Qu'est-ce que l'affacturage : un guide complet et son fonctionnement
Pourquoi attendre que les paiements se fassent attendre alors que vous pouvez augmenter votre trésorerie dès aujourd'hui ? Vos clients sont satisfaits, votre travail est fait, mais les paiements tardent à arriver. L'affacturage est l'ultime "cheat code" - au lieu d'attendre 30, 60 ou même 90 jours pour être payé, vous pouvez accéder à des liquidités dès maintenant. Cet outil de financement transforme vos factures en fonds de roulement, ce qui permet à votre entreprise de bénéficier d'une injection instantanée de liquidités. Pas de prêt, pas de dette, juste des fonds rapides pour financer votre prochain grand projet. Cela vous intrigue ? Voyons comment fonctionne l'affacturage et comment il peut aider votre entreprise à maîtriser ses flux de trésorerie, même lorsque les clients tardent à payer.
Qu'est-ce que l'affacturage ?
L'affacturage consiste à convertir des factures impayées en les vendant à des sociétés spécialisées dans ce type de transactions afin d'obtenir un fonds de roulement immédiat. Cette solution financière vous permet de régler efficacement vos obligations en matière de trésorerie et de combler l'écart entre la prestation d'un service et la réception du paiement des clients.
Elle se déroule généralement sans difficulté majeure : vous recevez immédiatement jusqu'à 95 % de la valeur de la facture et la société d'affacturage se charge de recouvrer le montant total auprès de votre client. Le solde est perçu une fois que l'acheteur a réglé ses dettes, déduction faite des frais encourus par la société d'affacturage.
L'affacturage est considéré comme une avance de fonds sur des comptes pour lesquels vous avez déjà travaillé et gagné des revenus. Il ne s'agit pas d'un prêt classique, mais plutôt de la liquidation de vos créances, ce qui n'influencera pas votre solvabilité et n'introduira pas de passif dans vos états financiers.
Dans ce cas, l'affacturage de factures vous permet de vendre vos créances impayées à une société d'affacturage à un prix réduit et d'obtenir des liquidités immédiates. Cette méthode de financement est différente d'un prêt normal car elle n'implique pas l'emprunt de fonds mais plutôt la vente d'actifs. L'affacturage comprend les éléments clés suivants :
Une avance allant de 75 à 90 % de la valeur nominale de la facture.
Des services de recouvrement professionnels
Le règlement final une fois que votre client a payé
Des frais d'affacturage qui varient généralement entre 0,5 et 4 % de la valeur de la facture.
Une vérification qui confirme la validité de la facture
Types d'entreprises qui utilisent couramment l'affacturage
L'affacturage s'est développé pour répondre aux besoins particuliers du marché dans toutes sortes d'industries. Si vous avez recours à l'affacturage, votre entreprise peut faire partie de celles qui ont la chance d'opérer dans les secteurs suivants
Fabrication : complexité de la chaîne d'approvisionnement contrôlée et nature cyclique de l'activité
Soins de santé : permet d'embaucher et d'acheter des équipements pour soutenir les déficits de trésorerie des opérations en raison de la lenteur du recouvrement par les assurances.
Transport : fournit des liquidités instantanées pour le chauffage, l'entretien et d'autres dépenses opérationnelles.
Pétrole et gaz : aide à la remise en état des équipements et à la recherche de financements de projets
L'habillement : aide les entrepreneurs de la mode à surmonter les difficultés de trésorerie à un stade précoce.
Cependant, toutes les industries qui ciblent l'affacturage en tirent des avantages pratiques. Les établissements de santé sont en mesure de recruter le personnel adéquat parce qu'ils sont sûrs d'être remboursés par la compagnie d'assurance. L'argent pour d'autres choses nécessaires, comme les réparations urgentes ou le coût du carburant, sera bientôt disponible, de sorte que l'entreprise de transport peut fonctionner sans interruption.
S'il est important de garder à l'esprit que les exigences en matière d'affacturage peuvent varier en fonction du domaine d'activité, le principal avantage demeure : vous êtes en mesure de transformer vos créances en liquidités, qui peuvent être utilisées à des fins commerciales immédiates sans entraîner de responsabilité supplémentaire pour l'entreprise.
