Comment accepter les paiements par carte de crédit sur votre téléphone ou votre tablette ?
Si vous avez déjà dû refuser un client parce que les options de paiement étaient limitées, vous allez adorer ce que le traitement mobile des cartes de crédit peut vous offrir. Pourquoi limiter votre activité à un comptoir alors que vous pouvez rencontrer vos clients n'importe où et conclure des ventes ? Aujourd'hui, les rencontrer là où ils se trouvent signifie accepter les paiements n'importe où, avec toute la facilité d'une caisse traditionnelle dans un format beaucoup plus petit. Finies les ventes manquées, les longues files d'attente et les restrictions liées aux paiements en espèces. Ce guide vous montre exactement comment rendre votre entreprise mobile et permettre aux clients de payer une facture avec une carte de crédit, en mettant en place les outils dont vous avez besoin pour traiter les paiements selon vos conditions. Prêt à faire de la "trésorerie mobile" une réalité ? Plongeons dans le vif du sujet.
Comprendre le traitement mobile des cartes de crédit
Votre smartphone ou votre tablette devient un puissant terminal de paiement grâce au traitement mobile des cartes de crédit. Cette technologie vous permet d'accepter des factures avec des paiements par carte de crédit au moyen d'un appareil mobile équipé d'un lecteur de cartes. Vous pouvez traiter des transactions partout où il existe une connexion internet.
Comment fonctionnent les paiements mobiles ?
Les systèmes de paiement mobile se connectent aux appareils utilisant un lecteur de carte par l'intermédiaire de la prise casque ou d'une connexion Bluetooth. Un logiciel basé sur l'informatique en nuage gère la facture avec le traitement du crédit et sécurise les données de la transaction par cryptage. Le système saisit les détails de la carte et autorise les paiements quelques secondes après que le client a glissé sa carte dans le lecteur.
Avantages pour les petites entreprises
Le traitement mobile des cartes de crédit et des factures apporte les avantages les plus importants à vos opérations commerciales. La mise en place du système est rapide et peu coûteuse, et il fonctionne parfaitement pour les food trucks ou les pop-up shops. Votre entreprise économise un espace de comptoir précieux pendant que votre équipe traite les paiements partout dans votre établissement. Cette flexibilité élimine les longues files d'attente aux caisses.
Types de solutions de paiement mobile
Aujourd'hui, le traitement des paiements mobiles fonctionne avec trois méthodes de paiement principales :
les paiements EMV (à puce) : cette méthode améliore la sécurité en utilisant un cryptage dynamique
les paiements sans contact NFC : cette technologie permet aux clients d'utiliser des portefeuilles numériques comme Apple Pay et Google Pay
lespaiements par bande magnétique : la méthode classique de glissement de carte fonctionne avec les cartes sans puce.
Votre système de paiement mobile s'associe harmonieusement à vos outils commerciaux. Vous pouvez suivre vos stocks, créer des reçus électroniques et gérer les données de vos clients à partir d'une seule plateforme. De nombreux systèmes permettent de payer les factures avec un crédit hors ligne et de les mettre à jour plus tard, lorsque votre connexion internet est rétablie.
Mise en place d'un système de paiement mobile
Un processus d'installation simple vous aide à configurer le système de paiement mobile. Votre appareil sera prêt à payer les factures avec une carte de crédit après avoir suivi ces étapes simples.
Préparer votre appareil pour les paiements par carte de crédit
Les smartphones et tablettes iOS et Android fonctionnent bien, à condition qu'ils soient dotés d'un logiciel à jour et que l'application de traitement des paiements choisie les prenne en charge. En ce qui concerne le matériel, un lecteur de cartes (Bluetooth ou prise casque) est essentiel, ainsi qu'un lecteur EMV pour les cartes à puce et un lecteur NFC pour accepter les paiements par portefeuille numérique. Une connexion Internet stable - Wi-Fi ou cellulaire - est idéale, bien que les systèmes modernes puissent stocker temporairement les données de transaction hors ligne pendant 72 heures. Pour garantir la sécurité, marquez votre matériel de paiement avec des identifiants uniques et conservez les numéros de série et les informations sur le modèle.
