Qué es el factoring de facturas: guía completa y cómo funciona
¿Por qué esperar a que lleguen los pagos lentos cuando puede "subir de nivel" su flujo de caja hoy mismo? Sus clientes están contentos, su trabajo está hecho, pero los pagos tardan en llegar. Piense en el factoring de facturas como el "código de trucos" definitivo: en lugar de esperar 30, 60 o incluso 90 días para cobrar, puede disponer de efectivo ahora mismo. Esta herramienta de financiación transforma sus facturas en capital circulante, proporcionando a su empresa una inyección de liquidez instantánea. Sin préstamos, sin deudas, sólo fondos rápidos para impulsar su próximo gran movimiento. ¿Le parece interesante? Veamos cómo funciona el factoring de facturas y cómo puede ayudar a su empresa a mantener el control de la tesorería, incluso cuando los clientes tardan en pagar.
¿Qué es el factoring de facturas?
El factoring de facturas se refiere a la conversión de facturas impagadas una vez en mano mediante su venta a empresas especializadas que se ocupan de este tipo de transacciones para obtener capital circulante al instante. Esta solución financiera le permite saldar eficazmente sus obligaciones de tesorería y colmar el vacío existente entre la prestación de un servicio y la recepción del pago de los clientes.
Por lo general, no presenta mayores problemas: usted recibe inmediatamente hasta el 95 por ciento del valor de la factura, y el cobro del importe total a su cliente es responsabilidad de la empresa de factoring. El saldo pendiente se recibe una vez que el comprador ha saldado sus deudas, menos los costes incurridos por la empresa de factoring.
El factoring de facturas se considera un anticipo de efectivo sobre cuentas para las que ya ha trabajado y obtenido ingresos. No se trata de un préstamo al uso, sino de la liquidación de sus cuentas por cobrar, por lo que no influirá en su solvencia ni introducirá ningún pasivo en sus estados financieros.
En ese caso, el factoring de facturas le permite vender sus cuentas por cobrar impagadas a una empresa de factoring con un descuento y obtener liquidez inmediata. Este método de financiación es diferente de un préstamo normal, ya que no implica el préstamo de fondos, sino la venta de activos. El factoring de facturas incluye estos elementos clave:
Un anticipo que oscila entre el 75-90% del valor nominal de la factura
Servicios profesionales de cobro
Liquidación final una vez que el cliente paga
Comisiones de factoring que suelen oscilar entre el 0,5 y el 4% del valor de la factura
Verificación que confirma la validez de la factura
Tipos de empresas que suelen utilizar el factoring de facturas
El factoring de facturas se ha desarrollado para satisfacer necesidades concretas del mercado en sectores de todo tipo. Si factoriza, su empresa puede ser una de las afortunadas que operan en:
Industria manufacturera: complejidad de la cadena de suministro controlada y naturaleza cíclica del negocio.
Sanidad: permite contratar y comprar equipos para sostener los déficits de tesorería de las operaciones debidos a la lentitud de cobro de los seguros
Transporte: proporciona liquidez instantánea para hornos, mantenimiento y otros gastos operativos.
Petróleo y gas: ayuda en la renovación de equipos y en la búsqueda de financiación para proyectos.
Prendas de vestir: ayuda a los empresarios de la moda a superar los problemas de liquidez en las primeras etapas.
Sin embargo, todos los sectores que recurren al factoring obtienen algunas ventajas prácticas. Las instituciones sanitarias pueden contratar al personal adecuado porque están seguras de que la compañía de seguros les reembolsará los gastos. El dinero para otras cosas necesarias, como reparaciones urgentes o costes de combustible, estará disponible pronto, por lo que el negocio del transporte puede funcionar sin interrupciones.
Aunque es importante tener en cuenta que los requisitos para el factoring pueden variar en función del área de actividad, la principal ventaja sigue siendo la misma: usted puede transformar sus cuentas por cobrar en efectivo, que puede utilizarse para fines comerciales inmediatos sin que la empresa incurra en ninguna responsabilidad adicional.