Comment fonctionne l'affacturage ?
Voyons comment fonctionne l'affacturage et quelles sont les possibilités qu'il offre pour transformer les factures impayées en fonds de roulement immédiat. Il est important de bien comprendre ce processus car cela vous permettra d'évaluer si et comment évaluer ce type de financement par rapport aux opérations de votre entreprise.
Aperçu du processus d'affacturage
Le processus d'affacturage se compose des étapes essentielles suivantes :
Soumission de la facture: votre entreprise achève le travail du client et lui envoie une facture.
Sélection de la société d'affacturage : votre équipe soumet la facture à la société d'affacturage de votre choix.
Vérification du crédit : la société d'affacturage évalue la solvabilité de votre client.
Paiement initial : l'approbation vous permet de recevoir 70 à 95 % de la valeur de la facture.
Processus de recouvrement : votre société d'affacturage s'occupe du recouvrement des paiements auprès du client.
Paiement final : le solde vous parvient après le recouvrement, moins la commission d'affacturage.
Rôles de l'entreprise, de la société d'affacturage et du client
Chaque partie joue un rôle essentiel dans le processus d'affacturage :
Votre entreprise (le vendeur)
Crée et soumet des factures tout en maintenant les relations avec les clients
Obtient un financement anticipé
Elle mène ses activités commerciales sans interruption.
La société d'affacturage
Examine la solvabilité du client
Fournit des avances de fonds
perçoit les paiements et traite les transactions
Votre client (le débiteur)
reçoit des produits ou des services comme d'habitude
Envoie le paiement des factures directement à la société d'affacturage
Travaille avec la société d'affacturage sur les questions de paiement
Le processus d'affacturage : étape par étape
Le paiement de la facture à l'entreprise dans le cadre du processus de facturation peut révolutionner la gestion de la trésorerie d'une entreprise. Voyons comment fonctionne l'affacturage et comment il peut transformer instantanément vos factures en fonds de roulement.
Présentation des factures à l'organisme d'affacturage
Votre parcours avec l'affacturage comprend quelques étapes, et il commence lorsque vous sélectionnez et soumettez des factures à la société d'affacturage. Voici ce dont vous avez besoin :
Des factures commerciales valides indiquant clairement les conditions de paiement
Des informations sur le crédit du client prêtes à être vérifiées
Tous les documents requis par la société d'affacturage
Un contrat d'affacturage signé avec les conditions générales.
La société d'affacturage procède à une vérification préalable de la validité des factures et de la solvabilité du client. Ce processus prend de 24 à 48 heures. Pendant ce temps, la société d'affacturage établit une communication directe avec vos clients par le biais d'un avis de cession (NDA).
Réception de l'avance
L'avance initiale est versée après l'approbation de la facture. Le taux de l'avance varie entre 70% et 95% de la valeur totale de la facture. Plusieurs facteurs déterminent ce taux :
Votre secteur d'activité et votre volume d'affaires
La cote de crédit du client
Le montant des factures et les conditions de paiement
Le taux de dilution de votre entreprise
Les niveaux de concentration des clients
Prenons un exemple simple. Une facture de 10 000 $ avec un taux d'avance de 85 % vous permet d'obtenir immédiatement 8 500 $. Cette avance de fonds rapide permet à votre entreprise de fonctionner sans problème jusqu'à l'arrivée du paiement final.
Recouvrement et règlement final
Une fois qu'elle vous a avancé l'argent, la société d'affacturage s'occupe du processus de recouvrement. Ce sont vos acheteurs qui communiqueront avec elle au sujet des paiements. Les systèmes de contrôle du crédit sont efficaces en ce qui concerne la rapidité des recouvrements.
Lorsque vos clients règlent intégralement la facture qui leur a été délivrée, votre société d'affacturage entame les procédures de règlement final. Cette société procède également à l'affacturage de ses frais, qui sont de l'ordre de 1 à 5 % de la valeur totale de la facture. Ce montant est imputé sur le montant de la réserve, puis le solde vous est versé. Par exemple, une société d'affacturage reçoit une facture de 10 000 dollars avec des frais de 3 %. En conséquence, l'affactureur prélève 300 dollars sur votre réserve de 1 500 dollars. En fin de compte, vous recevez 1 200 dollars en guise de paiement final.
