La morosidad en el pago de facturas perjudica a la mayoría de las PYME de la UE. Cómo minimizar los riesgos
Disponer de liquidez constante es vital para las empresas. Sin embargo, para las PYME el problema suele ser más conmovedor. Una gran empresa o una corporación probablemente tiene dinero listo para quemar, mientras que la mayoría de las PYME no están preparadas para reinvertir dinero para crecer más de inmediato.
Veamos el problema de la morosidad en las pequeñas empresas y cómo puede combatirlo su empresa utilizando Enty.
Casi el 50% de las facturas emitidas por pequeñas empresas se pagan con retraso
Así pues, el problema de la morosidad es bastante gigantesco. El número exacto de empresas afectadas variará de un país a otro y de un estudio a otro. Pero una cosa está clara: la tendencia es bastante preocupante y las consecuencias para las PYME de todo el mundo son graves.
Un estudio de XERO pone de relieve que, sólo en el Reino Unido, la morosidad cuesta a los propietarios de pequeñas empresas 684 millones de libras al año. Por término medio, los pagos se retrasan sólo entre 5 y 6 días, lo que parece manejable. Pero más del 12% de los pagos se retrasan más de un mes, lo que perjudica a las PYME. La morosidad afecta a la tesorería de la empresa, haciéndola negativa en algunos casos.
La misma investigación muestra que más del 90% de las pequeñas empresas del Reino Unido, Australia y Nueva Zelanda experimentan al menos un mes de flujo de caja negativo cada año. Pero otra cifra parece más preocupante, el flujo de caja de una pequeña empresa media es negativo durante aproximadamente 1/3 del año.
Otra investigación realizada en el Reino Unido por el banco Tide revela que el 16% de las facturas emitidas por autónomos y pequeñas empresas se pagan con retraso. Y lo que es más interesante, esta investigación también examina los sectores individuales afectados por la morosidad.
Cualquiera que haya trabajado alguna vez en marketing, relaciones públicas o comunicación no se sorprenderá al descubrir que el 19,23% de las facturas se pagan con retraso, con una media de 12 días de demora. Pero, en realidad, es el sector de TI el que se coronó como el rey de la morosidad, con un 20,23% de facturas pagadas con más de 35 días de retraso de media.
Cómo perjudica la morosidad a las pequeñas empresas
La mayoría de los propietarios de pequeñas empresas y empresarios en solitario no tienen reservas gigantescas ni dinero extra que quemar. Ya hemos descubierto que los retrasos en los pagos pueden provocar un flujo de caja negativo. Debido al flujo de caja negativo, los propietarios de negocios deben tomar dinero de las reservas, pedirlo prestado o no pagar a alguien también.
Según la investigación de TomatoPay, el 33% de los propietarios de pequeñas empresas se ven obligados a pagar con retraso, lo que perjudica aún más a las empresas. Y el 17% tiene que pagar tarde a sus empleados, lo que puede llevarles a dejar la empresa por otra con un flujo de caja estable. Por ejemplo, en 2015 la Comisión Europea descubrió que alrededor del 30 % de las empresas de la UE indicaron que la morosidad estaba relacionada con despidos posteriores.
Pero, por lo general, la morosidad limita el crecimiento de las empresas. Las empresas tienen que centrarse en sobrevivir en lugar de seguir creciendo, cuando ya han trabajado bastante. En 2022, el Centro Común de Investigación de la Comisión Europea publicó otro informe, según el cual el flujo de caja de las empresas de la UE aumentaría un 66% si los pagos se efectuaran en un plazo de 30 días.
Basándonos en esta información, está claro que las empresas habrían podido crecer más rápido y con menos problemas, o habrían podido obtener el mismo resultado con menos trabajo. El daño al bienestar mental de los empresarios es mucho más difícil de rastrear en comparación con las pérdidas financieras y los despidos. Pero, ¿el hecho de que sea tan difícil de resolver lo convierte en un problema menor?
Las raíces del problema
Bueno, ¿por dónde empezamos? Decenas de pequeños problemas conducen a la morosidad, pero vamos a intentar centrarnos en los principales.
