowne rozważenie warunków lub znalezienie sposobów na zachęcenie do szybszych płatności.

Upewnij się, że klienci rozumieją warunki płatności od samego początku. Warunki te powinny być jasne i zwięzłe oraz przedstawione na piśmie, aby uniknąć nieporozumień lub sporów.

  1. Wybieraj osoby, z którymi współpracujesz

Zarządzaj swoją codzienną rutyną biznesową z Enty w nowoczesny sposób

Zarządzaj swoją codzienną rutyną biznesową z Enty w nowoczesny sposób

Ok, zaczynajmy

Rozważ przeprowadzenie kontroli kredytowej nowych klientów przed wyrażeniem zgody na współpracę z nimi. Może to uchronić firmę przed problemami z przepływem gotówki spowodowanymi opóźnieniami lub brakiem płatności.

Poznanie osób zajmujących się płatnościami może pomóc zmniejszyć prawdopodobieństwo opóźnień w płatnościach. Upewnienie się, że faktury są wysyłane we właściwe miejsce i zawierają wszystkie niezbędne szczegóły, to prosty sposób na zminimalizowanie potencjalnych opóźnień.

Zrozumienie dokumentów finansowych

Aby skutecznie zarządzać finansami małej firmy, niezbędne jest zrozumienie kluczowych dokumentów finansowych. Dokumenty te zapewniają cenny wgląd w kondycję finansową firmy i pomagają podejmować świadome decyzje dotyczące księgowości.

Trzy główne dokumenty finansowe, z którymi powinieneś się zapoznać, to

  • Bilans: Bilans stanowi migawkę sytuacji finansowej firmy w określonym momencie. Obejmuje on aktywa (to, co firma posiada), zobowiązania (to, co firma jest winna) i kapitał własny (różnica między aktywami a zobowiązaniami). Bilans pomaga ocenić zdolność firmy do płacenia rachunków i podejmowania ważnych decyzji finansowych.

  • Rachunekzysków i strat: znany również jako rachunek zysków i strat, rachunek zysków i strat pokazuje przychody, wydatki oraz zyski lub straty firmy w określonym okresie. Zapewnia wgląd w rentowność różnych aspektów działalności i jest często sprawdzany przez inwestorów i pożyczkodawców.

  • Rachunekprzepływów pieniężnych: rachunek przepływów pieniężnych podsumowuje wpływy i wydatki gotówkowe firmy w określonym okresie. Pomaga zrozumieć, ile gotówki jest dostępne na opłacenie rachunków i rozwój firmy.

Zrozumienie tych dokumentów finansowych umożliwi śledzenie wyników finansowych firmy, identyfikowanie obszarów wymagających poprawy i podejmowanie świadomych decyzji finansowych.

Księgowość dla małych firm

Księgowość małej firmy obejmuje kilka istotnych elementów, które czasami mogą wydawać się przytłaczające. Zadania te mają jednak kluczowe znaczenie dla zachowania zgodności firmy z przepisami i generowania cennych informacji finansowych.

Teraz, gdy omówiliśmy już kluczowe dokumenty, których możesz potrzebować, nadszedł czas, aby poznać podstawowe zasady i reguły rachunkowości. To właśnie one mogą pomóc właścicielom firm w prowadzeniu dokładnej dokumentacji finansowej i zapewnieniu zgodności z przepisami podatkowymi.

  1. Rachunkowość kasowa a rachunkowość memoriałowa

Podjęcie decyzji o stosowaniu metody kasowej lub memoriałowej. Rachunkowość kasowa rejestruje przychody w momencie ich otrzymania, a koszty w momencie ich poniesienia. Rachunkowość memoriałowa rejestruje przychody w momencie ich uzyskania, a wydatki w momencie ich poniesienia, niezależnie od momentu wymiany środków pieniężnych.

Wybierz metodę księgowania, która najlepiej odpowiada potrzebom Twojej firmy. Rachunkowość kasowa jest prostsza, ale może nie zapewniać pełnego obrazu wyników finansowych firmy. Rachunkowość memoriałowa jest bardziej złożona, ale oferuje dokładniejsze przedstawienie finansów firmy.

  1. Oddzielenie finansów biznesowych od osobistych

Jednym z pierwszych kroków w zarządzaniu finansami małej firmy jest oddzielenie finansów firmowych od osobistych. Chociaż korzystanie z kont osobistych do wydatków biznesowych może być kuszące, mieszanie tych dwóch może prowadzić do komplikacji.

Otwierając oddzielne firmowe konto bankowe, możesz oddzielić transakcje biznesowe i mieć jasny zapis wydatków związanych z działalnością. Ułatwi to śledzenie finansów firmy, ubieganie się o odliczenia i dostarczanie dokumentacji w przypadku audytu. Jeśli potrzebujesz miejsca, w którym możesz wygodnie przeglądać wszystkie salda kont bankowych i aktualizować je w czasie rzeczywistym - Enty jest dla Ciebie.