Cette méthode permet de transformer vos créances en capital opérationnel. L'ensemble de la procédure est généralement achevé dans les vingt-quatre à quarante-huit heures suivant la réception de votre facture. L'affacturage est particulièrement intéressant lorsque l'entreprise a besoin de liquidités immédiates pour ses activités quotidiennes ou pour saisir des opportunités d'expansion.
Avantages de l'affacturage
L'affacturage a le potentiel de transformer le financement de votre entreprise pour le meilleur. Grâce à ces solutions de financement pratiques, l'entreprise pourra bénéficier de nombreux avantages qui l'aideront à se développer et à rester stable.
Pas de dette au bilan
L'affacturage permet de maintenir un bilan propre et sain, contrairement aux prêts traditionnels. Lorsque vous vendez vos créances au lieu d'emprunter, vous n'ajoutez aucune dette à vos états financiers :
d'ajouter une dette à vos états financiers
d'affecter votre cote de crédit
d'avoir à fournir des garanties
d'avoir à effectuer des paiements mensuels.
Les propriétaires d'entreprise trouvent l'affacturage intéressant, en particulier lorsqu'ils prévoient de rechercher un financement supplémentaire ou d'étendre leurs activités.
Amélioration de la trésorerie
Même si ce sont les clients qui doivent de l'argent, l'affacturage vous permet d'être payé dès que vous émettez une facture. Qu'une entreprise décide ou non de travailler avec une société d'affacturage, elle reçoit au moins 95 % du montant de la facture en un ou deux jours, au lieu des 30 à 90 jours habituels. Vous obtenez ainsi des fonds rapidement, ce qui vous permet de
de payer vos employés à temps
de bénéficier de remises pour paiement anticipé de la part des fournisseurs
d'acheter des stocks au fur et à mesure des besoins de l'entreprise
de gérer rapidement les coûts d'exploitation
Recouvrement externalisé
Un partenariat avec une société d'affacturage vous donne accès à une équipe de recouvrement professionnelle qui travaille pour vous. Cet arrangement offre plusieurs avantages précieux :
Gain de temps : vous pouvez vous concentrer sur vos activités principales plutôt que sur le recouvrement des paiements.
Traitement professionnel : vos relations avec les clients restent positives
Réduction des frais de personnel : vous n'avez pas besoin de personnel dédié au recouvrement.
Amélioration des taux de recouvrement : vous bénéficiez de méthodes de recouvrement expertes et d'un suivi cohérent.
Potentiel de croissance de l'entreprise
La croissance de votre entreprise bénéficie directement de l'affacturage. Lorsque vous générez plus de factures, votre financement augmente également. Cela crée plusieurs opportunités pour développer votre entreprise :
remporter des contrats plus importants sans avoir à se soucier de la trésorerie
Établir des relations avec des clients qui ont besoin de délais de paiement plus longs
Stimuler votre marketing et votre développement commercial
Acheter de nouveaux équipements ou développer vos activités
L'affacturage vous permet notamment d'offrir de meilleures conditions de paiement à vos clients tout en conservant une trésorerie saine. Votre fonds de roulement augmente avec votre volume de ventes, ce qui crée un cycle qui aide votre entreprise à prospérer.
Types d'affacturage
Comme les besoins des entreprises varient considérablement d'une société à l'autre, de même que les exigences en matière de trésorerie et de relations avec les clients, qui sont des aspects importants de l'affacturage, les entreprises peuvent toujours trouver une solution qui réponde à leurs besoins spécifiques. En voici quelques exemples.
Affacturage avec recours
Dans l'affacturage avec recours, l'entreprise (ou le vendeur) supporte le risque de recouvrement des factures impayées. Dans ce cas, si les clients ne paient pas, l'entreprise doit racheter la facture à la société d'affacturage. En raison de cette responsabilité supplémentaire, l'affacturage avec recours est souvent assorti de frais moins élevés, ce qui en fait une option rentable pour les entreprises ayant des clients fiables.