¿Cómo funciona el factoring de facturas?
Investiguemos cómo funciona el factoring de facturas y las oportunidades que se derivan de él y que permitirán que las facturas impagadas se conviertan en capital circulante instantáneo. Es importante tener una idea clara de este proceso, ya que le permitirá evaluar si más cómo evaluar este tipo de financiación en relación con las operaciones de su empresa.
Resumen del proceso de factoring de facturas
El proceso de ejemplo de factoring de facturas consta de estos pasos esenciales:
Envío de la factura: su empresa completa el trabajo del cliente y le envía una factura.
Selección del factor: su equipo presenta la factura a la empresa de factoring de su preferencia
Comprobación de crédito: la empresa de factoring evalúa la solvencia de su cliente
Pago original: la aprobación le permite recibir entre el 70 y el 95% del valor de la factura
Proceso de cobro: la empresa de factoring se encarga de cobrar al cliente.
Pago final : el saldo restante le llega después del cobro, menos la comisión de factoring
Funciones de la empresa, la sociedad de factoring y el cliente
Cada una de las partes desempeña un papel fundamental en el proceso de factoring:
Su empresa (el vendedor)
Crea y presenta facturas al tiempo que mantiene las relaciones con los clientes
Obtiene financiación por adelantado
Realiza operaciones comerciales sin interrupción
La empresa de factoring
Revisa la solvencia del cliente
Proporciona financiación anticipada
Cobra los pagos y procesa las transacciones
Su cliente (el deudor)
Obtiene productos o servicios como de costumbre
Envía los pagos de las facturas directamente a la empresa de factoring
Trabaja con la empresa de factoring en cuestiones de pago
El proceso de factoring de facturas: paso a paso
El proceso de facturación puede revolucionar la forma en que una empresa gestiona su tesorería. Veamos cómo funciona el factoring y cómo puede convertir sus facturas en capital circulante al instante.
Presentación de facturas al factor
Su viaje con el factoring de facturas incluye unos pocos pasos, y comienza cuando selecciona y presenta las facturas a la empresa de factoring. Esto es lo que necesita
Facturas comerciales válidas que muestren condiciones de pago claras
Información crediticia del cliente lista para su verificación
Toda la documentación requerida por el factor
Un contrato de factoring firmado con los términos y condiciones
La empresa de factoring realiza la diligencia debida para comprobar la validez de las facturas y la solvencia del cliente. Este proceso dura entre 24 y 48 horas. Durante este tiempo, establecen comunicación directa con sus clientes a través de una Notificación de Cesión (NOA).
Recibir el anticipo
Su anticipo original llega tras la aprobación de la factura. El porcentaje del anticipo varía entre el 70% y el 95% del valor total de la factura. Varios factores determinan este porcentaje:
Su tipo de sector y volumen de negocio
La calificación crediticia del cliente
Importe de las facturas y condiciones de pago
La tasa de dilución de su empresa
Niveles de concentración de clientes
Veamos un ejemplo sencillo. Una factura de 10.000 $ con un porcentaje de anticipo del 85% le proporcionaría 8.500 $ de inmediato. Este rápido anticipo de efectivo ayuda a que su empresa funcione sin problemas hasta que llegue el pago final.
Cobro y liquidación final
Una vez que le adelantan el dinero, la empresa de factoring se encarga del proceso de cobro. Serán sus compradores quienes se comuniquen con ellos en relación con los pagos. Los sistemas de control del crédito son eficaces en cuanto a la puntualidad de sus cobros.
Cuando sus clientes pagan íntegramente la factura que se les ha emitido, su factor inicia los procedimientos de liquidación final. Esta empresa también factoriza sus honorarios, que oscilan entre el 1 y el 5% del valor total de la factura. Este importe se imputa al importe de la reserva y, a continuación, se le abona el saldo. Por ejemplo, un factor recibe una factura de 10.000 $ con una comisión del 3%. Como resultado, el factor descuenta 300 $ de tu reserva de 1.500 $. Al final recibes 1.200 $ como pago final.
