Les retards de paiement des factures portent préjudice à la plupart des PME de l'UE. Comment minimiser les risques
Une trésorerie constante est vitale pour les entreprises. Toutefois, pour les PME, le problème est généralement plus délicat. Une grande entreprise ou une société a probablement de l'argent à brûler, alors que la plupart des PME ne sont pas prêtes à réinvestir de l'argent pour se développer plus avant dans l'immédiat.
Examinons le problème des retards de paiement pour les petites entreprises et la manière dont votre entreprise peut le combattre grâce à Enty.
Près de 50 % des factures émises par les petites entreprises sont payées en retard
Le problème des retards de paiement est donc assez gigantesque. Le nombre exact d'entreprises touchées varie d'un pays à l'autre et d'une étude à l'autre. Une chose est claire cependant : la tendance est plutôt inquiétante et les conséquences pour les PME du monde entier sont graves.
Une étude menée par XERO montre qu'au Royaume-Uni, les retards de paiement coûtent 684 millions de livres sterling par an aux propriétaires de petites entreprises. En moyenne, les retards de paiement ne sont que de 5 à 6 jours, ce qui semble gérable. Mais plus de 12 % des paiements sont en retard de plus d'un mois, ce qui nuit aux PME. Les retards de paiement affectent la trésorerie de l'entreprise, la rendant négative dans certains cas.
La même étude montre que plus de 90 % des petites entreprises au Royaume-Uni, en Australie et en Nouvelle-Zélande connaissent au moins un mois de trésorerie négative chaque année. Mais un autre chiffre semble plus inquiétant : la trésorerie d'une petite entreprise moyenne est négative pendant environ un tiers de l'année.
Une autre étude britannique menée par la banque Tide révèle que 16 % des factures émises par les solopreneurs et les petites entreprises sont payées en retard. Plus intéressant encore, cette étude examine également les secteurs individuels touchés par les retards de paiement.
Quiconque a déjà travaillé dans le marketing, les relations publiques ou la communication ne sera pas choqué d'apprendre que 19,23 % des factures sont payées en retard, avec un retard moyen de 12 jours. Mais c'est en fait le secteur des technologies de l'information qui a été couronné roi des retards de paiement, avec 20,23 % de factures payées avec plus de 35 jours de retard en moyenne.
Comment les retards de paiement nuisent aux petites entreprises
La majorité des propriétaires de petites entreprises et des solopreneurs ne disposent pas de réserves gigantesques ou d'argent supplémentaire à brûler. Nous avons déjà découvert que les retards de paiement peuvent entraîner un flux de trésorerie négatif. En raison d'un flux de trésorerie négatif, les propriétaires d'entreprise doivent puiser dans leurs réserves, emprunter de l'argent ou ne pas payer quelqu'un.
Selon l'étude de TomatoPay, 33 % des propriétaires de petites entreprises sont contraints de payer en retard, ce qui porte préjudice à un plus grand nombre d'entreprises. Et 17 % doivent payer leurs employés en retard, ce qui peut les inciter à quitter leur employeur pour un autre endroit où la trésorerie est stable. Par exemple, en 2015, la Commission européenne a constaté qu'environ 30 % des entreprises de l'UE ont indiqué que les retards de paiement étaient liés à des licenciements ultérieurs.
Mais en général, les retards de paiement limitent la croissance des entreprises. Les entreprises doivent se concentrer sur leur survie plutôt que sur leur croissance, alors qu'elles ont déjà travaillé suffisamment dur. En 2022, le Centre commun de recherche de la Commission européenne a publié un autre rapport, selon lequel les flux de trésorerie des entreprises européennes augmenteraient de 66 % si les paiements étaient effectués dans les 30 jours.
Sur la base de ces informations, il est clair que les entreprises auraient pu se développer plus rapidement et avec moins de difficultés, ou qu'elles auraient pu obtenir le même résultat avec moins de travail. Les dommages causés au bien-être mental des entrepreneurs sont beaucoup plus difficiles à évaluer que les pertes financières et les licenciements. Mais le fait qu'il soit insoluble en fait-il un problème moins important ?
Les racines du problème
Eh bien, par où commencer ? Des dizaines de petits problèmes conduisent à des retards de paiement, mais essayons de nous concentrer sur les principaux.
