Was ist Rechnungsfactoring: ein umfassender Leitfaden und wie es funktioniert
Warum auf schleppende Zahlungen warten, wenn Sie Ihren Cashflow noch heute verbessern können? Ihre Kunden sind zufrieden, Ihre Arbeit ist erledigt, aber die Zahlungen kommen nur langsam an. Betrachten Sie das Factoring von Rechnungen als den ultimativen "Cheat Code" - anstatt 30, 60 oder sogar 90 Tage auf Zahlungen zu warten, können Sie sofort auf Bargeld zugreifen. Dieses Finanzierungsinstrument wandelt Ihre Rechnungen in Betriebskapital um und verschafft Ihrem Unternehmen eine sofortige Finanzspritze. Keine Kredite, keine Schulden, nur schnelles Geld für Ihren nächsten großen Schritt. Klingt faszinierend? Wir erläutern Ihnen, wie Rechnungsfactoring funktioniert und wie Ihr Unternehmen den Cashflow unter Kontrolle halten kann, auch wenn Ihre Kunden sich mit der Bezahlung Zeit lassen.
Was ist Rechnungsfactoring?
Unter Rechnungsfactoring versteht man die Umwandlung von unbezahlten Rechnungen durch den Verkauf an spezialisierte Unternehmen, die sich mit solchen Geschäften befassen, um sofortiges Betriebskapital zu erhalten. Diese Finanzlösung ermöglicht es Ihnen, Ihre Verpflichtungen in Bezug auf den Cashflow effektiv zu erfüllen und die Lücke zwischen der Erbringung einer Dienstleistung und dem Erhalt der Zahlung durch den Kunden zu schließen.
In der Regel geht das ohne größere Probleme vonstatten - Sie erhalten bis zu 95 Prozent des Rechnungswerts sofort, und die Eintreibung des Gesamtbetrags bei Ihrem Kunden liegt in der Verantwortung des Factoring-Unternehmens. Den Restbetrag erhalten Sie, wenn der Käufer seine Schulden beglichen hat, abzüglich der Kosten, die dem Factoring-Unternehmen entstanden sind.
Das Factoring von Rechnungen wird als Barvorschuss auf Konten betrachtet, für die Sie bereits gearbeitet und Einnahmen erzielt haben. Es handelt sich dabei nicht um ein typisches Darlehen, sondern um die Liquidation Ihrer Forderungen, so dass Ihre Kreditwürdigkeit nicht beeinträchtigt wird und keine Verbindlichkeiten in Ihrem Jahresabschluss entstehen.
In diesem Fall ermöglicht Ihnen das Factoring von Rechnungen, Ihre nicht bezahlten Forderungen mit einem Abschlag an ein Factoring-Unternehmen zu verkaufen und sofort Bargeld zu erhalten. Diese Finanzierungsmethode unterscheidet sich von einem normalen Kredit, da sie nicht die Aufnahme von Geldern, sondern den Verkauf von Vermögenswerten beinhaltet. Das Factoring von Rechnungen umfasst die folgenden Schlüsselelemente:
Eine Vorauszahlung in Höhe von 75-90 % des Nennwerts der Rechnung
Professionelle Inkassodienstleistungen
Endabrechnung, sobald Ihr Kunde zahlt
Factoring-Gebühren, die in der Regel zwischen 0,5 und 4 % des Rechnungswerts liegen
Prüfung, die die Gültigkeit der Rechnung bestätigt
Arten von Unternehmen, die üblicherweise Rechnungsfactoring nutzen
Das Factoring von Rechnungen hat sich entwickelt, um bestimmte Marktanforderungen in den unterschiedlichsten Branchen zu erfüllen. Wenn Sie Factoring betreiben, kann Ihr Unternehmen zu den Glücklichen gehören, die in diesen Branchen tätig sind:
Verarbeitendes Gewerbe: kontrollierte Komplexität der Lieferkette und zyklischer Charakter des Geschäfts
Gesundheitswesen: Ermöglicht die Anmietung und den Kauf von Geräten, um Cashflow-Defizite aufgrund der langsamen Beitreibung durch Versicherungen auszugleichen
Transportwesen: Sofortige Bereitstellung von Barmitteln für Anlagen, Wartung und andere Betriebskosten
Öl und Gas: hilft bei der Sanierung von Anlagen und der Beschaffung von Projektfinanzierungen
Bekleidung: hilft Modeunternehmern bei der Überwindung von Cashflow-Problemen in der Anfangsphase
Alle Branchen, die Factoring in Anspruch nehmen, haben jedoch einige praktische Vorteile davon. Einrichtungen des Gesundheitswesens sind in der Lage, ausreichend Personal einzustellen, weil sie sicher sind, dass die Erstattung durch die Versicherungsgesellschaft kommt. Geld für andere notwendige Dinge wie dringende Reparaturen oder Treibstoffkosten wird bald zur Verfügung stehen, so dass das Transportgeschäft ohne Unterbrechungen betrieben werden kann.