Este método reorganiza tus cuentas por cobrar en capital de naturaleza operativa. Todo el procedimiento suele concluir en un plazo de veinticuatro a cuarenta y ocho horas tras recibir una factura suya. El factoring de facturas resulta atractivo sobre todo en situaciones en las que la empresa necesita liquidez inmediata para sus operaciones cotidianas o para aprovechar oportunidades de expansión.
Ventajas del factoring de facturas
El factoring de facturas tiene el potencial de transformar a mejor las finanzas de su empresa. Con estas prácticas soluciones de financiación, la empresa podrá disfrutar de múltiples ventajas que la ayudarán a expandirse y mantenerse estable.
No hay deuda en el balance
El factoring de facturas ayuda a mantener un balance limpio y saneado, a diferencia de los préstamos tradicionales. Al vender sus cuentas por cobrar en lugar de pedir préstamos sobre ellas, no:
Añade ninguna deuda a sus estados financieros
Su puntuación crediticia no se verá afectada
No tendrá que aportar garantías
Tendrá que pagar cuotas mensuales por el préstamo
Los propietarios de empresas encuentran atractivo el factoring, especialmente cuando planean buscar financiación adicional o ampliar sus operaciones comerciales.
Mejora del flujo de caja
Aunque los clientes son los que deben dinero, el factoring de facturas le permite recibir el pago en cuanto emite una factura. Tanto si una empresa decide trabajar con una empresa de factoring como si no, recibe al menos el 95% del importe de la factura en uno o dos días, en lugar de los 30-90 días habituales. Esto le proporciona fondos rápidamente, lo que le permite
Pagar a tiempo a sus empleados
Beneficiarse de descuentos por pronto pago de los proveedores
Comprar existencias a medida que su empresa las necesite
Gestionar los gastos de explotación con prontitud
Cobros externalizados
Una asociación con una empresa de factoring le da acceso a un equipo profesional de cobros que trabaja para usted. Este acuerdo ofrece varias ventajas valiosas:
Ahorro de tiempo: puede concentrarse en las operaciones principales en lugar de cobrar los pagos.
Trato profesional: sus relaciones con los clientes siguen siendo positivas
Reducción de costes de personal: no necesitará personal especializado en cobros.
Mejora de las tasas de recuperación: se beneficiará de métodos de cobro expertos y de un seguimiento coherente.
Potencial de crecimiento empresarial
El crecimiento de su negocio se beneficia directamente del factoring de facturas. Cuando genera más facturas, su financiación también crece. Esto crea varias oportunidades para ampliar su negocio:
Conseguir contratos más importantes sin preocuparse por el flujo de caja
Establecer relaciones con clientes que necesitan plazos de pago más largos
Impulsar el marketing y el desarrollo empresarial
Comprar nuevos equipos o ampliar sus operaciones
El factoring de facturas le permite ofrecer mejores condiciones de pago a sus clientes al tiempo que mantiene un flujo de caja saneado. Su capital circulante crece con su volumen de ventas, lo que crea un ciclo que ayuda a que su negocio prospere.
Tipos de factoring de facturas
Dado que las necesidades empresariales varían considerablemente de una empresa a otra, al igual que los requisitos de tesorería y las relaciones con los clientes, que son aspectos importantes del factoring de facturas, las empresas siempre pueden encontrar una solución que satisfaga sus necesidades específicas. He aquí algunos tipos clave.
Factoring con recurso
En el factoring con recurso, la empresa (o el vendedor) asume el riesgo de cobrar las facturas impagadas. En estos casos, si los clientes no pagan, la empresa tiene que recomprar la factura a la empresa de factoring. Debido a esta responsabilidad añadida, el factoring con recurso suele tener comisiones más bajas, lo que lo convierte en una opción rentable para las empresas con clientes fiables.