Télécharger et installer l'application de paiement
Sélectionnez une application de paiement de factures qui corresponde aux besoins de votre entreprise. Les options les plus courantes sont Square, SwipeSimple et Google Pay. Téléchargez l'application de paiement de factures par carte de crédit de votre choix dans la boutique d'applications de votre appareil et terminez le processus d'installation. L'application a besoin d'autorisations spécifiques pour fonctionner correctement.
Comment créer et paramétrer votre compte marchand
L'ouverture d'un compte marchand pour le paiement des factures par carte de crédit se fait en quatre étapes simples :
Remplir le formulaire de demande avec les informations relatives à votre entreprise
Soumettre les documents requis (licence d'exploitation, EIN)
Ajoutez les coordonnées de votre compte bancaire pour le paiement des factures par carte de crédit.
Choisissez vos priorités de paiement de factures et définissez des limites de traitement.
Connexion d'un lecteur de cartes (le cas échéant)
Pour configurer votre lecteur de cartes lors de l'acceptation de factures avec le crédit :
Chargez complètement votre lecteur avant la première utilisation.
Activez le Bluetooth de votre appareil mobile
Maintenez le bouton d'alimentation du lecteur enfoncé et attendez que les lumières clignotent.
Recherchez le lecteur dans les paramètres de votre application de paiement.
Suivez les instructions pour terminer l'appairage.
Votre lecteur doit rester à moins de 3 mètres de votre appareil et toutes les autorisations doivent être activées pour maintenir la connexion. L'application de paiement propose des étapes de dépannage pour résoudre tout problème de connectivité.
Une petite transaction de code de test permet de vérifier que tout fonctionne correctement et de renforcer votre confiance dans le système.
Comment accepter les paiements par carte de crédit via un code QR ?
Les paiements par code QR transforment la manière dont les entreprises gèrent le paiement d'une facture par carte de crédit et offrent une solution transparente pour les paiements en personne et à distance. Cette méthode sans contact gagne rapidement en popularité et les experts prévoient que les transactions atteindront 2,20 billions de dollars d'ici 2025.
Votre entreprise peut autoriser le paiement des factures par carte de crédit et mettre en œuvre les paiements par code QR en suivant ces étapes simples :
Choisissez un prestataire de services de paiement qui prend en charge les paiements QR
Créez votre compte marchand sur la plateforme
Générez votre code QR unique par l'intermédiaire de la plateforme du fournisseur.
Testez le code pour vous assurer que le paiement est correctement acheminé.
Affichez le code de paiement d'une facture bien en évidence sur votre point de vente.
Les clients effectuent des transactions en scannant votre code QR à l'aide de l'appareil photo de leur smartphone ou d'une application bancaire. Le système les dirige vers une page de paiement sécurisée où ils peuvent terminer l'achat avec leur méthode de paiement préférée, en finalisant la facture avec le processus de crédit.
Les paiements par code QR apportent plusieurs avantages clés lorsqu'il s'agit de factures avec crédit :
Réduction des coûts d'équipement : Pas besoin de lecteurs de cartes coûteux
Sécurité renforcée : Le cryptage et la symbolisation intégrés protègent les transactions.
Passage à la caisse plus rapide : Le processus optimisé réduit les temps d'attente lorsque les clients paient une facture.
Amélioration de la collecte des données : Intégration facile avec vos systèmes existants
Placez vos codes QR dans des endroits à forte visibilité, comme les caisses, les tables de restaurant ou les présentoirs de produits, afin de maximiser leur efficacité et d'obtenir le paiement de vos factures. De petites incitations, telles que des réductions ou des points de fidélité, peuvent encourager les clients à essayer ce mode de paiement et à régler leur facture à temps.
Comment accepter les paiements par carte de crédit via les applications de facturation ?
Les applications de facturation modernes révolutionnent la manière dont les entreprises paient les factures avec un crédit. Ces outils facilitent plus que jamais le traitement des factures avec carte de crédit. La facturation professionnelle s'accompagne d'un traitement ininterrompu des paiements qui vous aide à maintenir un flux de trésorerie régulier.