Auch wenn die Anforderungen an das Factoring je nach Tätigkeitsbereich unterschiedlich sein können, bleibt der Hauptvorteil bestehen: Sie können Ihre Forderungen in Bargeld umwandeln, das für unmittelbare Geschäftszwecke verwendet werden kann, ohne dass dem Unternehmen eine zusätzliche Haftung entsteht.
Wie funktioniert das Rechnungsfactoring?
Lassen Sie uns untersuchen, wie das Factoring von Rechnungen funktioniert und welche Möglichkeiten sich daraus ergeben, damit unbezahlte Rechnungen zu sofortigem Betriebskapital werden. Es ist wichtig, diesen Prozess genau zu verstehen, denn so können Sie einschätzen, ob und wie Sie diese Art der Finanzierung für Ihr Unternehmen nutzen können.
Übersicht über den Prozess des Rechnungsfactoring
Der beispielhafte Prozess des Rechnungsfactorings besteht aus diesen wesentlichen Schritten:
Einreichung der Rechnung: Ihr Unternehmen erledigt die Arbeit des Kunden und schickt ihm eine Rechnung.
Auswahl des Factors: Ihr Team reicht die Rechnung bei dem von Ihnen bevorzugten Factoring-Unternehmen ein.
Bonitätsprüfung: Die Factoring-Gesellschaft prüft die Kreditwürdigkeit Ihres Kunden
Ursprüngliche Zahlung: Die Genehmigung ermöglicht es Ihnen, 70-95% des Rechnungswertes zu erhalten
Inkassoprozess: Ihre Factoring-Gesellschaft übernimmt das Inkasso beim Kunden
Abschlusszahlung: Sie erhalten den Restsaldo nach dem Inkasso, abzüglich der Factoring-Gebühr
Rollen des Unternehmens, der Factoring-Gesellschaft und des Kunden
Jede Partei spielt eine wichtige Rolle im Factoring-Prozess:
Ihr Unternehmen (der Verkäufer)
Erstellt und reicht Rechnungen ein und pflegt gleichzeitig die Kundenbeziehungen
Erhält eine Vorfinanzierung
Läuft der Geschäftsbetrieb ohne Unterbrechung
Das Factoring-Unternehmen
prüft die Kreditwürdigkeit des Kunden
Liefert Vorfinanzierung
Zieht Zahlungen ein und verarbeitet Transaktionen
Ihr Kunde (der Schuldner)
Bezieht wie gewohnt Produkte oder Dienstleistungen
sendet die Rechnungszahlungen direkt an das Factoring-Unternehmen
Arbeitet mit dem Factor in Zahlungsangelegenheiten zusammen
Der Prozess des Rechnungsfactorings: Schritt für Schritt
Die Begleichung der Rechnung an das Unternehmen im Rahmen des Rechnungsstellungsprozesses kann das Cashflow-Management eines Unternehmens revolutionieren. Lassen Sie uns sehen, wie Factoring funktioniert und wie Sie Ihre Rechnungen sofort in Betriebskapital umwandeln können.
Übermittlung der Rechnungen an den Factor
Ihr Weg zum Rechnungsfactoring besteht aus einigen Schritten und beginnt mit der Auswahl und Einreichung der Rechnungen bei der Factoring-Gesellschaft. Das brauchen Sie:
Gültige Geschäftsrechnungen mit klaren Zahlungsbedingungen
Kreditinformationen des Kunden, die zur Überprüfung bereitstehen
alle erforderlichen Unterlagen des Factors
einen unterzeichneten Factoring-Vertrag mit den Bedingungen und Konditionen
Das Factoring-Unternehmen führt eine Due-Diligence-Prüfung durch, um die Gültigkeit der Rechnung und die Kreditwürdigkeit des Kunden zu prüfen. Dieser Vorgang dauert 24-48 Stunden. Während dieser Zeit nimmt das Factoring-Unternehmen über eine Abtretungsanzeige (Notice of Assignment, NOA) direkten Kontakt zu Ihren Kunden auf.