Factoring sin recurso
En el factoring sin recurso, la empresa de factoring asume la responsabilidad de cobrar las deudas pendientes. Esta opción permite a las empresas protegerse de los clientes que no pagan al no anular completamente las pérdidas. Esta opción puede ofrecer tranquilidad, pero muchas empresas tienden a evitarla porque conlleva mayores costes que las opciones con recurso. El factoring sin recurso es especialmente valioso para las empresas preocupadas por la solvencia de sus clientes o por facturas de gran valor.
Factoring al contado
También conocido como factoring de una sola factura, el factoring al contado permite a las empresas factorizar facturas individuales según sus necesidades, en lugar de comprometerse con un contrato a largo plazo. En lugar de factorizar todas las cuentas, el factoring al contado es adecuado para quienes manejan efectivo de forma ocasional. Por ejemplo, este planteamiento sería adecuado para empresas con ciclos de funcionamiento lentos, fuerte estacionalidad y picos de tesorería ocasionales. El factoring al contado es más flexible, pero conlleva comisiones más elevadas que los acuerdos normales de factoring masivo.
Factorización del volumen de negocios
En un acuerdo de factoraje de toda la facturación, una empresa se compromete a factorizar la totalidad o una parte sustancial de las facturas que posee con una empresa de factoraje específica. Debido al gran volumen de facturas, este método suele ofrecer condiciones favorables y comisiones bajas, por lo que es adecuado para empresas con un flujo de caja estable y un gran volumen de facturas.
Cada factoring de facturas tiene sus ventajas e inconvenientes. Es fundamental que las empresas analicen sus objetivos de tesorería, la fiabilidad de sus clientes y su exposición al riesgo para tomar la mejor decisión de factoring.
Alternativas al factoring de facturas
El factoring de facturas es beneficioso, pero conocer otros medios de financiación le ayudará a determinar cuál se adapta mejor a su negocio. Veamos tres alternativas eficaces que podrían ajustarse mejor a sus necesidades.
Financiación de facturas
Al igual que el factoring, existe la financiación contra facturas que ofrece soluciones de tesorería, pero presenta diferencias específicas que se adaptan mejor a sus objetivos empresariales. A diferencia del factoring, usted no pierde el control sobre sus relaciones con los clientes y el cobro de las cuotas. El proceso funciona así:
Su empresa recibe por adelantado hasta el 90% del valor de la factura.
Las facturas se convierten en garantía en lugar de venderse
Usted se encarga de todos los cobros
El reembolso se produce después de que sus clientes paguen las facturas.
La economía de la financiación de facturas permite mantener las relaciones con los clientes y acceder al capital circulante en forma de derechos de cobro. La empresa requiere mejores calificaciones crediticias para los fondos que en el caso del factoring, porque los prestamistas adoptan un enfoque más riguroso de comprobación de la tendencia general del negocio del prestatario.
Líneas de crédito para empresas
Según los empresarios modernos, las empresas tienen más ventajas que cualquier préstamo, ya que una línea de crédito empresarial es más flexible en comparación con el factoring de facturas y permite acceder a efectivo y utilizarlo cuando se necesita porque los fondos no están asociados a facturas concretas. De hecho, se trata de un concepto de crédito renovable con muchas características, entre las que se incluyen:
Giro flexible: usted obtiene fondos justo cuando los necesita
Carácter renovable: los fondos se recuperan tras el reembolso.
Múltiples usos: no está limitado a la financiación basada en facturas.
Ahorro de intereses: sólo paga por lo que utiliza.
En este caso, los bancos tradicionales, o los prestamistas en línea, pueden tramitar las solicitudes de una línea de crédito para la empresa. Sirva como referencia que la mayoría de los bancos ofrecerán tipos más bajos del 2,54% hasta el 7,02%, mientras que los prestamistas en línea tendrán una respuesta más rápida a la solicitud con medidas menos estrictas. Lo mejor es que usted mantiene un control adecuado sobre las actividades operativas de su empresa y el capital circulante no disminuye.
