Compte bancaire professionnel en Europe : banques traditionnelles et fintech
Dans le monde moderne, il est possible de constituer une société dans un pays et de l'exploiter dans un autre. Si la constitution d'une société semble être une tâche assez simple, l'ouverture d'un compte bancaire (sans lequel votre société ne peut pas fonctionner correctement) peut s'avérer difficile dans certains pays de l'UE. C'est pourquoi il existe une deuxième option : ouvrir un compte bancaire auprès de l'un des fournisseurs de fintech.
En outre, les fournisseurs fintech peuvent être une solution parfaite pour ceux qui peuvent facilement ouvrir un compte bancaire d'entreprise dans l'une des banques traditionnelles. Dans cet article, nous allons clarifier la signification de ces mots, trouver la meilleure solution, comparer les banques traditionnelles et les fournisseurs fintech, et enfin vous donner un aperçu rapide des options bancaires pour une entreprise de l'UE.
Pourquoi l'ouverture d'un compte bancaire professionnel dans une banque traditionnelle de l'UE est-elle si difficile ?
Il existe un grand nombre de banques traditionnelles dans l'Union européenne et tout le monde les connaît. Mais ouvrir un compte bancaire pour votre entreprise peut devenir un véritable défi.
Pourquoi est-il si difficile d'ouvrir un compte bancaire d'entreprise traditionnel ? La raison principale réside dans les lois strictes de lutte contre le blanchiment d'argent et la fraude, ainsi que dans d'autres lois de l'UE visant à prévenir les activités illégales. C'est pourquoi les banques peuvent choisir d'éviter de travailler avec des entreprises situées en dehors de la région : elles privilégient souvent les clients locaux ou les entreprises qui ont fait la preuve de leurs performances dans un pays donné.
C'est pourquoi il faut passer par tous les moyens pour ouvrir un compte bancaire d'entreprise. Plus précisément, vous devez fournir à une banque une pile de documents, payer des frais élevés et, dans la plupart des cas, vous rendre personnellement dans une banque (oui, nous savons que c'est facile). La douleur ne s'arrêtera probablement pas là : après la visite, le client devra également attendre une décision de la banque. Oui, les banques modernes sont des structures assez réglementées, elles visent principalement à travailler avec des entreprises proches pour se prémunir contre les risques financiers.
C'est là que les fournisseurs de fintech entrent en jeu - une option beaucoup plus flexible et conviviale pour ceux qui souhaitent ouvrir un compte bancaire dans l'UE ! Certains peuvent être en mesure de travailler avec des entreprises qui opèrent avec des crypto-monnaies, alors que cela peut être un problème gigantesque avec les banques traditionnelles. Jetons un coup d'œil aux fournisseurs fintech !
Prestataires Fintech - Avantages et inconvénients de leur utilisation
Les fournisseurs Fintech ont fait leur apparition lors de la révolution en ligne et sont devenus un nouveau concept de transition des flux financiers. L'objectif principal de l'obtention d'un compte bancaire d'entreprise est d'obtenir un numéro IBAN et de gérer librement vos paiements. Les fournisseurs fintech et les banques traditionnelles ont tous deux des licences et peuvent vous fournir un IBAN, c'est pourquoi il n'y a pas de grande différence dans la manière de l'obtenir.
Toutefois, si vous souhaitez aller plus loin, il existe des limites mineures à l'agrément de monnaie électronique des fournisseurs fintech par rapport aux banques traditionnelles :
vous ne pourrez pas obtenir de découvert ou de prêt ;
vous ne percevrez pas d'intérêts sur votre compte.
Comme vous pouvez le constater, il n'y a pas de pertes cruciales à utiliser les fournisseurs fintech plutôt que les fournisseurs traditionnels. Autrement, nous pouvons trouver un grand nombre d'avantages:
vous n'aurez pas à payer de frais de transaction internationaux ni de taux de change exorbitants ;
le processus d'ouverture d'un compte est beaucoup plus simple et rapide que dans les banques traditionnelles ;
les opérations avec les fournisseurs de fintech sont aussi sûres qu'avec les banques traditionnelles grâce à l'utilisation de SWIFT ou d'IBAN ;
pour certains entrepreneurs, l'utilisation d'un fournisseur de comptes professionnels fintech est le moyen le plus simple de recevoir et d'envoyer des paiements dans l'UE.