Affacturage sans recours
Dans le cas de l'affacturage sans recours, la société d'affacturage assume la responsabilité du recouvrement des créances impayées. Cette option permet aux entreprises de se protéger contre les clients qui ne paient pas en n'annulant pas complètement les pertes. Cette option peut offrir une certaine tranquillité d'esprit, mais de nombreuses entreprises ont tendance à l'éviter car elle s'accompagne de coûts plus élevés que les options avec recours. L'affacturage sans recours est particulièrement intéressant pour les entreprises qui s'inquiètent de la solvabilité de leurs clients ou des factures de grande valeur.
Affacturage ponctuel
Également connu sous le nom d'affacturage à facture unique, l'affacturage au comptant permet aux entreprises d'affacturer des factures individuelles en fonction de leurs besoins plutôt que de s'engager dans un contrat à long terme. Au lieu d'affacturer tous les comptes, l'affacturage ponctuel convient aux entreprises qui gèrent des liquidités de manière occasionnelle. Par exemple, cette approche conviendrait aux entreprises qui ont des cycles de fonctionnement lents, une forte saisonnalité et des pics de trésorerie occasionnels. L'affacturage ponctuel est plus souple, mais il implique des frais plus élevés que les contrats d'affacturage de masse normaux.
Affacturage sur l'ensemble du chiffre d'affaires
Dans le cadre d'un accord d'affacturage portant sur la totalité du chiffre d'affaires, une entreprise s'engage à affacturer la totalité ou une partie importante des factures qu'elle possède auprès d'une société d'affacturage spécifique. En raison du volume important de factures concernées, cette approche est généralement assortie de conditions favorables et de frais peu élevés, ce qui la rend appropriée pour les entreprises disposant d'une trésorerie stable et d'un volume de factures élevé.
Chaque type d'affacturage a ses avantages et ses inconvénients. Il est essentiel que les entreprises analysent leurs objectifs de trésorerie, la fiabilité de leurs clients et leur exposition au risque pour prendre la meilleure décision en matière d'affacturage.
Alternatives à l'affacturage
L'affacturage est bénéfique, mais la connaissance d'autres moyens de financement vous aidera à déterminer ce qui convient le mieux à votre entreprise. Examinons trois solutions efficaces qui pourraient mieux répondre à vos besoins.
Financement de factures
Tout comme l'affacturage, le financement sur factures offre des solutions de trésorerie, mais il présente des différences spécifiques qui sont mieux adaptées aux objectifs de votre entreprise. Contrairement à l'affacturage, vous ne perdez pas le contrôle de vos relations avec les clients et du recouvrement des créances. Le processus fonctionne de la manière suivante :
Votre entreprise reçoit d'emblée jusqu'à 90 % de la valeur de la facture.
Les factures deviennent des garanties au lieu d'être vendues.
Vous vous occupez de tous les recouvrements.
Le remboursement a lieu après que vos clients ont payé leurs factures.
Les avantages du financement de factures sont tels que les relations avec les clients peuvent être maintenues tout en permettant d'accéder au fonds de roulement sous la forme de créances. L'entreprise a besoin d'une meilleure cote de crédit pour obtenir les fonds que dans le cas de l'affacturage, car les prêteurs adoptent une approche plus rigoureuse en vérifiant la tendance générale de l'activité de l'emprunteur.
Lignes de crédit aux entreprises
Selon les entrepreneurs modernes, les entreprises ont plus d'avantages que n'importe quel prêt, car une ligne de crédit commerciale est plus flexible que l'affacturage et permet d'accéder à des liquidités et de les utiliser quand c'est nécessaire, car les fonds ne sont pas associés à des factures spécifiques. Il s'agit en fait d'un concept de crédit renouvelable qui présente de nombreuses caractéristiques, notamment
Flexibilité du tirage : vous obtenez les fonds au moment où vous en avez besoin.
Caractère renouvelable : vos fonds rebondissent après le remboursement.
Utilisations multiples : vous n'êtes pas limité au financement basé sur les factures.
Economies d'intérêts : vous ne payez que ce que vous utilisez.