Préstamos a corto plazo para empresas
Los préstamos a corto plazo para empresas le ofrecen una alternativa bien pensada al factoring de facturas cuando necesita una cantidad específica durante un periodo definido. Estos préstamos incluyen:
Plazos de amortización fijos
Tipos de interés predeterminados
Aprobación más rápida que los préstamos a plazo tradicionales
Plazos de préstamo de 3 a 18 meses
Durante el proceso de solicitud, la salud financiera general de su empresa importa más que la calidad de las facturas individuales. Tendrá que demostrar:
Un historial de ingresos constante
Flujo de caja positivo
Buena puntuación crediticia
Al menos 1 año de actividad
Los préstamos a corto plazo pueden costar más en intereses que los préstamos bancarios tradicionales, pero le ofrecen varias ventajas sobre el factoring:
Usted mantiene el control sobre las relaciones con los clientes
No es necesario informar a los clientes de la financiación
Calendarios de pago predecibles
Posibilidad de acumular crédito comercial
Las necesidades específicas de su empresa deben guiar su elección entre estas opciones y el factoring de facturas. La financiación de facturas podría ser perfecta si desea obtener las ventajas del factoring manteniendo intactas las relaciones con los clientes. Una línea de crédito empresarial puede resultarle más útil si necesita un acceso flexible y continuo a los fondos. Los préstamos a corto plazo se convierten en la opción adecuada cuando necesita una cantidad específica durante un tiempo determinado.
Cada opción tiene sus propios requisitos y estructuras de costes. La financiación de facturas requiere un crédito más sólido que el factoring, pero le permite mantener un mayor control. Las líneas de crédito para empresas requieren un historial empresarial sólido, pero ofrecen flexibilidad. Los préstamos a corto plazo pueden costar más, pero ayudan a construir el crédito de su empresa y a proteger la privacidad del cliente.
Un asesor financiero puede ayudarle a determinar qué opción se ajusta a sus objetivos empresariales, patrones de flujo de caja y planes de crecimiento. Tenga en cuenta que las empresas de éxito suelen utilizar varias herramientas de financiación para gestionar eficazmente su capital circulante.
Cuándo utilizar el factoring de facturas (y cuándo no tiene sentido)
El factoring de facturas es especialmente útil en determinadas situaciones empresariales. Debería considerar el factoring si
Necesita cubrir déficits de tesorería debido a la ampliación de los plazos de pago.
Quiere crecer sin endeudarse
Tiene clientes B2B con buen crédito, pero carece de historial crediticio propio.
Necesita capital circulante rápido para cubrir los gastos cotidianos.
Pero el factoring puede no funcionar bien si:
Sus márgenes de beneficio ya son muy reducidos
Sus clientes tienen mala puntuación crediticia
Realiza principalmente transacciones B2C
Gestiona muy pocas facturas o facturas irregulares
Sus preferencias de factoring deben venir dictadas por las características específicas de su modelo de negocio, así como por su estrategia de crecimiento. Una empresa en rápida expansión con grandes clientes institucionales que extienden los pagos en un plazo de 45-60 días puede aprovechar el factoring para impulsar el crecimiento mientras se liquidan los contratos. El otro extremo, sin embargo, se deriva del hecho de que si diriges una empresa con márgenes estrechos y un entorno altamente competitivo, el coste del factoring puede erosionar hasta el último de tus beneficios.
Tenga en cuenta que el factoring es más adecuado como componente de una estrategia; no está pensado para ser utilizado en un intento inducido por el pánico. Seleccione la opción que mejor se corresponda con las particularidades y la naturaleza de su negocio, haciendo hincapié en los planes de reinversión y los patrones de pago de los clientes.