Pour commencer à accepter les paiements par carte de crédit via les applications de facturation, suivez quelques étapes simples pour configurer, personnaliser et rationaliser votre facturation et le traitement des paiements. Les plateformes de facturation comme Stripe offrent des fonctionnalités robustes, tandis que l'intégration d'Enty peut simplifier encore plus les flux de paiement, en vous permettant d'ajouter des liens de paiement sécurisés directement sur les factures pour un traitement rapide et un suivi automatisé. Voici comment procéder.
1. Connecter un processeur de paiement
Choisissez un processeur de paiement qui correspond aux besoins de votre entreprise, comme Stripe, Square ou les services intégrés d'Enty, et reliez-le à votre application de facturation. Avec Enty, cette configuration est transparente et vous permet de traiter les paiements par carte de crédit, les virements bancaires ou les paiements par portefeuille numérique. En intégrant Enty, vous pouvez suivre tous les paiements et les statuts des factures à partir d'un seul endroit, ce qui facilite le suivi des flux de trésorerie et l'organisation des dossiers.
2. Personnalisez vos factures avec la TVA et les options multidevises
Ajoutez votre logo, les couleurs de votre marque et les conditions de paiement pour donner à vos factures un aspect professionnel. Précisez que vous acceptez les paiements par carte de crédit et activez l'option de paiement par carte de crédit dans les paramètres de l'application de facturation. Les modèles personnalisables d'Enty vous permettent d'ajuster les devises, les taxes et les détails de paiement pour répondre aux besoins des clients internationaux, tout en garantissant une expérience fluide pour les clients locaux. En outre, Enty applique automatiquement la TVA en fonction des réglementations locales et prend en charge plusieurs devises, ce qui vous permet de facturer des clients de différentes régions sans difficulté supplémentaire.
3. Permettre les paiements en ligne
Une fois votre processeur connecté, ajoutez un lien de paiement direct à vos factures. Avec Enty, chaque facture peut inclure un lien cliquable qui dirige les clients vers un portail de paiement sécurisé, leur permettant de payer une facture avec une nouvelle carte de crédit instantanément, ainsi que d'autres options. Cela réduit les délais et simplifie le processus de paiement pour les clients, vous aidant à être payé plus rapidement et avec moins d'étapes manuelles.
4. Automatiser les rappels et la programmation
La plupart des applications de facturation, y compris Enty, proposent des rappels automatiques pour informer les clients des paiements à venir ou en retard. Si vous travaillez avec des clients récurrents, activez la facturation automatisée pour obtenir des flux de trésorerie réguliers, en réduisant le temps consacré aux relances manuelles et en veillant à ce que les paiements restent sur la bonne voie.
5. Suivre l'état des paiements et les analyses
Suivez l'état des paiements en temps réel grâce au tableau de bord de votre application de facturation. Vous obtenez des informations de dernière minute sur l'activité de paiement, ce qui vous permet de voir en un coup d'œil quelles factures sont payées, en attente ou en retard. Ces informations vous aident à maintenir un flux de trésorerie stable et à prendre des décisions éclairées concernant vos finances.
En suivant ces étapes, vous rationaliserez les paiements par carte de crédit via les factures, simplifierez les suivis et renforcerez le flux de trésorerie de votre entreprise.
Garantir la sécurité et la conformité des paiements mobiles
Un cadre de sécurité fiable et la conformité aux normes industrielles protègent efficacement les informations relatives au paiement des cartes et des factures de vos clients. Les appareils mobiles qui traitent des données sensibles relatives aux cartes de crédit doivent faire l'objet de mesures de sécurité importantes mises en œuvre correctement.
Exigences de conformité PCI DSS
Les entreprises qui offrent la possibilité de payer une facture par carte de crédit doivent respecter les normes de sécurité des données de l'industrie des cartes de paiement (PCI DSS). Ces normes exigent un réseau sécurisé et une protection solide des données des titulaires de cartes. Vos systèmes doivent faire l'objet d'une surveillance constante pour rester conformes. Vous ne pouvez pas ignorer ce point : la confiance de votre entreprise en dépend. Les violations de sécurité peuvent entraîner de lourdes amendes pouvant atteindre 500 000 dollars par incident.