Choisir le meilleur fournisseur Fintech
Comment choisir le fournisseur de fintech le plus approprié face à la grande variété d'options disponibles sur le marché ?
Tout d'abord, nous vous conseillons de vérifier si les solutions fintech répondent aux besoins de votre entreprise. Chaque fournisseur de fintech a ses propres exigences en fonction de la résidence des directeurs et des actionnaires, du modèle d'entreprise et du pays d'origine, et de la présence physique ou non de l'entreprise (bureau loué). Par exemple, Wise ne travaille pas avec les entreprises qui opèrent avec de la crypto-monnaie, mais Bankera est ouvert à ces entreprises ; il est gratuit (dans certains cas) d'ouvrir un compte chez Wise, tandis que Bankera facturera des frais de dossier de 200 € qui peuvent être non remboursables, etc. Trouver le meilleur fournisseur de fintech ne sera pas une mince affaire, car vous devrez visiter des dizaines de sites web pour rassembler toutes les caractéristiques et comparer les fournisseurs.
De plus, la différence entre chaque fournisseur est assez importante. Elle dépend de plusieurs paramètres, tels que le coût d'ouverture d'un compte bancaire, les frais de transaction, les taux de change, les pays vers lesquels vous pouvez envoyer et recevoir de l'argent, le nombre et la taille des transactions autorisées, etc. Une autre complexité réside dans le fait qu'un fournisseur de fintech peut avoir sa propre liste de pays et d'industries interdits avec lesquels il ne travaille pas. Quelle liste intimidante, n'est-ce pas ?
Même si vous décidez de coopérer avec l'un des fournisseurs de fintech, il peut être difficile de choisir celui qui convient le mieux. C'est au tour d'Enty de vous aider ! Notre équipe a rassemblé un grand nombre de documents concernant la liste des pays interdits, les secteurs d'activité et d'autres données de chaque fournisseur et a créé un outil facile à utiliser qui permet de trouver le meilleur service bancaire pour votre entreprise. C'est rapide, facile et, bien sûr, gratuit. Répondez à quelques questions simples et obtenez votre résultat en un clin d'œil.
Quels sont les documents susceptibles d'être exigés par un fournisseur de Fintech ?
La liste des documents nécessaires pour ouvrir un compte bancaire dans une fintech est généralement beaucoup plus courte que dans les banques traditionnelles, mais elle varie d'un fournisseur de fintech à l'autre. En règle générale, vous devrez fournir les documents suivants
Certificat de constitution ou extrait du registre du commerce local (ne datant pas de plus de 6 mois).
L'acte constitutif et les statuts de la société
Le registre des actionnaires et des directeurs de la société (datant de moins de 6 mois).
et éventuellement d'autres documents
Résumé : Comparaison entre les banques traditionnelles et les fournisseurs Fintech
Comment Enty peut-elle vous aider dans vos opérations bancaires ?
En résumé, les services bancaires Fintech présentent de nombreux avantages. Il est également essentiel de sélectionner le fournisseur Fintech qui répondra le mieux à vos besoins. L'équipe d'Enty a créé l'outil susmentionné qui vous aidera à choisir le meilleur fournisseur Fintech qui conviendra le mieux à votre entreprise. Répondez à quelques questions simples et trouvez votre solution. Nous avons également un certain nombre de banques partenaires qui vous ouvriront un compte avec des avantages intéressants !
Notre fonction bancaire vous aidera à gérer votre entreprise lorsque votre compte bancaire professionnel aura été ouvert. Il vous suffit de connecter votre compte bancaire directement à Enty pour que toutes les données bancaires soient reflétées dans notre interface. Cette intégration facilitera également la comptabilité. En effet, les données de votre relevé bancaire seront automatiquement répercutées dans les rapports comptables. Dans un futur proche, nous améliorerons notre Open Banking avec des statistiques avancées et des filtres de transactions.
Finition
En fait, il n'est pas difficile d'ouvrir soi-même une banque d'affaires auprès de l'un des fournisseurs de fintech. Mais il y a d'autres processus légaux pour lesquels vous pourriez avoir besoin de notre aide : la constitution d'une société, une comptabilité fastidieuse et bien d'autres choses encore. Enty peut vous aider à résoudre tous ces problèmes en toute simplicité ! Il vous suffit de visiter notre site web pour découvrir toutes les solutions.
