Comment gérer les finances d'une petite entreprise
En tant que propriétaire d'une petite entreprise, votre stratégie de gestion financière peut être le facteur déterminant de votre activité. Au Royaume-Uni, environ 400 000 nouvelles entreprises sont créées chaque année. Cependant, seuls deux tiers de ces entreprises survivent aux trois premières années, et encore moins - la moitié seulement - aux cinq premières années. Le principal responsable de ces échecs n'est pas la mauvaise qualité des services ou le manque de clients. Il s'agit souvent d'un manque de liquidités.
Ce guide complet vise à fournir aux propriétaires de petites entreprises les connaissances et les conseils nécessaires pour gérer efficacement leurs finances. Il s'adresse à ceux d'entre vous qui ont eu une idée et ont décidé de la poursuivre, mais qui ont maintenant besoin d'un peu d'aide pour maîtriser les aspects financiers de la gestion d'une entreprise.
Suivi et gestion de la trésorerie des petites entreprises
Le flux de trésorerie est défini comme le montant total d'argent qui entre et sort de votre entreprise au cours d'une période donnée. Il s'agit essentiellement de l'élément vital de votre entreprise, qui permet à une organisation de fonctionner et de se développer. C'est pourquoi toute entreprise prospère doit mettre en place un système solide pour la gérer et la contrôler. Vous trouverez ci-dessous les quelques éléments qu'il vous faut connaître au préalable :
Flux de trésorerie positif : c'est le cas lorsque votre entreprise perçoit plus de recettes qu'elle n'effectue de dépenses. Le maintien d'un flux de trésorerie positif est essentiel à la survie de votre entreprise, car il vous permet de payer vos factures à temps et de faire face à d'éventuelles dépenses imprévues.
Flux de trésorerie négatif : votre entreprise peut connaître des périodes de flux de trésorerie négatif, par exemple si vous investissez dans une nouvelle machine ou si le paiement d'un client est en retard. Pendant ces périodes, vous devrez peut-être recourir à un découvert bancaire ou à un prêt à court terme pour couvrir le déficit. Toutefois, tant que vous avez prévu cette éventualité et que votre entreprise retrouve une situation de trésorerie positive, cela ne devrait pas poser de problème majeur à votre entreprise.
Voici quelques stratégies pour vous aider à gérer correctement les flux de trésorerie.
Créer un tableau des flux de trésorerie et des prévisions
Le tableau des flux de trésorerie et les prévisions sont des documents financiers simples qui vous donnent un aperçu de vos flux de trésorerie mensuels. Ils peuvent vous aider à suivre de près les entrées et sorties d'argent de votre entreprise. Vous pouvez facilement visualiser ces données à l'aide du tableau de bord d'Enty finances, où toutes les entrées et sorties sont regroupées en un seul endroit. La fonction de flux de trésorerie net donne un aperçu de la situation financière de votre entreprise en reflétant la différence entre les entrées et les sorties d'argent. Cela vous permet d'analyser les tendances, d'identifier des modèles et de prendre des décisions fondées sur des données. Le tableau de bord peut être personnalisé pour afficher des données sur différentes périodes, ce qui vous permet d'avoir une vision claire des performances financières de votre entreprise.
Fixer des conditions de paiement appropriées
Réfléchissez bien aux conditions de paiement que vous offrez à vos clients. Si l'octroi de délais de paiement prolongés a un impact sur votre trésorerie, vous devrez peut-être revoir vos conditions ou trouver des moyens d'inciter à un paiement plus rapide.
Assurez-vous que les clients comprennent vos conditions de paiement dès le départ. Faites en sorte que ces conditions soient claires et concises et fournissez-les par écrit afin d'éviter toute confusion ou tout litige ultérieur.
Soyez sélectif dans le choix de vos partenaires commerciaux
Pensez à vérifier la solvabilité de vos nouveaux clients avant d'accepter de travailler avec eux. Cela peut protéger votre entreprise des problèmes de trésorerie causés par des retards ou des défauts de paiement.