Cryptage des données et symbolisation
La sécurité des paiements mobiles repose sur deux technologies robustes : le cryptage et la tokenisation. Le cryptage convertit les données sensibles en code illisible au fur et à mesure qu'elles circulent dans le système. La tokenisation crée des jetons uniques qui remplacent les numéros de carte dans le stockage. Ces technologies complémentaires protègent les informations de paiement pendant la transmission et le stockage.
Meilleures pratiques pour la protection des informations sur les clients
Ces mesures de sécurité protégeront vos données de paiement :
Activez l'authentification à deux facteurs pour toutes les applications de paiement.
Maintenez votre logiciel de paiement et votre système d'exploitation à jour
Utilisez des réseaux WiFi privés et sécurisés pour les transactions
Mettez en œuvre des cryptogrammes spécifiques aux appareils pour améliorer la sécurité
Formez votre personnel aux protocoles de sécurité appropriés.
Votre système de paiement mobile doit être doté de fonctionnalités telles que l'effacement à distance et la déconnexion automatique. Surveillez vos activités de transaction et conservez régulièrement des journaux détaillés de toutes les opérations de paiement. Ces protocoles de sécurité constituent une défense solide contre les menaces et vous aident à rester en conformité avec les normes du secteur.
Avantages de l'acceptation des paiements par carte de crédit sur les appareils mobiles
Les paiements mobiles par carte de crédit peuvent remodeler les opérations de votre entreprise et améliorer vos bénéfices. Des études récentes montrent que les entreprises qui acceptent les paiements mobiles ont vu le volume de leurs transactions augmenter de 30 % chaque année.
Permettre aux gens de régler une facture par carte de crédit, ainsi que par paiement mobile, offre de multiples avantages à votre entreprise. Vos clients apprécieront la rapidité des caisses et la souplesse des paiements. Cette commodité accrue stimule les ventes, puisque 41 % des consommateurs ont abandonné des achats en l'absence d'options de paiement numérique.
Les paiements mobiles facilitent vos opérations :
des enregistrements numériques instantanés des transactions
Gestion automatisée des stocks
des processus de réconciliation simplifiés
le suivi intégré des programmes de fidélisation
des reçus numériques respectueux de l'environnement.
Les paiements mobiles vous permettent d'obtenir des analyses détaillées sur le comportement des clients et leurs habitudes d'achat. Ces informations vous aident à prendre des décisions intelligentes concernant les stocks, le marketing et les moyens d'impliquer les clients.
Les solutions économiques font des paiements mobiles un excellent choix pour les petites entreprises. Les systèmes de paiement mobile nécessitent un investissement matériel minime par rapport aux systèmes de point de vente traditionnels et offrent une grande flexibilité. Vous pouvez accepter des paiements partout où vous avez accès à Internet, ce qui est idéal pour les boutiques éphémères, les entreprises de services ou les sites saisonniers.
Les paiements mobiles réduisent le gaspillage de papier grâce aux reçus numériques et contribuent à la protection de l'environnement. Les programmes de fidélisation intégrés renforcent les relations avec les clients, ce qui favorise la fidélisation et augmente la valeur à vie des clients.
Dernières réflexions
La mise en place d'un système de paiement mobile est synonyme de flexibilité, de rapidité et d'amélioration de la satisfaction de la clientèle. Le traitement des paiements mobiles vous permet d'apporter la commodité des transactions par carte de crédit dans tous les environnements, que vous gériez une entreprise saisonnière, que vous rencontriez des clients dans des environnements dynamiques ou que vous souhaitiez simplement accélérer le passage en caisse. En suivant ces étapes, vous maîtriserez non seulement la possibilité pour les clients de payer une facture par carte de crédit, mais vous obtiendrez également des informations précieuses sur le comportement des clients, vous contribuerez à la protection de l'environnement en adoptant le numérique et vous assurerez le bon déroulement de vos opérations. C'est un pas vers l'avenir qui porte ses fruits.