Opciones de factoring de facturas en línea
El factoring de facturas en línea ofrece a las empresas una forma rápida y cómoda de mejorar sus entradas de efectivo sin necesidad de documentos en papel ni reuniones personales. Estas plataformas permiten a las empresas cargar sus facturas en línea, comprobar sus condiciones y efectuar los pagos en un plazo de dos a tres días. El proceso galvanizado es ideal para las empresas que necesitan capital circulante inmediato, especialmente las que tienen un flujo de caja cíclico.
Dado que las empresas no están atadas a contratos a largo plazo, muchas empresas de factoring tienen incluso opciones a la carta, que les permiten factorizar cuando quieran. Las empresas son conscientes de sus gastos gracias a unos precios directos y fijos, y el envío de facturas es fácil gracias a la compatibilidad con los programas de contabilidad más extendidos. La mayoría de las plataformas ofrecen portales de autoservicio para consultar el estado de las facturas, los pagos y los saldos en tiempo real.
El factoring de facturas en línea ayuda a las empresas a mantener un respiro para el crecimiento mediante una gestión ágil del flujo de caja. Al introducir una estrategia de gestión de tesorería total, Enty es idónea para ayudar en los procesos administrativos que implican el factoring de facturas y la gestión de facturas. Las empresas pueden cobrar, controlar y gestionar las facturas gracias a las tecnologías de automatización de Enty, que permiten una flexibilidad extrema dentro del ciclo de tesorería. La aplicación está equipada con disposiciones tales como facturas personalizadas, recordatorios de facturas impagadas y seguimiento de la movilidad que permiten a las empresas estar dentro de sus cuentas por cobrar y llevar a cabo el proceso de factoring con facilidad.
Además de facturar, Enty le permite hacer un seguimiento de sus finanzas con cuadros de mando interactivos e informes que muestran sus flujos de caja, facturas impagadas y estado financiero. Gracias a sus capacidades, que incluyen la realización puntual de la administración de contratos y la conciliación de servicios de pago, Enty le permite aumentar la productividad del trabajo manual y los errores y mejorar el desarrollo de la empresa.
Riesgos y costes asociados al factoring de facturas
El factoring de facturas tiene muchas ventajas, pero debe conocer sus inconvenientes antes de tomar una decisión. Veamos qué es importante a la hora de evaluar esta opción de financiación para su empresa.
La empresa de factoring se encarga de todas las comunicaciones de pago
Sus clientes tienen que enviar los pagos a la empresa de factoring.
Los métodos de cobro pueden no coincidir con su enfoque estándar
Las disputas sobre pagos son más difíciles de resolver
Los clientes más grandes que conocen el factoring pueden encontrar el cambio bastante sencillo. Los clientes más pequeños que no han trabajado con empresas de cobro externas pueden sentirse incómodos con el cambio.
El factoring de facturas puede afectar a la imagen que los demás tienen de su empresa. He aquí algunos factores de reputación importantes que debe tener en cuenta:
Percepción del cliente: sus clientes pueden ver el factoring como un signo de inestabilidad financiera. Esta idea errónea puede afectar
Su confianza en el futuro de su empresa
Su compromiso de colaboración a largo plazo
Su confianza a la hora de hacer grandes pedidos
Además, en lo que respecta a la posición global en el mercado, en aquellos sectores en los que el factoring de facturas no se ha aceptado tradicionalmente, habrá que manejar con cuidado la percepción que tienen los clientes de la externalización de las facturas. La mejor estrategia de gestión del riesgo en este caso es describir el factoring como una opción de financiación y no como una solución de emergencia.
El factoring con recurso le hace responsable cuando los clientes no remiten sus facturas. Esto genera un riesgo financiero añadido porque existe la obligación de asegurar los importes de las facturas impagadas que la empresa de factoring no ha podido cobrar.