Dans ce cas, les banques traditionnelles ou les prêteurs en ligne peuvent traiter les demandes de ligne de crédit pour l'entreprise. La plupart des banques proposent des taux inférieurs de 2,54 % à 7,02 %, tandis que les prêteurs en ligne traitent les demandes plus rapidement et appliquent des mesures moins strictes. L'avantage est que vous gardez un contrôle adéquat sur les activités opérationnelles de votre entreprise et que votre fonds de roulement ne diminue pas.
Prêts à court terme aux entreprises
Les prêts commerciaux à court terme constituent une alternative bien conçue à l'affacturage lorsque vous avez besoin d'un montant spécifique pour une période définie. Ces prêts sont assortis de
des calendriers de remboursement fixes
des taux d'intérêt prédéterminés
Une approbation plus rapide que les prêts à terme traditionnels
Des durées de prêt de 3 à 18 mois
Lors du processus de demande, la santé financière globale de votre entreprise importe plus que la qualité des factures individuelles. Vous devrez faire preuve de
un historique de revenus réguliers
un flux de trésorerie positif
une bonne cote de crédit
Au moins un an d'activité
Les prêts à court terme peuvent coûter plus cher en intérêts que les prêts bancaires traditionnels, mais ils présentent plusieurs avantages par rapport à l'affacturage :
Vous gardez le contrôle des relations avec les clients
Il n'est pas nécessaire d'informer les clients de votre financement
Des calendriers de paiement prévisibles
Possibilité de développer le crédit de l'entreprise
Les besoins spécifiques de votre entreprise doivent guider votre choix entre ces options et l'affacturage. Le financement de factures peut être parfait si vous souhaitez bénéficier des avantages de l'affacturage tout en conservant vos relations avec vos clients. Une ligne de crédit d'entreprise pourrait mieux vous servir si vous avez besoin d'un accès flexible et continu à des fonds. Les prêts à court terme sont le bon choix si vous avez besoin d'un montant spécifique pour une durée déterminée.
Chaque option présente des conditions de qualification et des structures de coûts qui lui sont propres. Le financement de factures nécessite un crédit plus solide que l'affacturage, mais vous permet de garder un meilleur contrôle. Les lignes de crédit pour entreprises requièrent des antécédents commerciaux solides mais offrent une certaine souplesse. Les prêts à court terme peuvent coûter plus cher, mais ils contribuent à renforcer le crédit de votre entreprise et à protéger la vie privée des clients.
Un conseiller financier peut vous aider à déterminer quelle option correspond aux objectifs de votre entreprise, à vos flux de trésorerie et à vos plans de croissance. Il est à noter que les entreprises prospères utilisent souvent plusieurs outils de financement pour gérer efficacement leur fonds de roulement.
Quand recourir à l'affacturage (et quand cela n'a pas de sens)
L'affacturage est particulièrement utile dans certains cas de figure. Vous devriez envisager l'affacturage si vous
vous avez besoin de combler des déficits de trésorerie en raison de l'allongement des délais de paiement
vous souhaitez vous développer sans vous endetter
Vous avez des clients B2B avec un bon crédit, mais vous n'avez pas d'antécédents en matière de crédit commercial.
avez besoin d'un fonds de roulement rapide pour couvrir les dépenses quotidiennes.
Mais l'affacturage peut ne pas fonctionner si
vos marges bénéficiaires sont déjà très faibles
Vos clients ont une mauvaise cote de crédit
Vous traitez principalement des transactions B2C
Vous traitez très peu de factures ou des factures irrégulières
Vos préférences en matière d'affacturage doivent être dictées par les spécificités de votre modèle d'entreprise ainsi que par votre stratégie de croissance. Une entreprise en pleine expansion avec de gros clients institutionnels qui effectuent leurs paiements dans un délai de 45 à 60 jours peut tirer parti de l'affacturage pour stimuler sa croissance pendant que les contrats sont encore en cours de règlement. L'autre extrême, cependant, vient du fait que si vous dirigez une entreprise à marge serrée et à forte concurrence, le coût de l'affacturage peut éroder vos derniers bénéfices.
N'oubliez pas que l'affacturage est un élément à part entière d'une stratégie et qu'il n'est pas destiné à être utilisé dans un mouvement de panique. Choisissez l'option qui correspond le mieux aux spécificités et à la nature de votre entreprise, en mettant l'accent sur les plans de réinvestissement et les habitudes de paiement des clients.