Muchos especialistas afirman que las condiciones generales de pago son injustas para el acreedor. El tipo de interés de demora sólo se aplica cuando el pago se retrasa al menos 30 días. Además, el plazo medio de pago fijado por la Directiva de Morosidad de la UE es de 100 días para las autoridades públicas, lo que es totalmente inaceptable para las pequeñas empresas. Al mismo tiempo, las sanciones por morosidad son insuficientes.
El segundo problema es otro. Las pequeñas empresas y los empresarios sencillamente no pueden permitirse perder clientes, aunque los traten... injustamente. ¿"Recibí el pago tarde? Bueno, al menos el dinero está ahí" eso es lo que piensan los propietarios de pequeñas empresas y ¿qué otra opción tienen?
Esta cuestión también tiene otra cara. Muchas empresas B2B dependen de clientes más grandes. A veces, una empresa más grande es el único cliente que tienen las empresas más pequeñas. Por lo tanto, si una empresa más pequeña solicita que el pago se liquide de forma puntual y justa, es fácil que acaben separándose.
Otro problema común es que las pequeñas empresas o los empresarios en solitario no tienen una persona dedicada a ocuparse de los pagos. Este problema puede resolverse mediante la automatización, pero la reticencia a la innovación aparece en casi todos los aspectos cuando se trata de una pequeña empresa.
Cómo solucionar el problema de la morosidad
Es casi imposible encontrar la solución que lo arregle todo. Ante todo, hay que cambiar las condiciones de crédito y las penalizaciones. Ya hemos mencionado el estudio de Tide. Su Vicepresidente de Participación de los Socios comentó lo siguiente sobre el estudio: "Quizá lo más importante de este estudio es que ofrecer condiciones de crédito generosas no mejora el control del crédito. De hecho, la mayoría de las veces tiene una relación inversa: cuanto más largo es el plazo de crédito, mayores son los retrasos en los pagos y más tiempo hay que esperar para cobrar". Por tanto, hacer más estrictas estas normas probablemente mejorará la situación actual.
La adaptación de nuevos métodos de pago puede limitar el impacto negativo. Una empresa puede domiciliar los pagos y probablemente los hará más fáciles y rápidos. Pero sigue siendo necesario configurar el sistema de pago, lo que puede no convenir a una empresa pequeña. En definitiva, las facturas son sencillas y hay un millón de razones por las que la gente sigue utilizándolas.
Pero, sin duda, las facturas pueden ser mejores, más avanzadas tecnológicamente y ayudar a una empresa a cobrar más rápido.
Facturación en Enty: Enlaces de pago, facilidad de emisión, notificaciones
Entonces, ¿cómo la facturación de Enty ayudará a su empresa a cobrar más rápido? En primer lugar, hemos lanzado una nueva función: los enlaces de pago.
El enlace de pago es una URL que lleva a una página de pago especial. En ella, su cliente completa instantáneamente un pago eligiendo uno de los muchos métodos convenientes. Los enlaces de pago aceleran el proceso de pago al permitir que el destinatario pague rápida y fácilmente sin tener que entrar en el sitio web de su banco o institución financiera.
La gran ventaja de los enlaces de pago es que no tiene que crear un sistema de pago en su sitio web. Basta con configurar los enlaces de pago creando una cuenta de pago con nuestro socio y el enlace aparecerá en su factura.
Según la investigación de MKB Belangen y Stuurjeaccount.nl, una factura que contiene un enlace para el pago a través de iDEAL se paga tres veces más rápido de media. Mientras que casi el 40% de los clientes particulares completan el pago en el mismo día.
Y aunque los enlaces de pago son la principal característica que le ayudará a cobrar más rápido, tenemos más que ofrecerle. Después de emitir una factura, puede enviarla a su contraparte directamente desde la plataforma. También puedes enviar un recordatorio para completar el pago directamente desde Enty.
La fecha de pago también se identifica en la plataforma para ayudarte a identificar los pagos atrasados con facilidad. Y facturar en Enty es sencillísimo, puedes crear una factura en cuestión de un minuto. Además, no hay límites para las facturas emitidas.
Como puede ver, el problema de la morosidad es enorme pero, de nuevo, la tecnología puede disminuirlo significativamente. Gestiona tu papeleo más cómodamente con Enty y no pierdas oportunidades de mejorar tu negocio. Salud.