  1. Korzystanie z oprogramowania księgowego

Rozważ skorzystanie z oprogramowania księgowego, aby usprawnić procesy zarządzania finansami. Oprogramowanie księgowe umożliwia śledzenie przychodów i wydatków, generowanie raportów finansowych oraz zarządzanie fakturami i płatnościami. Poszukaj oprogramowania, które zapewnia szybki dostęp, integrację z kontami bankowymi i konfigurowalne funkcje spełniające specyficzne potrzeby Twojej firmy.

Usługa Finanse Enty oferuje łatwe zarządzanie kontem bankowym dla małej firmy. Dzięki jednemu panelowi sterowania można połączyć do 1500 międzynarodowych banków i uzyskać dostęp do informacji o saldach kont i transakcjach w czasie rzeczywistym. Eliminuje to konieczność osobnego logowania się do wielu kont bankowych, oszczędzając czas i wysiłek.

Co więcej, możesz wybrać lub odznaczyć określone konto, aby uzyskać dokładny obraz finansów swojej firmy, a nawet wyszukać określoną transakcję lub dodać ją ręcznie, jeśli zajdzie taka potrzeba.

  1. Poszukaj profesjonalnej pomocy

Jeśli nie czujesz się komfortowo w samodzielnym prowadzeniu księgowości swojej firmy, rozważ zatrudnienie profesjonalnego księgowego. Księgowy może pomóc skonfigurować systemy finansowe, zapewnić zgodność z przepisami podatkowymi i udzielić cennych porad finansowych. Może również pomóc w zadaniach takich jak prowadzenie ksiąg rachunkowych, planowanie podatkowe i prognozowanie finansowe.

Przestrzeganie najlepszych praktyk księgowych pomoże ci prowadzić dokładną dokumentację finansową, podejmować świadome decyzje finansowe i zapewnić zgodność z przepisami podatkowymi.

Zarządzaj swoją codzienną rutyną biznesową z Enty w nowoczesny sposób

Zarządzaj swoją codzienną rutyną biznesową z Enty w nowoczesny sposób

Ok, zaczynajmy

Planowanie i płacenie podatków

Właściwe planowanie i przestrzeganie przepisów podatkowych ma kluczowe znaczenie dla małych firm. Oto kilka wskazówek, które pomogą Ci zaplanować i zapłacić podatki biznesowe:

  • Odkładanieśrodków na podatki: każdego miesiąca odkładaj część dochodu z działalności gospodarczej na pokrycie zobowiązań podatkowych. Zapobiegnie to obciążeniom finansowym, gdy nadejdzie czas płacenia podatków.

  • Poznaj swoje obowiązki podatkowe: poznaj obowiązki podatkowe swojej firmy w oparciu o jej strukturę prawną. Skonsultuj się ze specjalistą podatkowym lub zapoznaj się z wytycznymi IRS, aby upewnić się, że znasz wszystkie obowiązujące podatki i wymagania dotyczące składania wniosków.

  • Dokonywanie szac unkowych płatności podatkowych: jeśli spodziewasz się, że będziesz winien więcej niż 1000 USD podatków za dany rok, być może będziesz musiał dokonywać kwartalnych szacunkowych płatności podatkowych. Skonsultuj się ze specjalistą podatkowym, aby ustalić wymagane kwoty i terminy płatności.

  • Prowadź dokładną dokumentację: prowadź dokładną dokumentację przychodów, wydatków i odliczeń związanych z prowadzoną działalnością. Prawidłowe prowadzenie dokumentacji zapewni, że będziesz w stanie uzasadnić swoje zeznania podatkowe w przypadku audytu.

  • Złóżzeznanie podatkowe na czas: złóż zeznanie podatkowe na czas, aby uniknąć kar i odsetek. Zaznacz odpowiednie terminy składania zeznań podatkowych w kalendarzu i ustaw przypomnienia.

Planując i przygotowując się do podatków biznesowych, można uniknąć stresu w ostatniej chwili i zapewnić zgodność z przepisami podatkowymi.

Odkrywanie opcji finansowania małych firm

Niezależnie od tego, czy potrzebujesz funduszy na rozpoczęcie nowego przedsięwzięcia, czy na rozszerzenie istniejącej działalności, zbadanie opcji pożyczek dla małych firm może zapewnić potrzebne wsparcie finansowe.

Istnieje wiele opcji finansowania dostępnych dla małych firm, w tym pożyczki bankowe, finansowanie społecznościowe, finansowanie faktur, biznesowe karty kredytowe, dotacje dla małych firm, kapitał wysokiego ryzyka i inne. Należy dokładnie rozważyć różne scenariusze, aby znaleźć najlepszy dla potrzeb swojej firmy. Oto kilka kluczowych kwestii:

  • Zbadaj pożyczkodawców: zbadaj różnych pożyczkodawców i ich produkty pożyczkowe. Weź pod uwagę tradycyjne banki, pożyczkodawców internetowych i programy pożyczkowe wspierane przez rząd. Porównaj stopy procentowe, warunki pożyczki i wymagania kwalifikacyjne, aby znaleźć najlepsze rozwiązanie dla swojej firmy.