Apprendre à connaître les personnes qui s'occupent des paiements peut contribuer à réduire la probabilité de retards de paiement. S'assurer que vos factures sont envoyées au bon endroit et qu'elles contiennent tous les détails nécessaires est un moyen simple de minimiser les retards potentiels.
Comprendre les documents financiers
Pour gérer efficacement les finances de votre petite entreprise, il est essentiel de comprendre les principaux documents financiers. Ces documents fournissent des informations précieuses sur la santé financière de votre entreprise et vous aident à prendre des décisions éclairées en matière de comptabilité.
Les trois principaux documents financiers que vous devez connaître sont les suivants :
Le bilan: le bilan donne un aperçu de la situation financière de votre entreprise à un moment donné. Il comprend l'actif (ce que votre entreprise possède), le passif (ce que votre entreprise doit) et les capitaux propres (la différence entre l'actif et le passif). Le bilan vous aide à évaluer la capacité de votre entreprise à payer ses factures et à prendre des décisions financières importantes.
Compte de résultat : également appelé compte de résultat, le compte de résultat présente les recettes, les dépenses et le bénéfice ou la perte de votre entreprise sur une période donnée. Il donne un aperçu de la rentabilité des différents aspects de votre entreprise et est souvent examiné par les investisseurs et les prêteurs.
Tableau des flux de trésorerie : le tableau des flux de trésorerie résume les entrées et les sorties de fonds de votre entreprise sur une période donnée. Il vous aide à comprendre le montant des liquidités dont vous disposez pour payer vos factures et développer votre entreprise.
La compréhension de ces documents financiers vous permettra de suivre les performances financières de votre entreprise, d'identifier les domaines à améliorer et de prendre des décisions financières en connaissance de cause.
Comptabilité des petites entreprises
La comptabilité d'une petite entreprise comporte plusieurs éléments essentiels qui peuvent parfois sembler insurmontables. Toutefois, ces tâches sont essentielles pour assurer la conformité de votre entreprise et pour obtenir des informations financières précieuses.
Maintenant que nous avons parlé des documents clés dont vous pourriez avoir besoin, il est temps d'en savoir plus sur les principes et règles de base de la comptabilité. Ce sont eux qui peuvent aider les propriétaires d'entreprise à tenir des registres financiers précis et à assurer la conformité avec les réglementations fiscales.
Comptabilité de caisse et comptabilité d'exercice
Décidez d'utiliser la comptabilité de caisse ou la comptabilité d'exercice. La comptabilité de caisse enregistre les recettes lorsqu'elles sont reçues et les dépenses lorsqu'elles sont payées. La comptabilité d'exercice enregistre les recettes lorsqu'elles sont gagnées et les dépenses lorsqu'elles sont encourues, quel que soit le moment où l'argent est échangé.
Choisissez la méthode comptable qui répond le mieux aux besoins de votre entreprise. La comptabilité de caisse est plus simple mais peut ne pas donner une image complète des performances financières de votre entreprise. La comptabilité d'exercice est plus complexe mais offre une représentation plus précise des résultats financiers de votre entreprise.
Séparer les finances de l'entreprise et les finances personnelles
L'une des premières étapes de la gestion des finances de votre petite entreprise consiste à séparer vos finances professionnelles de vos finances personnelles. S'il peut être tentant d'utiliser ses comptes personnels pour des dépenses professionnelles, le mélange des deux peut entraîner des complications.
En ouvrant un compte bancaire professionnel distinct, vous pouvez séparer vos transactions professionnelles et disposer d'un registre clair des dépenses liées à l'entreprise. Il sera ainsi plus facile de suivre les finances de votre entreprise, de demander des déductions et de fournir des documents en cas d'audit. Si vous avez besoin d'un endroit où vous pouvez consulter tous les soldes de vos comptes bancaires d'une manière pratique et avec des mises à jour en temps réel, Enty est la solution qu'il vous faut.
