Cuenta bancaria para empresas en Europa: bancos tradicionales frente a fintech
En el mundo moderno, puede constituir su empresa en un país y operar en otro. Si la constitución en sí parece una tarea bastante sencilla, abrir una cuenta bancaria (sin la cual tu empresa no puede funcionar correctamente) puede ser un reto en algunos países de la UE. Por eso existe una segunda opción: abrir una cuenta bancaria en uno de los proveedores de servicios financieros.
Además, los proveedores fintech podrían ser una solución perfecta para aquellos que pueden abrir fácilmente una cuenta bancaria corporativa en uno de los bancos tradicionales. En este artículo aclararemos el significado de estas palabras, encontraremos la mejor solución, compararemos los bancos tradicionales y los proveedores fintech y, en definitiva, le ofreceremos una rápida visión general de las opciones bancarias para una empresa de la UE.
Por qué es tan difícil abrir una cuenta bancaria de empresa en un banco tradicional de la UE
En la Unión Europea hay muchos bancos tradicionales y todo el mundo los conoce. Pero abrir una cuenta bancaria para su empresa puede convertirse en todo un reto.
¿Por qué es tan difícil abrir una cuenta bancaria corporativa tradicional? La razón principal radica en las estrictas leyes antiblanqueo, antifraude y otras leyes de la UE destinadas a impedir actividades ilegales. Por eso los bancos pueden optar por evitar trabajar con empresas de fuera de la región: a menudo se centran en trabajar con clientes locales o con aquellas empresas que han demostrado su rendimiento en un determinado país.
Por eso, para abrir una cuenta bancaria de empresa hay que pasar por todas las dificultades. En concreto, hay que entregar al banco un montón de documentos, pagar unas tasas muy caras y, en la mayoría de los casos, hay que visitar el banco personalmente (sí, sabemos lo fácil que puede ser). El dolor probablemente no acabe aquí: después de la visita, el cliente también tendrá que esperar una decisión del banco. Sí, los bancos modernos son estructuras bastante reguladas, cuyo objetivo principal es trabajar con empresas cercanas para protegerse de los riesgos financieros.
Ahí es donde entran en juego los proveedores de tecnología financiera, una opción mucho más flexible y fácil de usar para los clientes que desean abrir una cuenta bancaria en la UE. Algunos podrían trabajar con empresas que operan con criptomonedas, mientras que esto también podría ser un problema gigantesco con los bancos tradicionales. Echemos un vistazo a los proveedores de fintech.
Proveedores de servicios financieros: ventajas e inconvenientes de su uso
Los proveedores fintech han hecho su aparición durante la revolución online y se han convertido en un nuevo concepto de transición del flujo financiero. Su propósito básico para obtener una cuenta bancaria corporativa es obtener un número IBAN y manejar libremente sus pagos. Tanto los proveedores fintech como los bancos tradicionales tienen licencias y pueden proporcionarle el IBAN, por eso no hay gran diferencia en cómo obtenerlo.
Sin embargo, si quieres ir más allá, existen pequeños límites en la licencia de dinero electrónico de los proveedores fintech en comparación con los bancos tradicionales:
no podrás obtener un descubierto ni un préstamo;
no obtendrá intereses de su cuenta
Como puede ver, no hay pérdidas cruciales si utiliza proveedores fintech en lugar de los tradicionales. Por lo demás, podemos encontrar un gran número de ventajas:
no te cobrarán comisiones por transacciones internacionales ni tipos de cambio escandalosos;
el proceso de apertura de una cuenta es mucho más sencillo y rápido que en los bancos tradicionales;
las operaciones con proveedores fintech son tan seguras como con los bancos tradicionales gracias al uso de SWIFT o IBAN;
para algunos empresarios, el uso de un proveedor de cuentas de empresa fintech es la forma más fácil de recibir y enviar pagos en la UE.