Options d'affacturage en ligne
L'affacturage en ligne offre aux entreprises un moyen rapide et pratique d'augmenter leurs rentrées d'argent sans avoir à recourir à des documents papier ou à des réunions en face à face. Ces plateformes permettent aux entreprises de télécharger leurs factures en ligne, de vérifier les conditions et d'effectuer les paiements dans un délai de deux à trois jours. Le processus de galvanisation est idéal pour les entreprises qui ont besoin d'un fonds de roulement immédiat, en particulier celles dont les flux de trésorerie sont cycliques.
Comme les entreprises ne sont pas liées par des contrats à long terme, de nombreuses sociétés d'affacturage proposent même des options à la demande, ce qui leur permet de procéder à l'affacturage quand elles le souhaitent. Les entreprises sont conscientes de leurs dépenses grâce à des prix simples et fixes, et l'envoi de factures est facile grâce à la compatibilité avec les logiciels de comptabilité les plus répandus. La plupart des plateformes proposent des portails en libre-service permettant de consulter l'état des factures, des paiements et des soldes en temps réel.
L'affacturage en ligne aide les entreprises à conserver une marge de manœuvre pour leur croissance grâce à une gestion agile des flux de trésorerie. En introduisant une stratégie de gestion totale de la trésorerie, Enty est bien placé pour aider dans les processus de back-office qui impliquent l'affacturage et la gestion des factures. Les entreprises peuvent collecter, contrôler et gérer les factures grâce aux technologies d'automatisation d'Enty qui permettent une flexibilité extrême dans le cycle de trésorerie. L'application est dotée de fonctionnalités telles que des factures personnalisées, des rappels en cas de factures impayées et un suivi de la mobilité, qui permettent aux entreprises de respecter leurs créances et de mener à bien le processus d'affacturage en toute simplicité.
En plus de la facturation, Enty vous permet de suivre vos finances grâce à des tableaux de bord interactifs et des rapports indiquant vos flux de trésorerie, vos factures impayées et votre situation financière. Enty vous permet d'augmenter la productivité du travail manuel et des erreurs et d'améliorer le développement de l'entreprise grâce à ses capacités qui incluent l'administration rapide des contrats et la réconciliation des services de paiement.
Risques et coûts liés à l'affacturage
L'affacturage présente de nombreux avantages, mais vous devez en comprendre les inconvénients avant de prendre votre décision. Examinons les points importants lorsque vous évaluez cette option de financement pour votre entreprise.
La société d'affacturage s'occupe de toutes les communications de paiement
Vos clients doivent envoyer leurs paiements à la société d'affacturage.
Les méthodes de recouvrement peuvent ne pas correspondre à votre approche standard.
Les litiges de paiement sont plus difficiles à résoudre.
Les gros clients qui connaissent l'affacturage peuvent trouver le changement assez simple. Les petits clients qui n'ont pas l'habitude de travailler avec des sociétés de recouvrement tierces peuvent se sentir mal à l'aise avec ce changement.
L'affacturage peut influer sur la façon dont les autres perçoivent votre entreprise. Voici quelques facteurs de réputation importants à prendre en compte :
Perception des clients : vos clients peuvent considérer l'affacturage comme un signe d'instabilité financière. Cette perception erronée peut avoir une incidence sur
leur confiance dans l'avenir de votre entreprise
leur engagement dans des partenariats à long terme
leur confiance dans la passation de commandes importantes.
En outre, en ce qui concerne la position globale sur le marché, dans les secteurs où l'affacturage n'est pas traditionnellement accepté, la perception de l'externalisation des factures par les clients devra être gérée avec prudence. La meilleure stratégie de gestion des risques consiste à décrire l'affacturage comme une option de financement plutôt que comme une solution d'urgence.
L'affacturage avec recours vous rend responsable lorsque les clients ne règlent pas leurs factures. Cela génère un risque financier supplémentaire car il est nécessaire de garantir les montants des factures impayées que la société d'affacturage n'a pas été en mesure de recouvrer.