Erhalt der Vorschusszahlung
Ihre ursprüngliche Vorauszahlung wird nach der Rechnungsfreigabe fällig. Die Höhe des Vorschusses variiert zwischen 70 % und 95 % des gesamten Rechnungsbetrags. Dieser Satz wird von mehreren Faktoren bestimmt:
Ihre Branche und Ihr Geschäftsvolumen
Bonität des Kunden
Rechnungsbeträge und Zahlungsbedingungen
Die Verwässerungsrate Ihres Unternehmens
Grad der Kundenkonzentration
Lassen Sie uns ein einfaches Beispiel betrachten. Eine Rechnung über 10.000 $ mit einem Vorschuss von 85 % würde Ihnen sofort 8.500 $ einbringen. Dieser schnelle Bargeldvorschuss hilft Ihrem Unternehmen, reibungslos zu arbeiten, bis die Abschlusszahlung eintrifft.
Einziehung und Endabrechnung
Sobald sie Ihnen Geld vorschießen, kümmert sich das Factoring-Unternehmen um das Inkasso. Ihre Käufer sind diejenigen, die mit ihnen über Zahlungen kommunizieren. Die Kreditkontrollsysteme wirken sich auf die Pünktlichkeit des Inkassos aus.
Wenn Ihre Kunden die ihnen ausgestellten Rechnungen vollständig bezahlt haben, leitet Ihr Factor das Endabrechnungsverfahren ein. Dieses Unternehmen berechnet auch seine Gebühren, die sich zwischen 1 und 5 % des Gesamtwerts der Rechnung bewegen. Dieser Betrag wird mit dem Reservebetrag verrechnet, und der Restbetrag wird an Sie ausgezahlt. Ein Beispiel: Ein Factor erhält eine Rechnung über 10.000 $ mit einer Gebühr von 3 %. Infolgedessen zieht der Factor 300 $ von Ihrer Reserve von 1.500 $ ab. Am Ende erhalten Sie 1.200 $ als Abschlusszahlung.
Mit dieser Methode werden Ihre Forderungen in Kapital umgewandelt, das operativer Natur ist. Das gesamte Verfahren ist in der Regel innerhalb von vierundzwanzig bis achtundvierzig Stunden nach Erhalt einer Rechnung von Ihnen abgeschlossen. Das Factoring von Rechnungen wird vor allem dann attraktiv, wenn das Unternehmen sofortige Barmittel für den laufenden Betrieb benötigt oder um Expansionsmöglichkeiten zu nutzen.
Vorteile von Rechnungsfactoring
Das Factoring von Rechnungen hat das Potenzial, die Finanzen Ihres Unternehmens zum Besseren zu wenden. Mit diesen praktischen Finanzierungslösungen kann das Unternehmen von zahlreichen Vorteilen profitieren, die ihm helfen, zu expandieren und stabil zu bleiben.
Keine Schulden in der Bilanz
Im Gegensatz zu herkömmlichen Krediten trägt das Factoring von Rechnungen zur Erhaltung einer sauberen und gesunden Bilanz bei. Wenn Sie Ihre Forderungen verkaufen, anstatt sie zu beleihen, werden Sie keine Schulden machen:
keine neuen Schulden in Ihrer Bilanz
Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen
Sie müssen keine Sicherheiten stellen
Sie müssen keine monatlichen Kreditraten zahlen.
Für Unternehmer ist Factoring vor allem dann interessant, wenn sie eine zusätzliche Finanzierung oder eine Ausweitung ihres Geschäftsbetriebs planen.
Verbesserter Cashflow
Auch wenn die Kunden diejenigen sind, die das Geld schulden, ermöglicht Ihnen das Factoring von Rechnungen, dass Sie die Zahlung erhalten, sobald Sie eine Rechnung stellen. Unabhängig davon, ob sich ein Unternehmen für die Zusammenarbeit mit einem Factoring-Unternehmen entscheidet oder nicht, erhält es mindestens 95 Prozent des Rechnungsbetrags innerhalb von ein oder zwei Tagen statt der üblichen 30-90 Tage. So erhalten Sie schnell Geld und können:
Ihre Mitarbeiter pünktlich bezahlen
Frühzeitige Zahlungsrabatte von Lieferanten in Anspruch nehmen
Inventar kaufen, wenn Ihr Unternehmen es braucht
Betriebskosten umgehend zu begleichen
Ausgelagerte Sammlungen
Eine Partnerschaft mit einem Factoring-Unternehmen ermöglicht Ihnen den Zugang zu einem professionellen Inkassoteam, das für Sie arbeitet. Diese Vereinbarung bietet mehrere wertvolle Vorteile:
Zeitersparnis: Sie können sich auf Ihr Kerngeschäft konzentrieren, anstatt Zahlungen einzutreiben
Professionelle Abwicklung: Ihre Kundenbeziehungen bleiben positiv
Geringere Personalkosten: Sie benötigen kein eigenes Inkassopersonal
Verbesserte Beitreibungsquoten: Sie profitieren von professionellen Inkassomethoden und konsequenter Nachbearbeitung
Potenzial für Unternehmenswachstum
Ihr Unternehmenswachstum profitiert direkt vom Rechnungsfactoring. Wenn Sie mehr Rechnungen generieren, wächst auch Ihre Finanzierung. Dadurch ergeben sich mehrere Möglichkeiten, Ihr Unternehmen zu erweitern:
Gewinnen Sie größere Aufträge, ohne sich um den Cashflow zu sorgen.