De nombreux spécialistes affirment que les conditions générales de paiement sont injustes pour le créancier. Le taux d'intérêt sur les retards de paiement n'est applicable que lorsque le paiement est en retard d'au moins 30 jours. De plus, le délai de paiement moyen fixé par la directive européenne sur les retards de paiement est de 100 jours pour les autorités publiques, ce qui est tout à fait inacceptable pour les petites entreprises. Par ailleurs, les pénalités de retard sont insuffisantes.
Le second problème est différent. Les petites entreprises et les entrepreneurs ne peuvent tout simplement pas se permettre de perdre des clients, même s'ils les traitent... injustement. "Vous avez reçu un paiement en retard ? Eh bien, au moins l'argent est là", c'est ce que pensent les propriétaires de petites entreprises et quel autre choix ont-ils ?
Cette question présente également un autre aspect. De nombreuses entreprises B2B dépendent de clients plus importants. Parfois, une entreprise plus importante est le seul client d'une petite entreprise. Par conséquent, si une petite entreprise demande que le paiement soit effectué en temps voulu et de manière équitable, il se peut que les deux parties se séparent facilement.
Un autre problème courant est que les petites entreprises ou les solopreneurs n'ont pas de personne attitrée pour s'occuper des paiements. Ce problème peut être résolu par l'automatisation, mais la réticence à l'innovation apparaît dans presque tous les aspects lorsqu'il s'agit d'une petite entreprise.
Comment résoudre le problème des retards de paiement
Il est presque impossible de trouver la solution qui va tout régler. Il faut avant tout modifier les conditions de crédit et les pénalités. Nous avons déjà mentionné l'étude de Tide. Le vice-président chargé de l'engagement des membres a commenté l'étude : "Le principal enseignement de cette étude est sans doute que le fait d'accorder des conditions de crédit généreuses n'améliore pas le contrôle du crédit. En fait, il s'agit plutôt d'une relation inverse : plus votre période de crédit est longue, plus les retards de paiement sont importants et plus vous attendez longtemps pour être payé." Il est donc probable que le renforcement de ces règles améliorera la situation actuelle.
L'adaptation de nouvelles méthodes de paiement peut limiter l'impact négatif. Une entreprise peut mettre en place des paiements par débit direct, ce qui rendra probablement les paiements plus faciles et plus rapides. Mais cela nécessite la mise en place d'un système de paiement qui peut ne pas convenir à une petite entreprise. En fin de compte, les factures sont simples et il y a un million de raisons pour lesquelles les gens les utilisent encore.
Mais les factures peuvent certainement être améliorées, plus avancées technologiquement et aider une entreprise à être payée plus rapidement.
Facturation sur Enty : Liens de paiement, facilité d'émission, notifications
Comment la facturation d'Enty va-t-elle aider votre entreprise à être payée plus rapidement ? Tout d'abord, nous avons mis en place une nouvelle fonctionnalité : les liens de paiement.
Le lien de paiement est une URL qui mène à une page de paiement spéciale. Sur cette page, votre client effectue instantanément un paiement en choisissant l'une des nombreuses méthodes pratiques. Les liens de paiement accélèrent le processus de paiement en permettant au destinataire de payer rapidement et facilement sans avoir à se connecter au site web de sa banque ou de son institution financière.
Le principal avantage des liens de paiement est qu'il n'est pas nécessaire de mettre en place un système de paiement sur votre site web. Il vous suffit de créer un compte de paiement auprès de notre partenaire pour que le lien apparaisse sur votre facture.
Selon une étude réalisée par MKB Belangen et Stuurjeaccount.nl, une facture contenant un lien de paiement via iDEAL est payée trois fois plus vite en moyenne. Près de 40 % des clients privés effectuent le paiement le jour même.
Bien que les liens de paiement soient la principale caractéristique qui vous permettra d'être payé plus rapidement, nous avons bien d'autres choses à vous offrir. Après avoir émis une facture, vous pouvez l'envoyer à votre contrepartie directement depuis la plateforme. Vous pouvez également envoyer un rappel pour effectuer le paiement directement depuis Enty.
La date de paiement est également indiquée sur la plateforme, ce qui vous permet d'identifier facilement les paiements en retard. La facturation sur Enty est très simple : vous pouvez créer une facture en une minute. De plus, il n'y a pas de limite au nombre de factures émises.
Comme vous pouvez le constater, le problème des retards de paiement est énorme, mais là encore, la technologie peut le réduire de manière significative. Gérez votre paperasserie plus facilement avec Enty et ne manquez pas d'opportunités pour améliorer votre entreprise. A la vôtre !