Utiliser un logiciel de comptabilité
Envisagez d'utiliser un logiciel de comptabilité pour rationaliser vos processus de gestion financière. Les logiciels de comptabilité vous permettent de suivre les revenus et les dépenses, de générer des rapports financiers et de gérer les factures et les paiements. Recherchez un logiciel qui offre un accès rapide, une intégration avec vos comptes bancaires et des fonctions personnalisables pour répondre aux besoins spécifiques de votre entreprise.
Le service Finances d'Enty permet de gérer facilement les comptes bancaires de votre petite entreprise. Avec un seul panneau de contrôle, vous pouvez relier jusqu'à 1 500 banques internationales et accéder à des informations en temps réel sur les soldes et les transactions de vos comptes. Vous n'avez donc plus besoin de vous connecter à plusieurs comptes bancaires séparément, ce qui vous permet d'économiser du temps et des efforts.
En outre, vous pouvez sélectionner ou désélectionner un compte spécifique pour obtenir une image précise des finances de votre entreprise et même rechercher une transaction spécifique ou l'ajouter manuellement si nécessaire.
Chercher de l'aide professionnelle
Si vous n'êtes pas à l'aise pour vous occuper seul de la comptabilité de votre entreprise, envisagez d'engager un professionnel de la comptabilité. Un comptable peut vous aider à mettre en place vos systèmes financiers, à assurer la conformité avec les réglementations fiscales et à vous fournir de précieux conseils financiers. Il peut également vous aider à effectuer des tâches telles que la tenue des comptes, la planification fiscale et les prévisions financières.
Le respect des meilleures pratiques comptables vous aidera à tenir des registres financiers précis, à prendre des décisions financières éclairées et à respecter la réglementation fiscale.
Planifier et payer ses impôts
Une planification et une conformité fiscales adéquates sont essentielles pour les petites entreprises. Voici quelques conseils pour vous aider à planifier et à payer les impôts de votre entreprise :
Réservezdes fonds pour les impôts : réservez chaque mois une partie du revenu de votre entreprise pour couvrir vos obligations fiscales. Vous éviterez ainsi les difficultés financières au moment de payer vos impôts.
Comprenez vos obligations fiscales: comprenez les obligations fiscales de votre entreprise en fonction de sa structure juridique. Consultez un fiscaliste ou reportez-vous aux directives de l'IRS pour vous assurer que vous êtes au courant de tous les impôts applicables et de toutes les exigences en matière de déclaration.
Effectuer des paiements estimés : si vous pensez devoir plus de 1 000 dollars d'impôts pour l'année, vous devrez peut-être effectuer des paiements trimestriels estimés. Consultez un fiscaliste pour déterminer les montants à payer et les dates d'échéance.
Tenez des registres précis: tenez des registres précis des revenus, des dépenses et des déductions de votre entreprise. Une bonne tenue des registres vous permettra de justifier vos déclarations fiscales en cas de contrôle.
Déclarerà temps : déposez vos déclarations fiscales à temps pour éviter les pénalités et les intérêts. Inscrivez sur votre calendrier les dates limites de dépôt des déclarations fiscales et programmez des rappels.
En planifiant et en préparant vos déclarations fiscales, vous éviterez le stress de dernière minute et garantirez le respect de la réglementation fiscale.
Explorer les possibilités de financement des petites entreprises
Que vous ayez besoin de fonds pour démarrer une nouvelle entreprise ou pour développer votre entreprise existante, l'étude des possibilités de prêts aux petites entreprises peut vous apporter le soutien financier dont vous avez besoin.
Les petites entreprises disposent d'une grande variété d'options de financement, notamment les prêts bancaires, le crowdfunding, le financement de factures, les cartes de crédit professionnelles, les subventions aux petites entreprises, le capital-risque, et bien d'autres encore. Examinez attentivement les différents scénarios afin de trouver celui qui correspond le mieux aux besoins de votre entreprise. Voici quelques éléments clés à prendre en compte :
Recherche de prêteurs : recherchez différents prêteurs et leurs produits de prêt. Pensez aux banques traditionnelles, aux prêteurs en ligne et aux programmes de prêts soutenus par l'État. Comparez les taux d'intérêt, les conditions de prêt et les critères d'admissibilité afin de trouver la solution la mieux adaptée à votre entreprise.