Aufbau von Beziehungen zu Kunden, die längere Zahlungsfristen benötigen
Verstärken Sie Ihr Marketing und Ihre Geschäftsentwicklung
Kaufen Sie neue Ausrüstung oder erweitern Sie Ihren Betrieb
Mit Rechnungsfactoring können Sie Ihren Kunden bessere Zahlungsbedingungen bieten, während Sie einen gesunden Cashflow behalten. Ihr Betriebskapital wächst mit Ihrem Umsatzvolumen, wodurch ein Kreislauf entsteht, der Ihrem Unternehmen zum Erfolg verhilft.
Arten von Rechnungsfactoring
Da die Bedürfnisse der einzelnen Unternehmen sehr unterschiedlich sind, ebenso wie die Anforderungen an den Cashflow und die Kundenbeziehungen, die wichtige Aspekte des Rechnungsfactorings sind, können die Unternehmen immer eine Lösung finden, die ihren spezifischen Bedürfnissen entspricht. Hier sind einige der wichtigsten Arten.
Factoring mit Rückgriff
Beim Regress-Factoring trägt das Unternehmen (oder der Verkäufer) das Risiko der Einziehung unbezahlter Rechnungen. Wenn der Kunde nicht zahlt, muss das Unternehmen die Rechnung von der Factoring-Gesellschaft zurückkaufen. Aufgrund dieser zusätzlichen Verantwortung fallen beim Factoring mit Rückgriff häufig niedrigere Gebühren an, was es zu einer kostengünstigen Option für Unternehmen mit zuverlässigen Kunden macht.
Factoring ohne Rückgriff
Beim regresslosen Factoring übernimmt das Factoring-Unternehmen die Verantwortung für die Einziehung der Außenstände. Diese Option ermöglicht es Unternehmen, sich vor zahlungsunwilligen Kunden zu schützen, indem sie die Verluste nicht vollständig ausgleichen. Diese Option kann ein beruhigendes Gefühl vermitteln, wird aber von vielen Unternehmen eher gemieden, da sie mit höheren Kosten verbunden ist als Factoring mit Rückgriff. Das regresslose Factoring ist besonders wertvoll für Unternehmen, die sich Sorgen um die Kreditwürdigkeit ihrer Kunden oder um Rechnungen mit hohem Wert machen.
Spot-Factoring
Beim Spot-Factoring, das auch als Einzelrechnungsfactoring bezeichnet wird, können Unternehmen einzelne Rechnungen nach Bedarf fakturieren, anstatt sich an einen langfristigen Vertrag zu binden. Anstatt alle Rechnungen zu fakturieren, eignet sich Spot-Factoring für Unternehmen, die nur gelegentlich mit Bargeld zu tun haben. Dieser Ansatz eignet sich zum Beispiel für Unternehmen mit langsamen Geschäftszyklen, starken saisonalen Schwankungen und gelegentlichen Spitzen bei den Zahlungsströmen. Spot-Factoring ist flexibler, aber mit höheren Gebühren verbunden als normale Factoring-Verträge für Großkunden.
Factoring des Gesamtumsatzes
Beim Gesamtfactoring verpflichtet sich ein Unternehmen, alle oder einen wesentlichen Teil seiner Rechnungen bei einer bestimmten Factoring-Gesellschaft zu verwerten. Aufgrund des hohen Rechnungsvolumens ist dieser Ansatz in der Regel mit günstigen Konditionen und niedrigen Gebühren verbunden und eignet sich daher für Unternehmen mit einem stabilen Cashflow und einem hohen Rechnungsvolumen.
Jede der Factoring-Methoden hat ihre Vorzüge und Nachteile. Um die beste Factoring-Entscheidung zu treffen, müssen Unternehmen unbedingt ihre Cashflow-Ziele, die Zuverlässigkeit ihrer Kunden und ihr Risiko analysieren.