Elegir al mejor proveedor de servicios financieros
Entonces, ¿cómo elegir al proveedor de tecnología financiera más adecuado ante la gran variedad de opciones existentes en el mercado?
En primer lugar, le aconsejamos que averigüe si las soluciones fintech se adaptan a las necesidades de su empresa. Cada proveedor de fintech tiene sus propios requisitos basados en la residencia de los directores y accionistas, el modelo de negocio de la empresa y el país de origen, y si la empresa tiene presencia física (oficina alquilada). Por ejemplo, Wise no trabaja con empresas que operen con criptomonedas, pero Bankera está abierta a este tipo de empresas; es gratis (en algunos casos) abrir una cuenta en Wise, mientras que Bankera cobrará una tasa de solicitud de 200 euros que puede no ser reembolsable, etc. Será todo un reto encontrar el mejor proveedor de tecnología financiera por uno mismo, porque hay que visitar docenas de sitios web para recopilar todas las características y comparar proveedores.
Además, la diferencia entre cada proveedor es enorme. Depende de parámetros como el coste de apertura de la cuenta bancaria, las comisiones por transacción, los tipos de cambio, los países a los que se puede enviar y recibir dinero, el número y el tamaño de las transacciones permitidas, etc. Otra complejidad es que un determinado proveedor de tecnología financiera puede tener su propia lista de países e industrias prohibidos con los que no trabaja. Qué lista más intimidante, ¿verdad?
Incluso si decide cooperar con uno de los proveedores de tecnología financiera, podría ser bastante difícil elegir el más adecuado. Ahora le toca a Enty ayudarle. Nuestro equipo ha recopilado un montón de documentos sobre la lista de países prohibidos, sectores y otros datos de cada proveedor y ha creado una herramienta fácil de usar que encuentra el mejor servicio bancario para su empresa. Rápido, fácil y, por supuesto, gratuito. Responda a unas sencillas preguntas y obtenga su resultado en un abrir y cerrar de ojos.
¿Qué documentos puede exigir un proveedor de servicios financieros?
La lista de documentos necesarios para abrir una cuenta bancaria en un proveedor fintech suele ser mucho más corta que en los bancos tradicionales, pero varía de un proveedor fintech a otro. Por lo general, tendrá que aportar
Certificado de constitución o extracto del Registro Mercantil local (no más de 6 meses de antigüedad)
Escritura de constitución y estatutos
Registro de accionistas y administradores de la empresa (no más de 6 meses de antigüedad)
y podrían exigirse otros
Resumen: Comparación entre bancos tradicionales y proveedores fintech
¿Cómo puede ayudarle Enty con la banca?
En resumen, la banca Fintech tiene muchas ventajas. Además, es crucial seleccionar el proveedor Fintech adecuado que mejor se adapte a tus necesidades. El equipo de Enty ha creado la herramienta antes mencionada que te ayudará a elegir el mejor proveedor Fintech que sería el mejor para tu negocio. Responde a varias preguntas sencillas y encuentra tu solución. También tenemos un montón de socios bancarios que te abrirán una cuenta con buenas ventajas.
Nuestra función de banca le ayudará con el mantenimiento de la empresa cuando se haya abierto su cuenta bancaria empresarial. Sólo tiene que conectar su cuenta bancaria directamente a Enty y obtener todos los datos bancarios reflejados directamente en nuestra interfaz. Esta integración también le facilitará la contabilidad. Los datos de su extracto bancario se reflejarán automáticamente en los informes contables. En un futuro próximo, actualizaremos nuestro Open Banking con estadísticas avanzadas y filtros de transacciones.
Acabar
En realidad, no es un reto abrir un banco de negocios con cualquiera de los proveedores de fintech por ti mismo. Pero hay otros procesos legales en los que podrías necesitar nuestra ayuda: constitución de la empresa, contabilidad tediosa y mucho más. Enty puede ayudarle con cualquiera de estas cuestiones con facilidad. Visite nuestro sitio web para explorar todas las soluciones.