  • Przygotuj dokumenty finansowe: zbierz niezbędne dokumenty finansowe wymagane do złożenia wniosku o pożyczkę. Może to obejmować sprawozdania finansowe firmy, zeznania podatkowe, wyciągi bankowe i biznesplany. Posiadanie tych dokumentów łatwo dostępnych usprawni proces ubiegania się o pożyczkę.

  • Popraw swoją zdolność kredytową: utrzymuj dobry wynik kredytowy i wykazuj się solidnymi praktykami zarządzania finansami, aby zwiększyć swoje szanse na zatwierdzenie pożyczki. Płać rachunki na czas, odpowiedzialnie zarządzaj swoim zadłużeniem i prowadź dokładną dokumentację finansową.

  • Zasięgnij profesjonalnej porady: rozważ zasięgnięcie porady doradcy finansowego lub księgowego podczas badania opcji pożyczek dla małych firm. Mogą oni udzielić wskazówek dotyczących wyboru odpowiedniego produktu pożyczkowego, pomóc w poruszaniu się po procesie składania wniosku i zapewnić podejmowanie świadomych decyzji finansowych.

Zbadanie opcji pożyczek dla małych firm może zapewnić kapitał niezbędny do napędzania rozwoju firmy i wspierania celów finansowych.

Płacić czy nie płacić?

Jako właściciel małej firmy ważne jest, aby wypłacać sobie wynagrodzenie. Chociaż kuszące może być reinwestowanie wszystkich zysków z powrotem w biznes, wypłacanie sobie regularnej pensji ma kilka zalet. Pozwala na pokrycie osobistych wydatków, budowanie oszczędności i zapewnienie stabilności finansowej.

Skonsultuj się ze swoim księgowym lub przeprowadź badania, aby określić najlepszy sposób płacenia sobie, niezależnie od tego, czy jest to pensja, czy wypłata. Płacenie sobie, nawet niewielkiej kwoty, od samego początku pomoże ci wyrobić dobre nawyki finansowe i zapewni ci osobiste bezpieczeństwo finansowe.

Wskazówki dotyczące zarządzania zadłużeniem małych firm

Zadłużenie może być przydatnym narzędziem do zakładania i rozwijania małej firmy, ale konieczne jest skuteczne zarządzanie nim, aby zapobiec wymknięciu się go spod kontroli.

  1. Stwórz fundusz awaryjny

Posiadanie pewnych oszczędności odłożonych na nieprzewidziane koszty może pomóc chronić firmę przed problemami z przepływem gotówki.

  1. Ogranicz niepotrzebne wydatki

Jeśli zadłużenie staje się problemem, mogą istnieć obszary, w których można zmniejszyć wydatki bez negatywnego wpływu na działalność firmy.

  1. Zwiększenie przychodów

Mogą istnieć proste sposoby na zwiększenie przychodów, których nie brałeś pod uwagę. Na przykład, oferowanie klientom rabatu za wcześniejszą płatność może zwiększyć przepływy pieniężne.

  1. Rozważ refinansowanie

Jeśli spłacasz pożyczkę biznesową po wyższej niż obecna rynkowa stopie procentowej, refinansowanie może pomóc obniżyć miesięczne spłaty.

  1. Negocjacje z dostawcami

Negocjowanie rabatów lub bardziej elastycznych warunków płatności z dostawcami może pomóc poprawić przepływy pieniężne.

  1. Zarządzanie i zwiększanie zdolności kredytowej

Lepsza ocena kredytowa może pomóc w uzyskaniu dostępu do tańszych kredytów, co może być korzystne w przypadku konieczności zaciągnięcia pożyczki.

Ostatnie przemyślenia

Jak widać, zarządzanie finansami małej firmy wymaga starannego planowania, dbałości o szczegóły i przestrzegania najlepszych praktyk księgowych. Postępując zgodnie ze wskazówkami i strategiami opisanymi w tym przewodniku, możesz skutecznie zarządzać finansami swojej firmy, podejmować świadome decyzje finansowe i ustawić swoją firmę na ścieżce do sukcesu.

Dzięki usłudze Finanse Enty możesz usprawnić zarządzanie kontem bankowym, uzyskać wgląd w kondycję finansową i uprościć zarządzanie transakcjami. Zacznij kontrolować finanse swojej małej firmy już dziś.

Zarządzaj swoją codzienną rutyną biznesową z Enty w nowoczesny sposób

Zarządzaj swoją codzienną rutyną biznesową z Enty w nowoczesny sposób

Ok, zaczynajmy

Nie przegap wskazówek dla Twojej firmy w newsletterze