Alternativen zum Rechnungsfactoring
Das Factoring von Rechnungen ist von Vorteil, aber wenn Sie sich über andere Finanzierungsmöglichkeiten informieren, können Sie herausfinden, was für Ihr Unternehmen am besten geeignet ist. Im Folgenden werden drei wirksame Alternativen vorgestellt, die für Ihre Bedürfnisse besser geeignet sein könnten.
Finanzierung auf Rechnung
Ähnlich wie das Factoring bietet auch die Finanzierung gegen Rechnungen Lösungen für den Cashflow, allerdings mit spezifischen Unterschieden, die für Ihre Unternehmensziele besser geeignet sind. Im Gegensatz zum Factoring verlieren Sie nicht die Kontrolle über Ihre Kundenbeziehungen und den Einzug der Forderungen. Das Verfahren funktioniert folgendermaßen:
Ihr Unternehmen erhält bis zu 90 % des Rechnungswerts im Voraus.
Die Rechnungen werden zu Sicherheiten, anstatt verkauft zu werden
Sie übernehmen das gesamte Inkasso
Die Rückzahlung erfolgt, nachdem Ihre Kunden ihre Rechnungen bezahlt haben.
Die Wirtschaftlichkeit der Rechnungsfinanzierung ist so, dass die Kundenbeziehungen aufrechterhalten werden können, während gleichzeitig auf Betriebskapital in Form von Forderungen zugegriffen werden kann. Das Unternehmen benötigt für die Mittel eine bessere Bonität als beim Factoring, da die Kreditgeber die Gesamtentwicklung des Unternehmens des Kreditnehmers strenger prüfen.
Kreditlinien für Unternehmen
Nach Ansicht moderner Unternehmer haben Unternehmen mehr Vorteile als jedes Darlehen, da eine Kreditlinie für Unternehmen im Vergleich zum Rechnungsfactoring flexibler ist und es ermöglicht, auf Barmittel zuzugreifen und sie zu nutzen, wenn sie benötigt werden, da die Mittel nicht mit bestimmten Rechnungen verbunden sind. Es handelt sich in der Tat um ein revolvierendes Kreditkonzept mit zahlreichen Merkmalen, darunter:
Flexible Inanspruchnahme: Sie erhalten die Mittel genau dann, wenn Sie sie benötigen
Revolvierender Charakter: Sie erhalten Ihre Mittel nach der Rückzahlung wieder zurück
Vielfältige Einsatzmöglichkeiten: Sie sind nicht auf rechnungsbasierte Finanzierungen beschränkt
Zinsersparnis: Sie zahlen nur für das, was Sie verbrauchen
In diesem Fall können herkömmliche Banken oder Online-Kreditgeber Anträge auf eine Kreditlinie für das Unternehmen bearbeiten. Nehmen Sie als Maßstab, dass die meisten Banken niedrigere Zinssätze von 2,54 % bis 7,02 % anbieten, während Online-Kreditgeber den Antrag mit weniger strengen Maßnahmen schneller bearbeiten können. Das Beste daran ist, dass Sie eine angemessene Kontrolle über die betrieblichen Aktivitäten Ihres Unternehmens behalten und das Betriebskapital nicht schrumpft.
Kurzfristige Geschäftskredite
Kurzfristige Geschäftskredite sind eine gute Alternative zum Rechnungsfactoring, wenn Sie einen bestimmten Betrag für einen bestimmten Zeitraum benötigen. Diese Darlehen bieten Ihnen:
Feste Rückzahlungsfristen
Festgelegte Zinssätze
Schnellere Bewilligung als bei herkömmlichen Krediten
Darlehenslaufzeiten von 3 bis 18 Monaten
Bei der Antragstellung ist die finanzielle Gesundheit Ihres Unternehmens insgesamt wichtiger als die Qualität einzelner Rechnungen. Sie müssen Folgendes nachweisen:
Kontinuierliche Umsatzentwicklung
Positiver Cashflow
Gute Kreditwürdigkeit des Unternehmens
Mindestens 1 Jahr Betriebszugehörigkeit
Kurzfristige Kredite kosten zwar mehr Zinsen als herkömmliche Bankkredite, bieten Ihnen aber mehrere Vorteile gegenüber dem Factoring:
Sie behalten die Kontrolle über Ihre Kundenbeziehungen
Sie müssen Ihre Kunden nicht über Ihre Finanzierung informieren
Vorhersehbare Zahlungsfristen
Sie haben die Möglichkeit, einen Geschäftskredit aufzubauen.