Préparer les documents financiers : rassemblez les documents financiers nécessaires pour les demandes de prêt. Il peut s'agir des états financiers de l'entreprise, des déclarations fiscales, des relevés bancaires et des plans d'entreprise. Le fait d'avoir ces documents à portée de main simplifiera le processus de demande de prêt.
Améliorez votre solvabilité : maintenez un bon score de solvabilité et faites preuve de bonnes pratiques de gestion financière pour augmenter vos chances d'obtenir un prêt. Payez vos factures à temps, gérez vos dettes de manière responsable et tenez des registres financiers précis.
Demandez l'avis d'un professionnel : envisagez de demander l'avis d'un conseiller financier ou d'un comptable lorsque vous étudiez les possibilités de prêt aux petites entreprises. Ils peuvent vous aider à choisir le bon produit de prêt, à vous orienter dans le processus de demande et à vous assurer que vous prenez des décisions financières éclairées.
L'examen des options de prêt aux petites entreprises peut vous fournir le capital nécessaire pour alimenter la croissance de votre entreprise et soutenir vos objectifs financiers.
Salaire ou pas salaire ?
En tant que propriétaire d'une petite entreprise, il est important de se verser un salaire. Bien qu'il puisse être tentant de réinvestir tous les bénéfices dans l'entreprise, se verser un salaire régulier présente plusieurs avantages. Il vous permet de couvrir vos dépenses personnelles, de constituer votre épargne et d'assurer votre stabilité financière.
Consultez votre comptable ou faites des recherches pour déterminer la meilleure façon de vous rémunérer, que ce soit sous forme de salaire ou de tirage au sort. Le fait de vous rémunérer, même pour un petit montant, dès le début vous aidera à prendre de bonnes habitudes financières et vous assurera une sécurité financière personnelle.
Conseils pour gérer les dettes des petites entreprises
L'endettement peut être un outil utile pour lancer et développer votre petite entreprise, mais il est essentiel de le gérer efficacement pour éviter qu'il ne devienne incontrôlable.
Créer un fonds pour les mauvais jours
Le fait de mettre de côté des fonds pour faire face à des dépenses imprévues peut aider à protéger votre entreprise contre les problèmes de trésorerie.
Réduire les dépenses inutiles
Si l'endettement devient un problème, il est peut-être possible de réduire les dépenses dans certains domaines sans nuire aux activités de l'entreprise.
Augmentez vos revenus
Il existe peut-être des moyens simples d'augmenter vos revenus auxquels vous n'avez pas pensé. Par exemple, offrir à vos clients une remise pour paiement anticipé pourrait augmenter votre trésorerie.
Envisager un refinancement
Si vous remboursez un prêt professionnel à un taux d'intérêt supérieur à celui du marché, un refinancement pourrait vous aider à réduire vos remboursements mensuels.
Négocier avec les fournisseurs
Négocier des remises ou des conditions de paiement plus souples avec vos fournisseurs peut contribuer à améliorer votre trésorerie.
Gérez et améliorez votre cote de crédit
Une meilleure cote de crédit peut vous aider à accéder à des crédits plus abordables, ce qui peut être bénéfique si vous avez besoin d'emprunter de l'argent.
Dernières réflexions
Comme on peut le constater, la gestion des finances d'une petite entreprise exige une planification minutieuse, une attention aux détails et le respect des meilleures pratiques comptables. En suivant les conseils et les stratégies présentés dans ce guide, vous pourrez gérer efficacement les finances de votre entreprise, prendre des décisions financières éclairées et mettre votre entreprise sur la voie de la réussite.
Avec le service Finances d'Enty, vous pouvez rationaliser la gestion de vos comptes bancaires, obtenir des informations sur votre santé financière et simplifier la gestion des transactions. Commencez dès aujourd'hui à prendre le contrôle des finances de votre petite entreprise.