La forma en que las empresas de factoring son capaces de configurar el modo en que cobran repercute seriamente en la relación entre los clientes y las empresas con las que tratan. Hay empresas de factoring que adoptan un enfoque considerado, mientras que otras emplean tácticas bruscas en sus cobros. Es hora de que conozcas sus prácticas de cobro y compruebes si están en consonancia con la ética de tu empresa antes de firmar cualquier instrumento legal que vincule a las partes.
Tenga en cuenta que las empresas de factoring suelen poner límites a las facturas que aceptan. Pueden rechazar facturas de clientes con mal historial crediticio o restringir la exposición a determinados sectores o regiones. Esto podría limitar sus opciones de utilizar el factoring para todas sus cuentas por cobrar.
La financiación bancaria cuesta menos que el factoring de facturas. Su empresa tiene que pagar estas comisiones:
Comisión de factoring: 1-4% a 30 días, reduce los márgenes de beneficio.
Gastos de servicio: 0,5-2%, coste operativo adicional
Comisiones de apertura: entre 350 y 500 dólares, gasto único.
Mínimos mensuales: el rango típico varía, pero se requiere un alto nivel de compromiso.
Su empresa debe tener cuidado con los costes ocultos, como las comisiones por transferencia bancaria, las comisiones ACH y los gastos de renovación. Muchas empresas de factoring exigen contratos que duran al menos un año, lo que dificulta el cambio de proveedor cuando es necesario.
Dos componentes principales determinan sus costes de factoring:
Tasa de anticipo: con un rango típico del 70-95% por adelantado y factores determinantes como la calidad crediticia del cliente o el tipo de industria.
Comisión de factoring: con una horquilla típica del 1-5% mensual, factores determinantes como el volumen de facturas o las condiciones de pago.
La estructura de comisiones de factoring ofrece dos opciones:
Tarifa escalonada: Aumenta cada 10-30 días que la factura permanece impagada
Tarifa diaria: Pequeño incremento diario a lo largo de la duración de la factura
He aquí un cálculo sencillo con una factura de 10.000 $, utilizando una tasa de anticipo del 80% y una comisión de factoring del 2%:
Anticipo original: 8.000
Comisión de factoring: 200
Pago final: 1.800 $ (saldo restante menos comisión)
Hay varios factores que influyen en las tarifas reales, como el tipo de sector, el volumen de facturas y la calidad crediticia del cliente. Tenga en cuenta que las empresas de factoring pueden cobrar comisiones adicionales por transferencias ACH o pagos por cable. Una revisión cuidadosa de su acuerdo de factoring le ayudará a comprender todos los costes implicados.
La simple tasa de factoraje no es el único coste que debe tener en cuenta. Hay otros cargos que pueden afectar a sus gastos totales:
Establecimiento/origen: entre 350 y 500 dólares, se trata de una comisión única por apertura de cuenta.
Transferencia ACH/Wire : entre 5 y 30 dólares, es un coste por transacción de transferencia de fondos.
Verificación de crédito: entre 35 y 100 dólares por verificación de cliente.
Mínimo mensual: varía, pero suele aplicarse si no se alcanza el volumen mínimo.
Su empresa de factoring puede cobrarle comisiones de tramitación, de rescisión o de revisión anual. Debe revisar su contrato de factoring detenidamente para conocer las comisiones que se aplican a su caso concreto.
Entonces, ¿por qué seguir esperando los pagos cuando el factoring de facturas está listo para dar a su flujo de caja un impulso instantáneo? En lugar de depender de los patrones de pago de sus clientes, las empresas pueden dedicarse a una práctica que les permite dirigir su negocio de la forma que deseen. Es una forma de asegurarse una ventaja que le permita gestionar los costes, invertir en nuevas empresas y tomar decisiones de expansión con el mínimo estrés financiero. Tanto si se trata de una empresa nueva como de una bien establecida, es muy probable que el factoring de facturas complemente la estrategia única de gestión de tesorería de la empresa en cuestión.