Bei der Wahl zwischen diesen Optionen und dem Factoring von Rechnungen sollten Sie sich von den spezifischen Bedürfnissen Ihres Unternehmens leiten lassen. Die Rechnungsfinanzierung ist ideal, wenn Sie die Vorteile des Factorings nutzen und gleichzeitig Ihre Kundenbeziehungen aufrechterhalten möchten. Eine Kreditlinie für Ihr Unternehmen ist besser geeignet, wenn Sie einen flexiblen, kontinuierlichen Zugang zu Finanzmitteln benötigen. Kurzfristige Kredite sind die richtige Wahl, wenn Sie einen bestimmten Betrag für einen bestimmten Zeitraum benötigen.
Jede Option hat ihre eigenen Qualifikationsanforderungen und Kostenstrukturen. Die Rechnungsfinanzierung erfordert eine höhere Bonität als das Factoring, gibt Ihnen aber mehr Kontrolle. Kreditlinien für Unternehmen erfordern eine solide Geschäftshistorie, bieten aber Flexibilität. Kurzfristige Kredite sind zwar teurer, tragen aber dazu bei, Ihren Geschäftskredit zu erhöhen und die Privatsphäre Ihrer Kunden zu schützen.
Ein Finanzberater kann Ihnen dabei helfen zu prüfen, welche Option Ihren Unternehmenszielen, Cashflow-Mustern und Wachstumsplänen entspricht. Beachten Sie, dass erfolgreiche Unternehmen oft mehrere Finanzierungsinstrumente nutzen, um ihr Betriebskapital effektiv zu verwalten.
Wann Rechnungsfactoring sinnvoll ist (und wann nicht)
Das Factoring von Rechnungen ist vor allem in bestimmten Geschäftssituationen hilfreich. Sie sollten Factoring in Erwägung ziehen, wenn Sie:
Cashflow-Lücken aufgrund von verlängerten Zahlungsfristen schließen müssen
wachsen wollen, ohne sich zu verschulden
B2B-Kunden mit guter Bonität haben, aber selbst nicht kreditwürdig sind
schnelles Betriebskapital zur Deckung der täglichen Ausgaben benötigen
Factoring eignet sich jedoch möglicherweise nicht, wenn:
Ihre Gewinnspannen bereits sehr gering sind
Ihre Kunden eine schlechte Kreditwürdigkeit haben
Sie hauptsächlich B2C-Transaktionen abwickeln
Sie nur sehr wenige oder unregelmäßige Rechnungen haben
Ihre Factoring-Präferenzen sollten sich nach den Besonderheiten Ihres Geschäftsmodells und Ihrer Wachstumsstrategie richten. Ein schnell expandierendes Unternehmen mit großen institutionellen Kunden, die Zahlungen innerhalb von 45-60 Tagen leisten, kann Factoring nutzen, um das Wachstum anzukurbeln, während die Verträge noch abgewickelt werden. Das andere Extrem ist jedoch die Tatsache, dass die Kosten des Factorings Ihre letzten Gewinne auffressen können, wenn Sie ein Geschäft mit geringen Gewinnspannen und hohem Wettbewerbsdruck betreiben.
Bedenken Sie, dass Factoring am besten als Teil einer Strategie geeignet ist; es ist nicht dazu gedacht, in einem panischen Versuch eingesetzt zu werden. Wählen Sie die Option aus, die den Besonderheiten und der Art Ihres Unternehmens am besten entspricht, wobei der Schwerpunkt auf Plänen für Re-Investitionen und dem Zahlungsverhalten der Kunden liegt.
Online-Factoring-Optionen für Rechnungen
Das Online-Factoring von Rechnungen bietet Unternehmen eine schnelle und bequeme Möglichkeit, ihre Mittelzuflüsse zu verbessern, ohne dass sie Papierdokumente und persönliche Treffen benötigen. Solche Plattformen ermöglichen es Unternehmen, ihre Rechnungen online hochzuladen, ihre Konditionen zu prüfen und Zahlungen innerhalb von zwei bis drei Tagen zu leisten. Das galvanisierte Verfahren ist ideal für Unternehmen, die sofortiges Betriebskapital benötigen, insbesondere für solche, die einen zyklischen Cashflow haben.
Da Unternehmen nicht an langfristige Verträge gebunden sind, bieten viele Factoring-Unternehmen sogar On-Demand-Optionen an, die es ihnen ermöglichen, zu faktoren, wann sie wollen. Die Unternehmen kennen ihre Ausgaben aufgrund der unkomplizierten Festpreise, und der Versand von Rechnungen ist dank der Kompatibilität mit gängiger Buchhaltungssoftware einfach. Die meisten Plattformen bieten Selbstbedienungsportale, über die der Status von Rechnungen, Zahlungen und Salden in Echtzeit eingesehen werden kann.