La manière dont les sociétés d'affacturage parviennent à se faire payer a un impact important sur la relation entre les clients et les entreprises avec lesquelles ils traitent. Il y a des sociétés d'affacturage qui adoptent une approche prévenante, tandis que d'autres utilisent des tactiques brutales dans leur recouvrement. Il est grand temps de comprendre leurs méthodes de recouvrement et de voir si elles sont conformes à l'éthique de votre entreprise avant de conclure un instrument juridique pour lier les parties.
Notez que les sociétés d'affacturage fixent souvent des limites aux factures qu'elles acceptent. Elles peuvent rejeter les factures de clients ayant de mauvais antécédents en matière de crédit ou limiter leur exposition à certains secteurs d'activité ou à certaines régions. Cela peut limiter vos possibilités de recourir à l'affacturage pour l'ensemble de vos créances.
Le financement bancaire coûte moins cher que l'affacturage. Votre entreprise doit payer ces frais :
Frais d'affacturage : 1-4% par 30 jours, réduit les marges bénéficiaires
Frais de service : 0,5 à 2 %, coût opérationnel supplémentaire
Frais de mise en place : 350 à 500 $, dépense unique
Minimums mensuels : la fourchette typique varie, mais un niveau élevé d'engagement est requis.
Votre entreprise doit être attentive aux coûts cachés tels que les frais de virement, les frais ACH et les frais de renouvellement. De nombreuses sociétés d'affacturage exigent des contrats d'une durée d'au moins un an, ce qui rend difficile le changement de fournisseur en cas de besoin.
Deux éléments principaux déterminent vos coûts d'affacturage :
Le taux d'avance : avec une fourchette typique de 70 à 95 % et des facteurs déterminants tels que la qualité de crédit du client, le type de secteur d'activité.
Frais d'affacturage : avec une fourchette typique de 1-5% par mois, les facteurs déterminants étant le volume de la facture ou les conditions de paiement.
La structure des frais d'affacturage offre deux options :
Taux progressif : Augmentation tous les 10 à 30 jours pendant lesquels la facture reste impayée.
Taux journalier : Taux journalier : petite augmentation quotidienne pendant toute la durée de la facture
Voici un calcul simple pour une facture de 10 000 $, avec un taux d'avance de 80 % et une commission d'affacturage de 2 % :
Avance initiale : 8 000
Frais d'affacturage : 200
Paiement final : 1 800 $ (solde restant moins les frais)
Plusieurs facteurs influencent vos taux réels, notamment votre secteur d'activité, le volume de vos factures et la qualité de crédit de votre client. N'oubliez pas que les sociétés d'affacturage peuvent facturer des frais supplémentaires pour les transferts ACH ou les virements électroniques. Un examen attentif de votre contrat d'affacturage vous aidera à comprendre tous les coûts impliqués.
Le simple taux d'affacturage n'est pas le seul coût à prendre en compte. Plusieurs autres frais peuvent affecter vos dépenses totales :
Mise en place/origine : entre 350 et 500 dollars, il s'agit de frais uniques de mise en place d'un compte.
Virement ACH : entre 5 et 30 $, il s'agit d'un coût par transaction pour les transferts de fonds.
Vérification de la solvabilité: 35 à 100 dollars de frais de vérification par client.
Minimum mensuel : ce montant varie, mais il est généralement appliqué si le volume minimum n'est pas atteint.
Votre société d'affacturage peut facturer des frais de traitement, des frais de résiliation ou des frais de révision annuelle. Vous devez examiner attentivement votre contrat d'affacturage pour comprendre les frais qui s'appliquent à votre cas particulier.
Alors, pourquoi continuer à attendre les paiements quand l'affacturage est prêt à donner un coup de pouce immédiat à votre trésorerie ? Au lieu de dépendre des habitudes de paiement de leurs clients, les entreprises peuvent s'engager dans une pratique qui leur permet de gérer leurs affaires comme elles l'entendent. C'est une façon de s'assurer que vous avez le dessus, que vous pouvez gérer les coûts, investir dans de nouveaux projets et prendre des décisions d'expansion avec un minimum de stress financier. Qu'il s'agisse d'une entreprise débutante ou bien établie, il y a de fortes chances que l'affacturage vienne compléter la stratégie unique de gestion de trésorerie de l'entreprise en question.