Online-Rechnungsfactoring hilft Unternehmen, sich durch ein flexibles Cashflow-Management eine Atempause für ihr Wachstum zu verschaffen. Durch die Einführung einer umfassenden Cash-Management-Strategie ist Enty gut geeignet, um die Back-Office-Prozesse zu unterstützen, die Rechnungsfactoring und Rechnungsmanagement beinhalten. Unternehmen können Rechnungen mit Hilfe der Automatisierungstechnologien von Enty sammeln, überwachen und verwalten, was eine extreme Flexibilität innerhalb des Cashflow-Zyklus ermöglicht. Die Anwendung ist mit Funktionen wie kundenspezifischen Rechnungen, Mahnungen für unbezahlte Rechnungen und Mobilitätsnachverfolgung ausgestattet, die es Unternehmen ermöglichen, ihre Forderungen im Griff zu behalten und den Factoring-Prozess mit Leichtigkeit abzuwickeln.
Neben der Rechnungsstellung ermöglicht Enty Ihnen, Ihre Finanzen mit interaktiven Dashboards und Berichten zu überwachen, die Ihre Cashflows, unbezahlten Rechnungen und Ihren Finanzstatus anzeigen. Durch seine Funktionen, zu denen die zeitnahe Durchführung der Vertragsverwaltung und die Abstimmung der Zahlungsdienste gehören, ermöglicht es Ihnen Enty, die Produktivität manueller Arbeiten und Fehler zu erhöhen und die Entwicklung des Unternehmens zu verbessern.
Risiken und Kosten im Zusammenhang mit dem Rechnungsfactoring
Das Factoring von Rechnungen hat viele Vorteile, aber Sie sollten sich auch über die Nachteile im Klaren sein, bevor Sie Ihre Entscheidung treffen. Schauen wir uns an, worauf es ankommt, wenn Sie diese Finanzierungsoption für Ihr Unternehmen prüfen.
Das Factoring-Unternehmen wickelt die gesamte Zahlungskommunikation ab
Ihre Kunden müssen ihre Zahlungen an den Factor schicken
Die Inkassomethoden entsprechen möglicherweise nicht Ihrem Standardansatz
Zahlungsstreitigkeiten sind schwieriger zu klären
Größere Kunden, die mit Factoring vertraut sind, finden die Umstellung möglicherweise recht einfach. Kleinere Kunden, die noch keine Erfahrung mit externen Inkassounternehmen haben, könnten sich mit der Umstellung unwohl fühlen.
Das Factoring von Rechnungen kann sich darauf auswirken, wie andere Ihr Unternehmen sehen. Hier sind einige wichtige Reputationsfaktoren zu berücksichtigen:
Kundenwahrnehmung: Ihre Kunden könnten Factoring als ein Zeichen finanzieller Instabilität ansehen. Diese Fehleinschätzung kann Auswirkungen haben auf:
Ihr Vertrauen in die Zukunft Ihres Unternehmens
Ihr Engagement für langfristige Partnerschaften
Ihr Vertrauen in die Vergabe großer Aufträge
In Branchen, in denen das Factoring von Rechnungen traditionell nicht akzeptiert wird, muss die Wahrnehmung des Outsourcings durch die Kunden mit Vorsicht genossen werden, was die allgemeine Marktposition betrifft. Die beste Strategie für das Risikomanagement besteht darin, Factoring als eine Finanzierungsmöglichkeit und nicht als eine Notlösung zu beschreiben.
Beim Factoring mit Rückgriff haften Sie, wenn Kunden ihre Rechnungen nicht begleichen. Dadurch entsteht ein zusätzliches finanzielles Risiko, denn es besteht die Verpflichtung, Beträge für unbezahlte Rechnungen zu sichern, die das Factoring-Unternehmen nicht eintreiben konnte.
Die Art und Weise, in der die Factoring-Gesellschaften in der Lage sind, die Zahlungsmodalitäten zu gestalten, hat schwerwiegende Auswirkungen auf die Beziehungen zwischen den Kunden und den Unternehmen, mit denen sie zusammenarbeiten. Es gibt Factoring-Unternehmen, die sehr rücksichtsvoll vorgehen, und solche, die bei der Eintreibung ihrer Forderungen eine grobe Taktik anwenden. Es ist höchste Zeit, dass Sie deren Inkassopraktiken verstehen und prüfen, ob sie mit den ethischen Grundsätzen Ihres Unternehmens übereinstimmen, bevor Sie ein Rechtsinstrument zur Bindung der Parteien abschließen.
Beachten Sie, dass Factoring-Unternehmen oft Grenzen für die Annahme von Rechnungen setzen. Sie können Rechnungen von Kunden mit schlechter Bonität ablehnen oder das Engagement auf bestimmte Branchen oder Regionen beschränken. Dies könnte Ihre Möglichkeiten, Factoring für alle Ihre Forderungen zu nutzen, einschränken.
Eine Bankfinanzierung kostet weniger als Factoring von Rechnungen. Ihr Unternehmen muss diese Gebühren zahlen:
Factoring-Gebühr: 1-4% pro 30 Tage, reduziert die Gewinnspanne
Service-Gebühren: 0,5-2%, zusätzliche Betriebskosten
Einrichtungsgebühren: $350-$500, einmalige Kosten
Monatliche Mindestbeträge: Die typische Spanne variiert, aber es ist ein hohes Maß an Engagement erforderlich.
Ihr Unternehmen sollte auf versteckte Kosten wie Überweisungsgebühren, ACH-Gebühren und Verlängerungsgebühren achten. Viele Factoring-Unternehmen verlangen Verträge mit einer Laufzeit von mindestens einem Jahr, was einen Wechsel des Anbieters bei Bedarf erschwert.
Ihre Factoring-Kosten werden von zwei Hauptkomponenten bestimmt:
Vorschussrate: Sie liegt in der Regel zwischen 70 und 95 % und hängt von Faktoren wie der Bonität des Kunden und der Art der Branche ab.
Factoring-Gebühr: mit einer typischen Spanne von 1-5 % pro Monat, bestimmende Faktoren sind Rechnungsvolumen oder Zahlungsbedingungen
Die Factoring-Gebührenstruktur bietet zwei Optionen:
Gestaffelte Gebühr: Erhöht sich alle 10-30 Tage, an denen die Rechnung unbezahlt bleibt
Täglicher Satz: Geringe tägliche Erhöhung während der gesamten Laufzeit der Rechnung
Hier eine einfache Berechnung für eine Rechnung von 10.000 $ mit einem Vorschuss von 80 % und einer Factoring-Gebühr von 2 %:
Ursprünglicher Vorschuss: $8.000
Factoring-Gebühr: $200
Abschlusszahlung: 1.800 $ (Restsaldo abzüglich Gebühr)
Mehrere Faktoren beeinflussen Ihre tatsächlichen Raten, darunter die Art Ihrer Branche, das Rechnungsvolumen und die Bonität Ihres Kunden. Denken Sie daran, dass Factoring-Unternehmen möglicherweise zusätzliche Gebühren für ACH-Überweisungen oder telegrafische Zahlungen erheben. Eine sorgfältige Prüfung Ihrer Factoring-Vereinbarung wird Ihnen helfen, alle anfallenden Kosten zu verstehen.
Der einfache Factoring-Satz ist nicht der einzige Kostenfaktor, den Sie berücksichtigen müssen. Mehrere andere Gebühren können sich auf Ihre Gesamtkosten auswirken:
Einrichtungs-/Bereitstellungsgebühr: Diese einmalige Gebühr für die Einrichtung eines Kontos liegt in der Regel zwischen 350 und 500 US-Dollar.
ACH/Drahtüberweisung: zwischen $5-$30, dies sind die Kosten pro Transaktion für Geldüberweisungen
Bonitätsprüfung: $35-$100 pro Kundenüberprüfungsgebühr
Monatlicher Mindestbetrag: Dieser variiert, wird aber meist erhoben, wenn das Mindestvolumen nicht erreicht wird.
Ihr Factoring-Unternehmen kann Bearbeitungsgebühren, Kündigungsgebühren oder jährliche Prüfungsgebühren erheben. Sie sollten Ihren Factoring-Vertrag gründlich prüfen, um zu verstehen, welche Gebühren in Ihrem speziellen Fall anfallen.
Warum also weiter auf Zahlungen warten, wenn Factoring Ihren Cashflow sofort ankurbeln kann? Anstatt sich auf die Zahlungsmoral ihrer Kunden zu verlassen, können Unternehmen eine Praxis anwenden, die es ihnen ermöglicht, ihr Geschäft so zu führen, wie sie es wollen. Auf diese Weise können Sie sicherstellen, dass Sie die Oberhand behalten und in der Lage sind, Kosten zu verwalten, in neue Projekte zu investieren und Expansionsentscheidungen mit einem Minimum an finanziellem Stress zu treffen. Ob es sich um ein neues oder ein etabliertes Unternehmen handelt, die Chancen stehen gut, dass das Rechnungsfactoring die einzigartige Cash-Management-Strategie des betreffenden Unternehmens ergänzt.
